Kreditkarte für Selbstständige

Wichtige Faktoren Kreditkarte für Selbstständige

Selbstständige sind in der Regel Unternehmer, Freiberufler oder Freelancer. Diese Berufsgruppen zeichnen sich häufig durch ein höheres unternehmerisches Risiko aus, als eine Festanstellung, ermöglichen jedoch gleichzeitig die Entwicklung eines eigenen Unternehmens oder einer eigenen Marke.

Im Rahmen der Unternehmensentwicklung finden, wie in jedem anderen Unternehmen auch, eine Vielzahl von Zahlungen statt, die ein Teil des Unternehmensalltags für Selbstständige sind. Diese sind in der Regel selbstverantwortlich für alle Zahlungen und die Buchhaltung. Deshalb ist es wichtig, auf verlässliche und einfach zu verwaltende Finanzprodukte zurückgreifen zu können. Eine Firmenkreditkarte oder eine Business Kreditkarte für Selbstständige ist hier oft eine gute Wahl, da sie ohnehin eher auf den geschäftlichen Alltag ausgerichtet ist.

Allerdings können viele Selbstständige auch mit einer Kreditkarte für Privatpersonen einen Großteil des alltäglichen Zahlungsverkehrs meistern. Hier kommt es vielmehr auf den Kreditrahmen der Karte an. Als Selbstständiger Unternehmer kann es nämlich durchaus vorkommen, dass mehrere tausend Euro pro Monat umgesetzt und bezahlt werden müssen.

Deshalb gibt es auch keine One-size-fits-all Kreditkarte für Selbstständige, sondern es muss immer nach einer individuellen Lösung gesucht werden, um die beste Kreditkarte für die jeweilige Situation zu finden. Ein Kreditkarten-Vergleich ist hier sicherlich anzuraten. Denn nur so finden Selbstständige die beste Kreditkarte für ihre persönlichen Anforderungen.

Je nach Geschäftsfeld und Wirkungsraum des Selbstständigen kann so ein ganz anderes Leistungsportfolio wichtig sein. Dazu ist es auch wichtig festzulegen, ob man nur im Inland unternehmerisch aktiv ist, oder auch im Ausland auf die Vorteile seiner Kreditkarte für Selbstständige zurückgreifen möchte.

Diese Kreditkartentypen eignen sich für Selbstständige

Grundlegend ist jeder Kreditkartentyp auch von Selbstständigen nutzbar. Dabei ist die Form der Selbständigkeit nicht sonderlich wichtig. So eignen sich Kreditkarten für Selbstständige auch meistens für Freiberufler und Freelancer.

Kreditkarten für Selbstständige:

• Revolving Kreditkarten: Diese Karten bieten Flexibilität beim Bezahlen, da Sie den ausstehenden Betrag in Teilbeträgen über einen längeren Zeitraum begleichen können.
• Kreditkarten mit Bonus: Solche Karten bieten verschiedene Belohnungen, wie Cashback oder Punkte für Einkäufe.
• Kreditkarten mit Kreditrahmen: Diese Karten gewähren einen festgelegten Kreditrahmen, der für größere Anschaffungen oder unvorhergesehene Ausgaben genutzt werden kann.
• Firmenkreditkarten: Diese Karten sind speziell für geschäftliche Ausgaben ausgelegt und bieten oft zusätzliche Funktionen wie detaillierte Ausgabenberichte oder integrierte Buchhaltungs-Tools.
• Kreditkarten mit Versicherungen: Kreditkarten, die Reise- oder Einkäuferversicherungen enthalten, bieten Ihnen zusätzlichen Schutz und Sicherheit.
• Kostenlose Kreditkarten: Diese Karten erheben keine Jahresgebühr und können eine kostengünstige Lösung für Selbstständige sein, die gerade erst starten oder eine einfache Option ohne zusätzliche Kosten suchen.
• Reisekreditkarten: Diese Kreditkarten bieten Vorteile wie keine Fremdwährungsgebühren und Reiseversicherungen.

Allerdings macht es Sinn, bei der Wahl einer Kreditkarte für Selbstständige genauer auf die relevanten Konditionen zu achten. Denn sie sollte natürlich auf deren Bedürfnisse zugeschnitten sein. Dabei sollte man als Selbstständiger vor allem auch beachten, dass es sinnvoll sein kann, nicht nur auf das günstigste Angebot zu achten, sondern auch höhere Einstiegs- oder laufende Kosten in Anspruch zunehmen, solange sich der Mehrwert für den unternehmerischen Alltag lohnt.

