Kreditkarte Vor- und Nachteile: Lohnt sie sich wirklich?

Worin unterscheiden sich Kreditkarten?

Kreditkarten unterscheiden sich in vielen Funktionen und Eigenschaften. Denn zum einen können Sie von unterschiedlichen Banken ausgestellt werden. Zum anderen gibt es verschiedene Kreditkartenanbieter. Diese reichen von Mastercard und Visa bis hin zu American Express, um die drei größten zu nennen. 

Diese unterscheiden sich in den Zusatzleistungen, Gebühren und in der Akzeptanz bei den Händlern. Demnach werden Sie beispielsweise mit Visa und Mastercard in weitaus mehr Geschäften bezahlen können als mit einer American Express Kreditkarte. Zudem bietet jeder Kreditkartenanbieter höhere Versionen seiner Kreditkarten an. Diese können beispielsweise als Gold- oder Platinum-Version weitaus mehr Leistungen umfassen.

Dabei sind einige Kreditkarten dazu geeignet, an bestimmten Bonusprogrammen teilzunehmen und Flugmeilen als Belohnung zu sammeln. Andere Kreditkarten dahingegen bieten keine Bonusprogramme an, sondern nur Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz.

Alle diese Leistungen unterscheiden sich zum Teil enorm, denn jeder Anbieter versucht, mit seinen eigenen Besonderheiten Kunden auf sich aufmerksam zu machen und für sich zu gewinnen. So geht es also nicht nur um die allgemeinen Vor- und Nachteil von Kreditkarten, sondern gleichzeitig auch um die individuellen Vorteile bzw. Nachteile auf die Sie sich einstellen müssen.

Eine kostenlose Kreditkarte wird Ihnen zum Beispiel nicht den gleichen Leistungsumfang bieten können, wie eine Gold Kreditkarte, oder eine andere Premium Kreditkarte. Diese haben weitaus höhere Jahresgebühren und rechtfertigen diese in der Regel mit Zusatzleistungen. Diese gehen von persönlicher Unterstützung bis zu höheren Kreditrahmen oder auch der Möglichkeit Prämien zu sammeln, die gegen andere Extras eingetauscht werden können.

Diese Extras machen für einige Nutzer Sinn, könnten aber für andere vollkommen unnötig sein. Deshalb ist die richtige Wahl bei Kreditkarten so wichtig. Sonst zahlen Sie am Ende hohe Jahresgebühren für eine Karte, die Sie gar nicht wirklich ausschöpfen. Machen Sie sich also klar, was Sie wirklich brauchen und dann fällt die Wahl für die passende Kreditkarte schon um einiges leichter. Denn neben den vielen Vorteilen, die eine leistungsstarke Kreditkarte bietet, wird diese trotzdem zum Nachteil, wenn Sie viel Geld für sie ausgeben, aber diese nicht nutzen.

In jedem Fall gibt es die richtige Kreditkarte für Sie. Dabei müssen Sie nur wissen, worauf Sie besonderen Wert legen. Falls Sie auf keine dieser Zusatzleistungen und Belohnungen wert legen, dann kann beispielsweise auch eine ganz einfache Kreditkarte die richtige sein. Doch oftmals sind die Vorteile durch Zusatzleistungen nicht zu unterschätzen.

Kreditkarte Vor- und Nachteile im Vergleich

Neben den grundlegenden Vor- und Nachteilen von Kreditkarten, möchten wir Ihnen noch einige wichtige Beispiele der Vorzüge und auch weniger praktischen Eigenschaften von Kreditkarten.

Das macht eine Kreditkarte besonders: Vorteile im Überblick

Als Zahlungsmittel ist die Kreditkarte nicht mehr wegzudenken. Die folgenden Vorteile sorgen dafür, dass eine Kreditkarte auch in Ihrem Portmonee nicht fehlen sollte.

Sichere Onlinezahlungen

Durch die Codes von Mastercard und Visa sind Sie bei Online-Einkäufen bestens geschützt. Neben der Kreditkarten-Kennung müssen hier nicht nur die Daten Ihrer Karte bei Einkäufen eingeben, sondern sind mittlerweile noch durch einen zusätzlichen Verifikationsschritt abgesichert. Dazu müssen Sie entweder in der App Ihrer Bank oder auf der Banking Webseite bestätigen, dass Sie die Zahlung durchführen und kein Betrug vorliegt. Das schützt Sie jederzeit beim Online-Shoppen und gibt ein gutes Gefühl.

