Welche Kreditkarte passt zu mir - Unsere Favoriten

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Warum Sie uns vertrauen sollten

Seit 2019 setzt sich Kreditkarten360 dafür ein, dass Besucher fundierte Entscheidungen treffen können, wenn es um Kreditkarten geht. Unser Team von Finanz- und Reiseexperten arbeitet hart daran, Ihnen die Anleitung zu geben, die Sie brauchen, um die klügsten Entscheidungen zu treffen.

Unsere Experten verfügen über umfangreiche Erfahrungen und testen die Karten selbst. Unser Ziel ist es, Ihnen klare und ehrliche Vergleiche aller deutschen Kreditkarten zu bieten. Unser Ziel bei Kreditkarten360 ist es, Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung zu stellen, damit Sie eine kluge Entscheidung treffen können, die zu Ihren Finanzen passt.

Es ist wichtig, die passende Kreditkarte auszuwählen

Die Wahl der richtigen Kreditkarte kann einen erheblichen Einfluss auf Ihr finanzielles Wohlergehen haben. Die richtige Karte kann Ihnen helfen, Ihren Schufa-Score aufzubauen, Prämien zu verdienen und Ihnen finanzielle Flexibilität zu gewähren, wenn Sie sie am meisten brauchen. Andererseits kann die falsche Karte zu hohen Gebühren und Zinsen führen und sogar Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Kreditkarten können unglaublich nützlich sein, um Ihre Finanzen zu verwalten, aber bei der Vielzahl an Möglichkeiten kann es schwierig sein, die richtige Wahl zu treffen. Die Entscheidung für die passende Kreditkarte kann sich jedoch erheblich auf Ihr finanzielles Wohlergehen auswirken, und es ist wichtig, dass Sie eine gut informierte Entscheidung treffen, die zu Ihren Bedürfnissen passt.

Die passende Kreditkarte für jede Situation finden

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über Kreditkarten wissen müssen - von der Bestimmung Ihres Kreditlimits und Ihren individuellen Anforderungen bis hin zur Auswahl des richtigen Prämienprogramms und Kreditkartennetzwerks. Wir gehen auch auf die verschiedenen Arten von Kreditkarten ein und geben Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und zur Vermeidung häufiger Fehler bei der Wahl der passenden Kreditkarte.

Ganz gleich, ob Sie für alltägliche Einkäufe Prämien erhalten oder Ihre Bonität verbessern möchten, dieser Guide wird Ihnen helfen, sich in der großen Welt der Kreditkarten zurechtzufinden und die passende Kreditkarte auszusuchen.

Wenn Sie also bereit sind, Ihre Finanzen zu optimieren und bestmöglich von Ihrer Kreditkarte zu profitieren, lesen Sie einfach weiter.

Anforderungen und Budget bei Wahl der passenden Kreditkarte festlegen

Vorteile und Belohnungen bei Kreditkarten-Wahl beachten

Kreditkartenprämien gibt es in verschiedenen Formen, z.B. Reiseprämien, Cashback-Prämien und Punkteprämien. Achten Sie darauf, Kreditkarten und Prämienprogramme zu wählen, die zu Ihren Einkaufsgewohnheiten passen

  • Reiseprämien: Wenn Sie häufig reisen, sollten Sie eine Kreditkarte wählen, die Reiseprämien bietet. Diese Prämien können kostenlose Flüge, Hotelaufenthalte und Mietwagenrabatte umfassen.
  • Cashback-Belohnungen: Cashback-Belohnungen sind bei vielen Kreditkartennutzern sehr beliebt. Diese Belohnungen bieten die Rückzahlung eines bestimmten Prozentsatzes von Ihren Einkäufen an. Diese erhalten Sie in Form von Gutschriften direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen.
  • Punkte-Belohnungen: Punkteprämien bieten eine Vielzahl von Einlösungsmöglichkeiten, darunter Gutscheine, Produkte und Reisen. Für bestimmte Ausgabenkategorien, wie z. B. Restaurantbesuche oder das Tanken, können einige Kreditkarten besondere Vergünstigungen bieten.

Verschiedene Gebühren von Kreditkarten bei Auswahl bedenken

Bei der Wahl der passenden Kreditkarte sollten Sie nicht nur auf positive Aspekte, wie Boni, Extras und Prämien achten, sondern auch auf die möglichen Gebühren und Kosten der unterschiedlichen Karten.