Flexibilität ist wichtig

Vor allem eine hohe Flexibilität hat sich bei Kreditkarten für viele Selbstständige bewährt. Denn es kommt immer wieder zu unvorhergesehen Situationen in der Selbstständigkeit. Es kann sein, dass auf einmal unerwartete Zusatzkosten bei Projekten entstehen oder der Kunde sich besonders viel Zeit bei der Begleichung seiner Regungen lässt. 

In solchen Situationen kann ein flexibler Kreditrahmen besonders hilfreich sein. Deshalb sollte darauf ein Hauptaugenmerk bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte für Selbstständige gelegt werden.

Weiterhin sind die Gebühren und Zahlungskonditionen wichtig. Insbesondere, wenn Sie auch im Ausland Ihr Geschäft betreiben oder ausländische Partner haben, die in Fremdwährungen bezahlt werden wollen, sind günstige Konditionen ohne Währungszuschläge bei Ihrer Kreditkarte wichtig.

Bei Ausgaben in Deutschland ist auch häufig noch Bargeld wichtig, deshalb macht es Sinn, darauf zu achten, dass die Kosten für Bargeldabhebungen möglichst niedrig sind.

Geringe Kosten und ein hoher Verfügungsrahmen wird allerdings nicht jedem Selbstständigem und Freiberufler direkt gewährt. Deshalb kann es anfangs sinnvoll sein, eine Prepaid Karte für Selbstständige zu verwenden. Hier zahlen Sie das verfügbare Guthaben zunächst auf die Karte ein und könne daraufhin frei über dieses mit der Karte verfügen. Das hat den Vorteil, dass keine ausführliche Bonitätsprüfung notwendig ist und Sie direkt loslegen können.

Private Kreditkarte vs. Firmenkreditkarte für Selbstständige

Ob es besser ist, eine private Kreditkarte oder eine eigens entwickelte Firmenkreditkarte zu verwenden, hängt von der Art der Selbständigkeit ab. Wenn Sie gerade erst in die Selbstständigkeit starten, kann eine private Kreditkarte eine praktische und kostengünstige Alternative für Sie sein. Sie ermöglicht es Ihnen, die ersten geschäftlichen Ausgaben flexibel zu decken. Sobald Ihr Unternehmen wächst und sich etabliert, ist der Wechsel zu einer Firmenkreditkarte sinnvoll, da sie Ihnen mehr Funktionen bietet und die Verwaltung Ihrer geschäftlichen Finanzen erleichtert.

Wenn Sie allerdings dabei sind, ein größeres Unternehmen als selbstständiger Unternehmer aufzubauen, dann ist es teilweise sogar gesetzlich vorgeschrieben, ein Geschäftskonto zu führen. Da bietet es sich an, die Kreditkarte auch gleich in Kombination mit dem Geschäftskonto zu verwenden. 

Allerdings ist dies auch mit einer privaten Karte möglich. Beachten Sie, dass Sie hier allerdings oft einen Mehraufwand bei der Verwaltung Ihrer Finanzen in Kauf nehmen müssen. Innovative Anbieter wie N26 versuchen mit ihren Fintech Produkten auf digitale versierte Unternehmer einzugehen und bieten Geschäftskonten mit Kredit- und Debitkarte an.

Bekannte Firmenkreditkarten für Selbstständige sind:

• American Express Business Platinum
• American Express Business Gold
• Revolut Business
• N26 Mastercard Business
• Miles and More Gold

Bei privaten Kreditkarten müssen Freiberufler und Selbstständige zwar auf einige Businessfunktionen verzichten, kommen so aber oft an günstigere Kreditkarten.

Eine kostenlose Kreditkarte kann somit vor allem für frischgebackene Selbstständige eine gute Wahl sein. Achten Sie allerdings darauf, dass auch für diese eine Bonitätsprüfung eine Grundvoraussetzung ist. Deshalb ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auch hier wichtig. Denn es wird bei der privaten Kreditkarte auch auf Ihr Privatvermögen bzw. Schulden und Zahlungsverhalten geachtet.

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Revolut Business ist ein komplett separates Angebot von Revolut, welches auch in einer komplett separaten App verwaltet wird. Das macht es deutlich einfacher, zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben zu unterscheiden. Mit Revolut Business haben Sie die Wahl zwischen vier verschiedenen Leistungspaketen:

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Voraussetzungen Kreditkarte für Freiberufler

Genauso, wie bei allen anderen Kreditkarten auch, steht bei der Beantragung einer Kreditkarte für Selbstständige die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers im Vordergrund. Sollte die Bonität des eigenen Unternehmens noch nicht für eine Kreditkarte mit hohem Limit ausreichen, ist es deshalb auch möglich eine Prepaid Kreditkarte zu nutzen.

