Kreditkarte ohne Schufa

Was ist Kreditwürdigkeit überhaupt?

Kreditwürdigkeit beschreibt, wie riskant es ist, Ihnen Geld zu leihen oder mit Ihnen Verträge abzuschließen. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit, sagt das über Sie aus, dass Sie Beträge zurückzahlen, Verträge einhalten und ökonomisch gut aufgestellt und organisiert sind.

Um das besser zu verstehen, stellen Sie sich vor, Sie möchten eine Wohnung vermieten. Hier möchten Sie als Vermieter doch feststellen, dass der potenzielle Mieter auch über das nächste Jahr in der Lage ist, Ihre Miete pünktlich und vollständig zu bezahlen. Wenn Sie also auf die Kreditwürdigkeit hier schauen, können Sie einen Einblick auf die wirtschaftliche Situation des potenziellen Mieters werfen. Hat dieser beispielsweise viele Kurzzeitkredite, oder hohe Schulden bei seiner Bank, oder zahlt seine Rechnungen immer erst nach der 2. Mahnung, dann ist der potenzielle Mieter höchst riskant. Sie nehmen also hier die Vergangenheit der Person, und machen eine Annahme über die Zahlungsfähigkeit in der Zukunft. Das ist, was die Schufa für Unternehmen leistet.

Darum ist Ihre Kreditwürdigkeit wichtig

Wie bereits erklärt, ist eine gute Kreditwürdigkeit eine Vertrauenserklärung der Unternehmen und Banken, mit denen Sie alltäglich umgehen. Bezahlen Sie alles rechtzeitig, und halten Sie Verträge ein, schafft das Vertrauen für die Unternehmen und verbessert Ihren Schufa-Score.

Wenn Sie eine schlechte Schufa haben, dann ist das nicht unbedingt das totale Aus im ökonomischen Sinne, da eine reduzierte Kreditwürdigkeit viele Gründe haben kann. Wenn Sie etwa gerade umgezogen sind und damit ein neues Girokonto, eine neue Kreditkarte und eine neue Adresse haben, ist das etwas, das sich negativ auf Ihren Score auswirken kann, auch wenn Sie fundamental keine schlechtere wirtschaftliche Situation haben.

Grundlegend sollten Sie jedoch auch auf Ihren Score schauen, um zu sehen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie zeitnah teilweise zahlungsunfähig werden. So sollten Sie bei einem schlechten Schufa-Score vermeiden, neue Kreditkarten anzufragen, Kurzzeit- und Ratenkredite aufzunehmen und große Investments zu tätigen. Der Schufa-Score dient somit auch als Schutz und Indikator für Ihre wirtschaftliche Gesundheit.

Kreditkarte trotz schlechter Schufa beantragen

Eine Kreditkarte mit schlechter Schufa beantragen ist im Grunde nicht möglich, und das aus gutem Grund. Das finanzielle Risiko ist hier sowohl für den Antragsteller, als auch die Bank zu hoch, weshalb man erst seinen Schufa-Score verbessern muss, um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu beantragen.

Jedoch sind viele Alternativen zur Kreditkarte auf dem Markt, welche keine Schufa-Prüfung voraussetzen. Unter anderem sind das Debitkarten, Prepaid-Kreditkarten und Girokarten. All diese Optionen sind einfach und sicher sowohl Online als auch im Geschäft einsetzbar, was diese zu einer guten Alternative für alle mit schlechter Bonität macht. Die meisten modernen Karten können ferner noch mit Apple Pay oder Google Pay kombiniert werden, was diese noch einfacher einsetzbar macht.

Mit einer Debitkarte ist immer ein Girokonto verbunden, von welchem alle Transaktionen in Echtzeit abgebucht werden. Damit ist es nicht möglich, versehentlich hohe Schulden anzuhäufen und Sie bezahlen für den Einsatz keine Zinsen. Eine Debitkarte ist perfekt, um endlich kontaktlos und bargeldlos zu bezahlen oder um online einkaufen zu gehen.

Mit einer Prepaid-Kreditkarte haben Sie eine Art Konto direkt auf Ihrer Karte. Das heißt, hier müssen Sie Ihre Karte einfach mit Guthaben aufladen und können dann diese Karte zum Zahlen benutzen. Dies macht eine Prepaid Karte besonders sicher im Vergleich zu allen anderen Arten von Bargeldlosem bezahlen, da hier jeglicher Verlust ausschließlich auf das Guthaben auf der Karte beschränkt ist. Das heißt, verlieren Sie Ihre Karte, oder werden Sie Opfer von Kreditkartenmissbrauch, dann ist Ihr Verlust ausschließlich auf das Kartenguthaben begrenzt, da hier keine Verbindung zu Ihrem Konto besteht.