  • Jährliche Gebühren
    Jahresgebühren für Kreditkarten können zwischen 0 und mehreren hundert Euro pro Jahr liegen. Daher sollten Sie unbedingt abwägen, ob die Vorteile und Prämien einer Kreditkarte die Jahresgebühr rechtfertigen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, sollten Sie nach Kreditkarten Ausschau halten, bei denen die Jahresgebühr im ersten Jahr erlassen wird oder die überhaupt keine Jahresgebühr erheben.
  • Zinssätze
    Die Zinssätze für Kreditkarten können einen erheblichen Einfluss auf die Kosten der Nutzung des Kreditrahmens oder von Teilzahlungen haben. Versuchen Sie am besten, Kreditkarten mit niedrigen Zinssätzen zu finden, vor allem, wenn Sie vorhaben, Ihr Kreditlimit möglicherweise zu erhöhen oder langfristig zu nutzen, um einen größeren Einkauf abzubezahlen.
  • Kreditlimits
    Der Kreditrahmen bestimmt den Höchstbetrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können. Es ist wichtig, dass Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen wählen, der zu Ihrem Budget und Ihren Ausgabengewohnheiten passt. Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise mit einem niedrigeren Kreditrahmen beginnen und sich im Laufe der Zeit nach oben arbeiten, indem Sie ein verlässliche Rückzahlungverhalten präsentieren.

Welche Kreditkarte ist die richtige für mich?

Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, jede mit ihren eigenen Vorteilen und Funktionen. Hier sind einige der gängigsten Arten von Kreditkarten, die Sie in Betracht ziehen sollten:

  • Niedrigzins Kreditkarten
    Wenn Sie vorhaben, einen Saldo auf Ihrer Kreditkarte zu halten, können Sie mit einer zinsgünstigen Kreditkarte Geld bei den Zinskosten sparen. Diese Kreditkarten haben oft einen niedrigeren Zinssatz als andere Arten von Kreditkarten, bieten aber möglicherweise weniger Prämien und Vorteile.
  • Reisekreditkarten
    Wenn Sie häufig reisen, können Sie mit einer Reisekreditkarte Belohnungen und Vorteile für reisebezogene Ausgaben erhalten. Diese Kreditkarten bieten oft Vergünstigungen wie kostenlose Flüge, Hotelaufenthalte und Reiseversicherungen.
  • Prepaid-Kreditkarten
    Prepaid-Kreditkarten sind eine gute Option für diejenigen, die eine Kreditkarte nutzen möchten, aber nicht für eine herkömmliche Kreditkarte in Frage kommen. Bei diesen Kreditkarten müssen Sie im Voraus Geld auf die Karte laden, und Sie können nur das ausgeben, was Sie auch tatsächlich auf die Karte geladen haben.
  • Studentenkreditkarten
    Studentenkreditkarten sind für Studenten gedacht, die noch keine Erfahrung mit Krediten haben. Diese Kreditkarten haben oft niedrigere Kreditlimits und weniger Prämien, können aber eine gute Möglichkeit sein, eine Kreditkarte mit geringer Bonität zu erhalten.
  • Premium-Kreditkarten
    Premium-Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Vergünstigungen und Vorteilen, wie z. B. Zugang zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service und viele verschiedene Prämien. Diese Kreditkarten sind jedoch oft mit hohen Jahresgebühren verbunden und setzen eine ausgezeichnete Bonität voraus, um sich zu qualifizieren.
  • Debitkarten
    Obwohl sie technisch gesehen keine Kreditkarte ist, kann eine Debitkarte eine gute Option für diejenigen sein, die Schulden und übermäßige Ausgaben vermeiden wollen. Debitkarten sind mit Ihrem Girokonto verbunden und können für Einkäufe und Bargeldabhebungen an Geldautomaten verwendet werden.

Durch einen Vergleich der verschiedenen Arten von Kreditkarten, können Sie eine Kreditkarte wählen, die am ehesten für Ihre Einsatzzwecke in Frage kommt. Egal, ob Sie Zinsen sparen, Reiseprämien erhalten oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten - es gibt auf jeden Fall eine Kreditkarte, die zu Ihnen passt.

Der passende Kreditkartenanbieter für Sie

Bei der Wahl einer Kreditkarte ist es wichtig, den Kreditkartenanbieter zu berücksichtigen, wie z.B. Visa, Mastercard oder American Express. Jedes Kreditkartennetz hat seine eigenen Vor- und Nachteile, und es macht Sinn den Anbieter zu wählen, der am besten für Sie geeignet ist.

