Kreditkarte mit Versicherungen

Kreditkarte mit Versicherungen: Das Extra an Sicherheit

Viele Anbieter offerieren Kreditkarten mit Versicherung, die ein gewisses Extra an Sicherheit bieten, denn sie können im Krankheitsfall, auf Reisen, bei Gepäckverlust oder beim Mieten eines Autos sehr hilfreich sein. Diese werden bevorzugt im Ausland genutzt und bieten dann einen Versicherungsschutz, wenn auf Reisen oder im Urlaub mal etwas schiefgehen sollte. Dies kann sowohl beim Verlust des Gepäcks, bei Stornierungen oder aber auch im Falle eines Unfalls oder eines Diebstahls sehr hilfreich sein. Es gibt verschiedene Versicherungen, die im Paket mit einer neuen Kreditkarte angeboten werden.

Die Versicherungen unterscheiden sich dabei sehr stark in ihrem Leistungsspektrum und auch die einzelnen Details der jeweiligen Karten und Versicherungen können stark voneinander abweichen. Das hat den Vorteil, dass für jeden, egal ob Familie, Reisende oder sogar Rentner, die passende Kreditkarte mit Versicherung verfügbar ist. 

In diesem Artikel sollen die Vor- und Nachteile der Kreditkarten mit Versicherungen genauer beleuchtet werden. So erhalten Sie ein besseres Verständnis darüber, welche Versicherungen der Kreditkarten sich für Ihre persönlichen Bedürfnisse lohnen.

Was sind Kreditkarten mit Versicherungen?

Kreditkarten werden in den letzten Jahren immer beliebter und vor allem in Deutschland nutzen immer mehr Menschen Kreditkarten, um zu bezahlen. Sowohl im Internet, als auch beim Shopping vor Ort setzen so immer mehr Menschen auf die Plastikkarten zur Bezahlung. Dies war nicht immer so, aber es zeichnet sich der Trend ab, dass das Bargeld von den Kreditkarten verdrängt wird. Kreditkarten haben gegenüber den EC-Karten den klaren Vorteil, dass sie fast auf der ganzen Welt akzeptiert werden und man so problemlos in Geschäften, Restaurants und Hotels auf der ganzen Welt bezahlen kann. 

 Die Kreditkarteninstitute versuchen, mit zusätzlichen Leistungen, die sie im Rahmen der Kreditkarte erhalten, neue Kunden zu gewinnen und bestehende an sich zu binden. Dies versuchen sie mit Versicherungen, welche zusätzlich zu den Kreditkarten angeboten werden. Dabei handelt es sich um viele verschiedene Versicherungen für die unterschiedlichsten Bereiche, wodurch auch viele verschiedene Kundengruppen angesprochen werden. 

Welche verschiedenen Kreditkarten Versicherungen gibt es?

Die Palette an unterschiedlichen Versicherungen, die in die Kreditkartenverträge integriert sind, ist sehr groß und bietet für jedes Klientel die passende Versicherung. Jeder muss natürlich selbst entscheiden, welche Versicherung wirklich notwendig ist und welche man eigentlich nicht benötigt.

Welche Kreditkarten mit Versicherung eignen sich fürs Reisen?

Für Reisende oder diejenigen, die häufig im Urlaub sind, eignen sich Kreditkarten mit Versicherung fürs Reisen optimal. Dabei handelt es sich dann um Kreditkarten, die mehrere, alle, aber mindestens eine der folgenden Reiseversicherungen beinhalten:

• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reise-Unfallversicherung
• Reisekomfortversicherung

 Mit diesen Versicherungen sind Sie auf Reisen optimal geschützt und müssen sich im Notfall um nichts Gedanken machen, denn die Versicherungen funktionieren und decken den Schaden dann ab. 

Was sind die wichtigsten Versicherungen einer Kreditkarte?

Die wichtigsten Versicherungen einer Kreditkarte sind Auslandskrankenversicherung, Unfallversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Kfz-Schutzbrief, Mietwagenversicherung sowie die Waren- und Einkaufsschutzversicherung. Dabei handelt es sich jedoch lediglich um eine Auswahl, das Portfolio an Versicherungen der Kreditkartenanbieter reicht noch viel weiter. Jeder Kreditkartenbesitzer, der sich zusätzlich für Versicherungen entscheidet, muss selbstverständlich für sich persönlich entscheiden, welche Versicherung wichtig ist und welch er nicht benötigt.