Eine Girokarte kennen Sie vielleicht auch schon von Ihrer Bank, jedoch ist diese mittlerweile veraltete Karte langsam am Aussterben. Girokarten waren eher auf den deutschen Markt ausgelegt und konnten, trotz ähnlicher Funktion, nicht mit Debitkarten von Mastercard, Visa oder American Express mithalten. Haben Sie aktuell noch eine Girokarte, empfehlen wir Ihnen diese durch eine Debitkarte zu ersetzen.

Kann ich eine Kreditkarte trotz negativer Schufa beantragen?

Nein, eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen können Sie nicht beantragen in Deutschland. Das ist schlicht auf das zugehörige Risiko für Sie, als auch die ausstellende Bank, zurückzuführen. Wenn Sie also eine Charge-Karte oder Revolving Kreditkarte suchen, welche Ihnen Geld leihen kann, dann ist dies ohne ausreichende Bonität bei keiner Deutschen Bank möglich.

Einige E-Banken können jedoch Karten austeilen, die von Mastercard oder Visa als Kreditkarte klassifiziert sind, jedoch auf Guthabenbasis funktionieren. Das heißt, diese wird zwar als Kreditkarte betitelt, jedoch als Debitkarte behandelt. Ein Beispiel dafür ist die Bunq Easy Bank Pro XL. Hier haben Sie also keinen Kreditrahmen, jedoch eine Karte, welche offiziell als Kreditkarte behandelt wird.

Welche Bank gibt mir eine Kreditkarte trotz Schufa?

Banken, die Ihnen echte Kredite ohne Schufa- oder Bonitätsauskunft andrehen, gibt es nicht viele, und das ist gut so. Wenn Ihnen eine Bank, oder ein Fintech Unternehmen oder sonst wer, einen Kredit anbietet, der ohne Bonitätsprüfung abgeschlossen wird, handelt es sich höchstwahrscheinlich um eine Kostenfalle oder Betrug.

Einen Kredit aufzunehmen, wenn Ihre Bonität nicht gut ist, ist keine gute Idee. Es ist schlicht ein enorm hohes Risiko für Sie und der perfekte Weg, um in eine scheinbar endlose Kostenspirale zu kommen. Vermeiden Sie deshalb solche seltsamen Angebote unbedingt.

Fazit: Kreditkarte mit negativer Schufa beantragen

Bei der Beantragung einer Kreditkarte sollten Sie einige Faktoren beachten. Denn nicht alle Karten bieten die gleichen Vorteile, wie etwa Bonusprogramme, Cashback oder Versicherungen. Von daher lohnt es sich, immer einen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Nur so finden Sie wirklich heraus, welche die beste Kreditkarte für Ihre individuellen Einsatzzwecke ist.

Der Schufa-Score ist nicht etwas, dass Ihre Bank hat, um diesen gegen Sie zu verwenden. Vielmehr ist Ihre Kreditwürdigkeit ein Vertrauensbeweis der Unternehmen und Banken, durch welche Sie Ihr Leben organisieren. Magische Wege um die Schufa zu verbessern gibt es nicht. Das Einzige, dass wirklich hilft ist, Kredite rechtzeitig zu bezahlen, nur das zu kaufen, dass Sie sich leisten können und Verträge einzuhalten.

Wenn Sie also eine Kreditkarte ohne Schufa möchten, ist das so nicht möglich, da Ihre Bank immer erst Ihr Vertrauen in Sie stecken muss, damit Sie die Karte erhalten können. Finden Sie online Angebote von Anbietern, die jedem einen Kredit oder eine Kreditkarte geben wollen, sind diese meist nicht barmherzige Menschen, sondern profitgetriebene Firmen, welche die Not von Menschen in schwierigen finanziellen Lagen ausnutzen möchten.

Schauen Sie deshalb auf die Ihnen zugänglichen und genauso nützlichen Alternativen wie Prepaid Karten und Debitkarten. Diese Karten können Sie einfach und ohne Schufa beantragen und zum Bezahlen im Laden oder online verwenden. Damit sind Sie auch ohne Kreditkarte in der modernen Welt des bargeldlosen Bezahlens sicher aufgehoben. Selbes gilt für eine Girokarte, jedoch raten wir dringend auf eine Debitkarte zu wechseln, da diese schlicht internationaler sind. Ob Visa oder Mastercard, beide Kartennetzwerke unterstützen Debitkarten, die je nach Bank und Paket auch mit zahlreichen Extras wie Versicherungen, Bonusprogrammen oder Cashback ausgestattet sein können.

Falls Sie sich jedoch für eine American Express Kreditkarte interessieren, dann werden Sie mit einer negativen Schufa keine Chance auf den Erhalte einer solchen Karte haben. Denn der bekannte amerikanische Anbieter bietet keine alternativen Kartentypen an, die Sie mit negativer Schufa erhalten würden.

Wie Sie sehen, ist ein negativer Schufa-Score nicht das Ende der Welt. Es gibt zahlreiche Alternativen, die sowohl einfacher als auch verantwortungsvoller sind, wenn Sie sich aktuell in einer schwierigen finanziellen Situation befinden.