Solange Sie eine Schufa-Prüfung bestehen, sollten Sie aber bei vielen Anbietern auch eine echte Kreditkarte erhalten können. Als weitere Alternative bietet sich eine Debitkarte an. Bei dieser werden Ausgaben direkt vom verknüpften Konto abgebucht.

Egal für welchen Kartentyp Sie sich entscheiden. Folgende Aspekte sind wichtige für den Antrag einer Kreditkarte für Selbstständige.

• Volljährigkeit: Wenn man eine Kreditkarte für Selbstständige beantragen möchte, muss man mindestens das 18. Lebensjahr erreicht haben. Dies gilt umso mehr, wenn man sich für eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen entscheidet.
• Wohnsitz in Deutschland: Beim Antrag einer Kreditkarte von einem deutschen Kreditkarteninstitut oder Anbieter ist es meistens zwingend notwendig, einen festen Wohnsitz in Deutschland nachzuweisen.
• Ausreichende Bonität: Da der Anbieter sicherstellen möchte, dass der Nutzer seinen Kreditrahmen auch regelmäßige ausgleichen kann, findet eine Bonitätsprüfung des Antragsstellers statt.
• Bestandene Schufa Prüfung: Auch das bisherige Zahlungsverhalten und mögliche andere Kredite werden mit der Schufa-Auskunft durchleuchtet.
• Regelmäßiges Einkommen: Wenn man eine Kreditkarte mit Kreditrahmen für erhöhte Flexibilität als Selbstständiger nutzen möchte, dann muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden. Deshalb eignet sich seine solche Karte besser für bereits etablierte Unternehmer. Als Alternative für Einsteiger bieten sich Prepaid Kreditkarten und Debitkarten an.

Bedenken Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte für Selbstständige auch, dass Sie die freie Wahl haben. Somit müssen Sie eine Kreditkarte für Freiberufler nicht bei Ihrer Hausbank beantragen, sondern können einen Anbieter Ihre Wahl bestimmen. Ob Sie dabei eine Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr oder eine Premium Karte auswählen, liegt ganz an Ihren Vorlieben. 

Wann es sich lohnt, eine Kreditkarte für die Selbstständigkeit zu beantragen

Eine Kreditkarte für die Selbstständigkeit zu beantragen, müss nicht für jeden ein zwingender Schritt sein. Es ist nämlich auch nur dann sinnvoll, wenn Ihr Geschäft wächst und Sie regelmäßig größere Ausgaben tätigen müssen. Eine Business-Kreditkarte bietet Ihnen in dem Fall finanzielle Flexibilität und kann zudem durch zusätzliche Angebote einen weiteren Nutzen bringen.

Andererseits ist eine Kreditkarte aber nicht für jeden Selbstständigen notwendig. Wenn Ihr Geschäft klein und überschaubar ist oder Ihre Ausgaben gut mit Ihrem Geschäftskonto gedeckt sind, könnten die zusätzlichen Kosten und die potenzielle Verschuldung durch eine Kreditkarte unnötig sein. Es ist daher wichtig, genau abzuwägen, ob die Vorteile einer Kreditkarte den potenziellen Risiken und Kosten für Ihr Unternehmen überwiegen.

Häufige Fehler bei Kreditkarten für Selbstständige

Eine Kreditkarte kann für Selbstständige ohne Zweifel ein wertvolles Werkzeug sein - aber auch nur, wenn man sie richtig verwendet. Es gibt einige häufige Fehler, die Sie besser vermeiden sollten. Wir haben Ihnen hier die Dinge aufgeführt, die Sie selbst am besten umgehen sollten:

• Private und geschäftliche Ausgaben nicht trennen: Einer der häufigsten Fehler ist das Mischen von persönlichen und geschäftlichen Ausgaben auf derselben Karte. Das kann die Buchhaltung kompliziert und fehleranfällig machen.
• Kreditkartenangebote wählen, die keinen geschäftlichen Nutzen bringen: Manche Kreditkarten bieten verlockende persönliche Vorteile oder Rabatte, die für Ihr Geschäft jedoch wenig Nutzen haben.
• Über die eigenen finanziellen Möglichkeiten hinaus ausgeben: Die Verlockung, die Kreditlinie auszuschöpfen, kann groß sein - aber das führt oft zu finanziellen Konsequenzen.
• Kreditkartenabrechnungen nicht regelmäßig überprüfen: Wenn Sie Ihre Abrechnungen nicht regelmäßig kontrollieren, könnten Fehler oder unbefugte Gebühren unbemerkt bleiben.
• Vorteile und Vergünstigungen nicht nutzen: Viele Kreditkarten bieten spezielle Vergünstigungen oder Versicherungen, die für Geschäftsreisende oder größere Anschaffungen nützlich sein können. Viele vergessen darauf, diese gezielt einsetzen.