Visa

Visa ist eines der größten Kreditkartensysteme der Welt und wird von Händlern in über 200 Ländern akzeptiert. Visa-Kreditkarten bieten oft eine Vielzahl von Vorteilen und Prämien, darunter Reiseprämien und Cashback-Prämien. Allerdings können Visa-Kreditkarten höhere Gebühren und Zinssätze als andere Kreditkarten haben.

Mastercard

Mastercard ist ein weiteres beliebtes Kreditkartennetzwerk und wird von Händlern in über 210 Ländern akzeptiert. Mastercard-Kreditkarten gewähren Ihren Kunden meist ähnliche Leistungen wie Visa-Kreditkarten, können aber etwas niedrigere Gebühren und Zinssätze aufweisen. Mastercard bietet auch eine Reihe von Tools und Ressourcen, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu verwalten und sich vor Betrug zu schützen.

American Express

American Express, kurz Amex, ist ein Premium-Kreditkartenanbieter, der eine Vielzahl von Vergünstigungen und Vorteilen bietet. Amex-Kreditkarten sind oft mit hohen Prämien und exklusiven Vergünstigungen wie Zugang zu Flughafen-Lounges und Concierge-Services ausgestattet. Amex-Kreditkarten können jedoch hohe Jahresgebühren haben und werden möglicherweise nicht von so vielen Händlern akzeptiert wie Visa oder Mastercard.

Auch wenn der Kreditkartenanbieter nicht der wichtigste Faktor bei der Wahl einer Kreditkarte ist, sollten Sie dennoch die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen berücksichtigen.

Voraussetzungen für die richtige Kreditkarte

Die Voraussetzungen für die Beantragung einer Kreditkarte hängen von mehreren Faktoren ab, darunter befindet sich Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und sowie Ihr Alter und Ihre Staatsangehörigkeit. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um die Anforderungen für die richtige Kreditkarte zu erfüllen.

  • Kreditwürdigkeit
    Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, wenn es darum geht, sich für eine Kreditkarte zu empfehlen. Die meisten Kreditkartenaussteller verlangen eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit, um sich für ihre besten Kreditkarten mit hohen Limits bewerben zu können. Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise Kreditkarten mit niedrigerem Kreditrahmen oder höheren Zinssätzen in Betracht ziehen.
  • Einkommen und Beschäftigung
    Die Kreditkartenaussteller berücksichtigen auch Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Sie müssen einen Einkommensnachweis erbringen und möglicherweise einen festen Arbeitsplatz haben, um sich für einige Kreditkarten mit hohem Limit zu qualifizieren. Wenn Sie selbständig sind, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Unterlagen vorlegen, um Ihr Einkommen nachzuweisen.
  • Alter und Staatsangehörigkeit
    In der Regel müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können. Außerdem müssen Sie die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen oder im Besitz eines gültigen Visums für Deutschland sein, um den Großteil der Kreditkarten beantragen zu können. 

Durch die Berücksichtigung aller Faktoren, die Sie für bestimmte Kreditkarten erfüllen müssen, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass ein Antrag erfolgreich sein wird. Sollten Sie sich nicht sicher sein, ob Sie für eine bestimmte Kreditkarte in Frage kommen, können Sie Ihre Bonität bzw. Ihr Einkommen überprüfen lassen, um eine bessere Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit zu bekommen.

Vorteile durch Auswahl der passenden Kreditkarte

Von finanzieller Flexibilität profitieren

Kreditkarten bieten ein Maß an finanzieller Flexibilität, das andere Zahlungsmittel nicht bieten können. Mit einer Kreditkarte können Sie Einkäufe heute tätigen und später bezahlen, was in Notfällen oder bei größeren Anschaffungen hilfreich sein kann. Einige Kreditkarten bieten auch einen 0 %-Zinssatz für die ersten Wochen an, der es Ihnen ermöglicht, Zahlungen zu leisten, ohne dass direkt Zinsen anfallen.

Schufa Score und Kreditwürdigkeit verbessern

Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte kann Ihnen helfen, im Laufe der Zeit einen positiven Schufa-Score aufzubauen. Indem Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihre Überziehungen niedrig halten, können Sie Kreditgebern zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Dies kann Ihnen helfen, sich in Zukunft für andere Kreditprodukte zu qualifizieren, z. B. für Autokredite oder Hypotheken.

Schutz vor Betrug

Kreditkarten bieten einen integrierten Betrugsschutz, der Sie vor unberechtigten Käufen und Identitätsdiebstahl schützen kann. Wenn Sie auf Ihrer Kreditkartenabrechnung unberechtigte Transaktionen feststellen, können Sie diese bei Ihrem Kreditkartenaussteller anfechten, ohne dass Sie für die Abbuchungen haftbar gemacht werden können.