Kontaktloses bezahlen

Kontaktlose Zahlungen machen Kreditkarten beim Einkaufen besonders praktisch. In allen Geschäften mit einem passende Lesegerät reicht es aus, die Karte nur kurz ans Gerät zu hallten, und schon haben Sie im Handumdrehen bezahlt. Statt die Karte einzustecken und den PIN jedes Mal einzugeben, findet die Zahlung automatisch statt. Nur bei Beträgen über 50€ müssen Sie zusätzlich noch Ihren PIN eingeben, damit Sie bei höheren Beträgen besser abgesichert sind. Wenn Sie Ihre Karte zusätzlich noch in einer Zahlungsapp im Smartphone hinterlegen, dann können Sie sogar ganz einfach mobil bezahlen. Statt Ihrer Kreditkarte halten Sie dann einfach nur das Smartphone an das Kartenlesegerät und alle weiteren Zahlungsschritte werden automatisch ausgeführt. Das macht Spaß und ist dazu noch doppelt sicher, denn die Zahlungsdienste bieten ein weiteres Level an Sicherheit.

Versicherungen

Manche Kreditkarten bieten neben den Bonusleistungen auch noch den Vorteil von Versicherungen, diese können ein breites Portfolio von zusätzlichen Absicherungen abdecken. Zum einen sind bei einigen Kreditkarten Ihre Einkäufe abgesichert. Das heißt, dass entweder die Lieferung versichert ist oder Sie sogar eine erweiterte Garantie erhalten bei allen Einkäufen, die Sie mit der Karte bezahlen. Das ist für Shoppinfreunde aller Art natürlich eine geniale Möglichkeit, beruhigter einzukaufen.

Neben dem Einkaufsschutz bieten einige Kreditkarten auch spannende Reiseversicherungen, vom Gepäckverlust, bis zu Auslandskrankenversicherung oder auch eine Reiserücktrittsversicherung ist alles dabei. Hier unterscheiden sich Kreditkarten in der Regel am meisten. Manche erfordern die Zahlung aller Reiseleistungen mit der Karte und andere nicht. Bei einigen sind alle Familienmitglieder auf der Reise mitversichert. Hier lohnt es sich genau auf das Kleingedruckte zu achte. So finden Sie schnell eine Kreditkarte, die Sie auch auf Reisen immer verlässlich schützt.

Kreditrahmen und Teilzahlungen

Einer der größten Vorteile von Kreditkarte ist der Umstand, dass Sei Geld ausgeben können, das Sie in diesem nicht besitzen. Mit den meisten Kreditkarten erhalten Sie einen Kreditrahmen. Diesen können Sie nutzen, um Einkäufe zu bezahlen. Am Ende des Monats erhalten Sie eine Rechnung und müssen die ausstehenden Beträge begleichen. Neben diesem Kreditlimit bieten einige Kreditkarten auch die Möglichkeit von Teilzahlungen an. Hier könne Sie einen monatlichen Betrag festlegen, mit dem Sie die ausstehenden Rechnungen abtragen wollen. Achten Sie hier allerdings darauf, dass Zinszahlungen anfallen, die sicherlich einer der größten Nachteile von Kreditkarten sind.

Bonusprogramme und Cashback

Wer sich für eine Kreditkarte entschiedet, tut dies nicht selten aufgrund der zusätzlichen Leistungen, die er mit der Karte erhält. Denn neben dem Zahlen bietet ein Großteil der Kreditkarte noch weitere Extras an. Versicherungen haben wir bereits erwähnt, aber besondere Bonusprogramme und Cashbackaktionen machen Kreditkarten z.B. auch fürs Zahlen an der Tankstelle oder für Reisebuchungen interessant. Viele Anbieter bieten nämlich Reiseportale an: Wenn Sie über diese buchen, erhalten Sei bis zu 10% Rabatt auf Ihre Reise.