Schutz bei Reisen und Einkäufen

Viele Kreditkarten bieten zusätzlichen Schutz, wenn Sie Einkäufe tätigen oder verreisen. Einige Kreditkarten bieten zum Beispiel erweiterte Garantien für Einkäufe, Mietwagenversicherungen und Reiseversicherungen an. Diese Vorteile können Ihnen helfen, Geld zu sparen und sich bei Online-Einkäufen oder auf Reisen zusätzlich zu schützen.

Bank Norwegian-Kreditkarte

Bank Norwegian
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  • Kartentyp Kreditkarte
  • Jahresgebühr 0 €
  • Effektiver Jahreszins 19,55 %
  • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
  • Fremdwährungsgebühren 0 %
  • Mobile Zahlungen

Bank Norwegians Kreditkarte ist eine Reisekreditkarte, mit Fokus auf Versicherungen.

  • Dauerhaft kostenlos erhältlich und bietet 30€ Willkommensbonus
  • Keine Jahresgebühr und keine ausländischen Transaktionsgebühren beim Einsatz der Karte im Ausland.
  • Reiseversicherung und Einkaufsschutz für zusätzliche Sicherheit

Barclays Visa

Barclays Visa
Mehr Informationen
  • Kartentyp Kreditkarte
  • Jahresgebühr 0 €
  • Effektiver Jahreszins 23,13 %
  • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
  • Fremdwährungsgebühren 0 %
  • Mobile Zahlungen

Die Barclays Visa überzeugt in allen Lagen und ist ideal für alltägliche Einkäufe geeignet.

  • Cashback-Belohnungen für alltägliche Einkäufe
  • Keine Jahresgebühr und niedrige Zinssätze für zusätzliche Einsparungen.
  • Schutz vor Betrug und Sicherheitsfunktionen für ein Extra an Sicherheit.

Consors Finanz Mastercard

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  • Kartentyp Kreditkarte
  • Jahresgebühr 0 €
  • Effektiver Jahreszins 18,90 %
  • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
  • Fremdwährungsgebühren 0 %
  • Mobile Zahlungen

Bei der Consors Finanz Mastercard stehen ein hohes Kreditlimit und niedrige Gebühren im Vordergrund.

  • Bei Verwendung der Karte im Ausland fallen keine Auslandseinsatzgebühren an.
  • Hohes Kreditlimit von 5.000 Euro
  • Bis zu 90 Tage Zahlungsziel

Hanseatic Bank GenialCard

Hanseatic Bank GenialCard
Mehr Informationen
  • Kartentyp Kreditkarte
  • Jahresgebühr 0 €
  • Effektiver Jahreszins 16,45 %
  • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
  • Fremdwährungsgebühren 0 %
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Die Hanseatic Bank GenialCard zeichnet sich durch ihre Gebührenfreiheit und niedrige Zinsen aus.

  • Keine Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzgebühren.
  • Niedrige Zinssätze und flexible Zahlungsmöglichkeiten.
  • Cashback-Prämien und Bonusangebote für ausgewählte Einkäufe.

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Weitere Überlegungen bei der Wahl einer Kreditkarte

Gebühren für Auslandstransaktionen

Wenn Sie Ihre Kreditkarte auf Reisen im Ausland verwenden möchten, sollten Sie unbedingt die Auslandsgebühren bzw. Fremdwährungsgebühren beachten. Viele Kreditkarten erheben eine Gebühr für ausländische Transaktionen, die bei längeren Aufenthalten spürbar wird. Wählen Sie deshalb eine Kreditkarte, bei der keine oder nur geringe Gebühren für ausländische Transaktionen anfallen, wenn Sie eine Auslandsreise planen.

Gebühren für Zahlungsverzug und Strafen

Gebühren und Strafen für Zahlungsverzug können kostspielig sein und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Suchen Sie nach Kreditkarten mit angemessenen Gebühren bei Zahlungsverzug und achten Sie darauf, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, um diese Gebühren gänzlich zu vermeiden.

Einführungsangebote und Werbeaktionen

Viele Kreditkarten bieten Einführungsangebote und Werbeaktionen an, z. B. 0 % effektiver Jahreszins oder Bonusprämien für neue Karteninhaber. Diese Angebote können zwar verlockend sein, aber lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und machen Sie sich mit den Bedingungen des jeweiligen Angebots vertraut. Bei einigen Einführungsangeboten können nämlich nach Ablauf des Aktionszeitraums hohe Gebühren oder Zinssätze anfallen.

Kundendienst und Notfallhilfe

Ein guter Kundenservice kann sehr wichtig sein, wenn Sie Fragen oder Probleme mit Ihrer Kreditkarte haben. Achten Sie auf Kreditkarten, die einen 24/7-Kundendienst und -Support sowie einen Online-Chat oder sogar eine mobile App bieten.

Online- und Mobile-Banking-Funktionen

Online- und Mobile-Banking-Funktionen können die Verwaltung Ihrer Kreditkarte deutlich einfacher machen. Fokussieren Sie sich am besten auf Kreditkarten mit benutzerfreundlichen mobilen Apps und Online-Banking-Portalen, mit denen Sie alle Aspekte der Kreditkartenverwaltung problemlos selbst vornehmen können.

Maßnahmen zur Sicherheit und Betrugsprävention

Sicherheits- und Betrugspräventionsmaßnahmen bei Kreditkarten sind für den Schutz Ihrer finanziellen Daten von entscheidender Bedeutung. Achten Sie auf Kreditkarten mit Chip-Technologie, Zwei-Faktor-Authentifizierung und anderen Sicherheitsmerkmalen, die unbefugten Zugriff auf Ihr Geld verhindern und vor Betrug schützen.

Tipps für die Wahl der passenden Kreditkarte

Die Wahl der richtigen Kreditkarte kann überwältigend sein, aber wenn Sie unsere Tipps befolgen, wird es garantiert, leichter, die passende Kreditkarte zu finden.

  • Vergleichen Sie verschiedene Kreditkartenoptionen: Achten Sie auf die verschiedenen Leistungen, Gebühren und Zinssätze und alle weiteren Konditionen.
  • Lesen Sie das Kleingedruckte: Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie alle Vertragsdetails genau lesen. Achten Sie dabei auf alle möglichen Kosten, und vergewissern Sie sich, dass alle Prämien und Extras einfach aktivierbar sind.
  • Legen Sie Ihr Kreditlimit fest: Suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einem Kreditrahmen, der zu Ihrem Budget passt, und achten Sie darauf, dass Sie diesen problemlos jeden Monat ausgleichen können.
  • Überwachen Sie alle Kreditkartenaktivitäten: Sobald Sie sich für eine Kreditkarte entschieden haben, sollten Sie fortlaufend Ihre Kreditkartenaktivitäten nachverfolgen, um sicherzustellen, dass keine unberechtigten Abbuchungen auftreten.

Weiterhin ist es wichtig die eigene finanzielle Situation angemessen zu bewerten, so sind einige Karten besser für Rentner oder Studenten geeignet als andere. Je nach Einkommen kann somit die Ausstellung einer Kreditkarte beeinflusst werden.

Fazit: Welche Kreditkarte passt zu mir

Die Wahl der passenden Kreditkarte kann eine schwierige Aufgabe sein, aber wenn Sie sich umfassend über Ihre Optionen informieren, können Sie mit Sicherheit eine gute Entscheidung treffen.

Nehmen Sie sich die Zeit, verschiedene Optionen zu prüfen und eine Karte zu wählen, die Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation entspricht. Mit der passenden Kreditkarte können Sie eine Vielzahl von Vorteilen und Belohnungen genießen und vermeiden gleichzeitig teure Gebühren und unnötige Kosten.

Denken Sie aber immer daran, auch wenn Kreditkarten viele Vorteile bieten, ist es wichtig, sie verantwortungsvoll zu nutzen und Ihre Finanzen sorgfältig zu planen. Mit der passenden Kreditkarte wird dies allerdings um einiges einfacher. Deshalb lohnt es sich, Kreditkarten zu vergleichen, um die beste Kreditkarte für Sie zu finden.

FAQ - Welche Kreditkarte passt zu mir?

Welche Faktoren sind bei Auswahl der passenden Kreditkarte wichtig?
Auf welche Gebühren sollte ich bei der Wahl einer Kreditkarte achten?
Wie kann ich meine Chancen verbessern, eine Kreditkarte zu erhalten?
Was sind die häufigsten Fehler, die bei der Wahl einer Kreditkarte gemacht werden?
Ist es wichtig, eine Kreditkarte aus einem bestimmten Netzwerk zu wählen, z. B. Visa oder Mastercard?
Wie kann ich verschiedene Kreditkarten vergleichen und die beste Karte für mich auswählen?

Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte

Zuletzt aktualisiert: Dec 18, 2023