Zusätzlich gibt es Kreditkarten, mit denen Sei für jeden Einkauf Punkte gutgeschrieben bekommen, die Sie dann gegen Service oder Sachleistungen eintauschen können. Besonders beliebt sind hier Kreditkarten von Fluggesellschaften oder Hotels, mit denen man Punkte sammelt, die gegen Upgrades oder sogar kostenlose Flüge bzw. Aufenthalte genutzt werden können.

Bargeldlose Zahlungen weltweit

Hier kommen wir zum wahrscheinlich größten Vorteil von Kreditkarten. Sie sind mit Abstand das am meisten verbreitete Zahlungsmittel auf der Welt. So können Sie nicht nur in Deutschland mit Ihrer Kreditkarte zahlen, sondern können sichergehen, dass Sie auch auf der ganzen Welt immer einkaufen oder Bargeld abheben können. Es kann vor allem bei den Bargeldabhebungen zu Gebühren kommen, und je nach Anbieter werden auch Fremdwährungsgebühren fällig. Aber es ist trotzdem unglaublich praktisch, die gleiche Kreditkarte für bargeldlose Zahlungen auf der ganzen Welt nutzen zu können.

Das spricht gegen eine Kreditkarte: Die wichtigsten Nachteile

Nicht alles ist Gold, was glänzt. Obwohl die Kreditkarte sicherlich ein unglaublich praktischer Begleiter für den Alltag ist, hat sie auch einige Nachteile, die Sie beachten sollten.

Kreditkarte kann Schuldenfalle werden

Wie schon erwähnt, können Sie mit Kreditkarten einen Kreditrahmen nutzen. Das ermöglicht es Ihnen, Geld auszugeben, das Sie gar nicht haben. Wenn Sie also Ihre Finanzen nicht immer gut verfolgen, kann es sein, dass Sie durch eine Kreditkarte Schulden aufbauen. In einigen Ländern ist das sehr weit verbreitet. In Deutschland zum Glück nicht und auch Sie sollten darauf achten, Kreditkarten nicht dauerhaft dafür zu verwenden, Einkäufe zu tätigen, die Sie sich nicht leisten können. So tappen viele Menschen schnell in die Schuldenfalle. Denn die Zinsen haben es mit bis zu 20% im Jahr in sich und es wird schwierig für einige, diese Beträge regelmäßig zurückzuzahlen. Kreditkarten sind demnach eher für finanziell bewusste Menschen geeignet.

Werden nicht überall in Deutschland akzeptiert

Es gibt in Deutschland immer noch einige Geschäfte, die nur Zahlungen mit EC-Karten anbieten. Kreditkarten werden also nicht akzeptiert. Wenn man sich also darauf verlässt, mit dieser zahlen zu können, bleibt man manchmal im Regen stehen. Wer also an der Kasse steht und nicht mit seiner Kreditkarte bezahlen kann, für den kann es peinlich werden. Deshalb kann es manchmal sinnvoll sein mehrere Karten mit sich zu führen, denn auch nicht alle Anbieter werden bei jedem Verkäufer angenommen. Vor allem American Express Kreditkarten, sind nicht so gut akzeptiert wie die Varianten von Visa oder Mastercard.

Kreditkartenbetrug ist eine Realität

Leider ist es immer noch möglich, die Daten Ihrer Kreditkarte zu stehlen und diese für Einkäufe zu verwenden. Diebe auf der ganzen Welt haben es sich zum Ziel gesetzt, Kreditkartendaten zu stehlen und dieses betrügerisch zu verwenden. So kann es passieren, dass auf einmal ein Umsatz in großer Höhe auf Ihrer Kreditkartenrechnung erscheint. Nichtsahnend vermuten Sie einen Fehler, aber es kann sein, dass jemand Ihre Karten daten gestohlen hat und diese für seine Zwecke missbraucht.

Der erste Schock kann hier groß sein, doch in den meisten Fällen geht dies glimpflich aus. Sollte es auf Ihrer Kreditkartenrechnung zu unvorhergesehenen oder nichtzuordbaren Zahlungen kommen, dann setzen Sie sich umgehend mit Ihrem Kartenanbieter in Verbindung. Die Karte wird daraufhin gesperrt und eine Untersuchung über die betrügerischen Zahlungen eingeleitet.

Ist diese abgeschlossen, erhalten Sie in den meisten Fällen Ihr Geld zurück. Das ist zwar beruhigend, aber der Prozess dazwischen natürlich trotzdem nervenaufreibend und stressig. Die Sicherheit von Kreditkarten kann also durchaus noch zulegen.

American Express Kreditkarte: Vorteile, Nachteile und Nutzen

Jeder kennt sie, die weltbekannte American Express. Doch nicht jeder nutzt sie. Denn in Deutschland ist die Kreditkarte nicht allzu sehr verbreitet, was zu einigen Nachteilen führt. Dennoch hat sie einiges an Vorteilen zu bieten, die in Deutschland teilweise noch fehlen bei vielen Kreditkarten. 

Generell bringt die American Express Vorteile und Nachteile mit sich. Das kommt jedoch auch ganz auf die Variante der Kreditkarte an. Denn sie wird in vier verschiedenen Optionen vergeben:

• American Express Blue Card
• American Express Green Card
• American Express Gold Card
• American Express Platinum Card

Alle vier Modelle unterscheiden sich im Preis und in den Zusatzleistungen. Mit der American Express Gold Card haben Sie dementsprechend leistungsstarke Versicherungen inklusive. Dabei decken diese nicht nur die Pannenhilfe im europäischen Raum, sondern auch verschiedene Reiseversicherungen ab. Zudem ist es möglich, Punkte zu sammeln, welche bei jedem Umsatz gutgeschrieben werden.

Ein Nachteil der American Express Kreditkarte ist ganz klar die geringere Akzeptanz bei Händlern. Im Vergleich zu Visa oder Mastercard ist die Karte weniger geläufig und es kann sein, dass Sie nicht überall damit zahlen können.

Mastercard Kreditkarte: Vor- und Nachteile

Mastercard gehört zu den weltweit am meisten akzeptierten Kreditkartenanbietern. Das ist auch kein Wunder, denn sie bringt viele Funktionen und Vorteile. Doch ebenso bringt sie auch einige Nachteile. Für die Mastercard gibt es verschiedene Optionen, die ebenso den Leistungsumfang bestimmen:

• Mastercard Prepaid
• Mastercard Standard
• Mastercard Gold

Dabei ist die Mastercard Prepaid die einfachste der drei Varianten. Diese hat als Vorteil, dass sie auch von Personen mit schlechter Bonität als Kreditkarte genutzt werden kann. Jedoch muss hier das Guthaben immer vorab aufgeladen werden. Dahingegen ist die Mastercard Standard als ganz normale Kreditkarte nutzbar.

Die Mastercard Standard bietet keine großartigen Zusatzleistungen an, kann aber dafür mit einem Kreditrahmen genutzt werden. Dahingegen bietet die Mastercard Gold den Vorteil mit Zusatzleistungen. Ebenso ist mit der Gold-Karte ein höherer Kreditrahmen nutzbar und auch Bonusprogramme werden geboten. Die Kosten der Mastercard sind vergleichsweise gering und auch im Ausland kann sie effizient eingesetzt werden.

Wie wichtig ist eine Kreditkarte?

Es ist allgemein vorteilhaft, eine gute Kreditkarte zu haben. Denn ohne Kreditkarte kann unter anderem das Reisen ins Ausland sehr kompliziert werden. Doch auch das einfache Mieten eines Autos ist ohne Kreditkarte teilweise gar nicht möglich. Doch abgesehen davon, hat jeder Nutzer ein anderes Konsumverhalten und dementsprechend andere Ansprüche an Kreditkarten. Auch die Voraussetzungen eine Kreditkarte zu erhalten unterscheiden sich. Eine Kreditkarte mit hoher Annahmequote ist deshalb besonders attraktiv.

Mit der Wahl der falschen Kreditkarte können demnach viele Nachteile entstehen, oder viele Vorteile ausbleiben. Aufgrund dessen ist es wichtig, dass Sie sich mit Ihren Finanzen auseinandersetzen und auch mit Ihren Kreditkarten. Dabei ist es besonders wichtig, mehrere Kreditkarten zu vergleichen, um die wirklich Beste für Ihre Bedürfnisse zu finden.