 Eine Auslandskrankenversicherung macht natürlich nur Sinn, wenn der oder die Versicherte viel im Ausland unterwegs ist oder eine größere Reise durch mehrere Länder plant. Wer hingegen seine Kreditkarte nur innerhalb Deutschlands nutzen möchte, der benötigt keine Reiseversicherung. Genauso verhält es sich mit dem Kfz-Schutzbrief, denn dieser ist nur für Autofahrer wichtig, wer hingegen mit dem Zug unterwegs ist, für den könnte eventuell eine Gepäckversicherung wichtig sein. Diese schützt dann, wenn Gepäck abhanden kommt oder beim Transport beschädigt wird.

Was ist die beste Kreditkarte mit Versicherung?

American Express Platinum

Die American Express Platinum Kreditkarte ist die beste Kreditkarte in Sachen Kreditkarten mit Versicherungen. Sie enthält ein komplettes Versicherungspaket und dazu gibt der Anbieter den Kunden sogar noch ein Reiseguthaben in Höhe von 200 €. Außerdem bietet sie den Nutzern Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges und zudem kann der oder die NutzerIn sogar noch eine Person zusätzlich in die Lounges mitnehmen. Weiter erhält man bei Abschluss sogar noch eine komplett kostenlose Partnerkarte für eine weitere Person. Auch auf Reisen kann die Karte genutzt werden, denn sie bietet bestimmte Vorteile bei Mietwagenunternehmen und Hotels auf der ganzen Welt.

Miles and More Gold

Die Miles and More Gold Kreditkarte beinhaltet von Anfang an ganze 4000 Prämienmeilen als Neukundenbonus, weswegen sich ein Abschluss für Reisende hier schon sehr lohnen kann. Darüber hinaus erhält der Nutzer bei dieser Kreditkarte mit Bonus ein komplettes Versicherungspaket, das zudem auch noch eine Mietwagen-Vollkasko beinhaltet. Damit ist man im Ausland und vor allem beim Autofahren mit einem Mietwagen bestens versichert und muss sich sonst keine Gedanken mehr machen. Es besteht bei dieser Karte übrigens kein Kontozwang, was die Entscheidung für diese Karte nochmals erleichtern könnte. Die Bonusmeilen stehen bei dieser Karte jedoch im Mittelpunkt und die Nutzer erhalten für jede 2 Euro Umsatz eine Meile des Anbieters als Bonus obendrauf. 

Bank Norwegian

Mit der Bank Norwegian lässt sich auf der ganzen Welt bezahlen, ohne dass dabei Gebühren für die Nutzer entstehen und die jährlich zu entrichtende Gebühr entfällt bei der TF Mastercard Gold ebenfalls. Darüber hinaus ist bei dieser Kreditkarte eine Reiseversicherung automatisch enthalten, was Urlaubern und Reisenden natürlich sehr zugute kommt.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine Visakarte, die auf der ganzen Welt eingesetzt werden kann und dafür nicht einmal eine Jahresgebühr verlangt. Außerdem sind Bargeldabhebungen ebenfalls auf der ganzen Welt kostenlos und falls doch Gebühren seitens des Automaten erhoben werden, werden diese im Nachhinein erstattet. Außerdem stehen hier mehrere Rückzahlungsmöglichkeiten der Kreditkarte mit Kreditrahmen zur Verfügung, so zum Beispiel in Teilbeträgen. 

Deutschland Kreditkarte Gold

Die Deutschland Kreditkarte Gold verfügt über eine integrierte Smartphoneversicherung, was für die Nutzer von teuren Smartphones sehr nützlich sein kann, falls etwas passieren sollte. Dann greift nämlich die Versicherung und das Smartphone wird erstattet. Das erste Jahr ist hier komplett kostenlos und ab einem Umsatz pro Jahr von mehr als 3.000 Euro entfällt diese auch in den folgenden Jahren. Zusätzlich erhalten Sie bei der Deutschland Kreditkarte Gold eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung sowie eine Reiseabbruchversicherung. 

Was sind die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Versicherungen? 

Die Vorteile einer Kreditkarte mit Versicherungen lassen sich nicht pauschalisieren, denn es kommt immer auf den Nutzer selbst an. Wenn Sie viel unterwegs sind und im Ausland Geld abheben, in Geschäften und Restaurants bezahlen sowie Mietwagen mieten wollen, dann sind die Kreditkarten mit Reiseversicherungen eine exzellente Option für Sie. Dann können Sie die Vorteile komplett nutzen. Wenn Sie dagegen viel im Internet oder vor Ort shoppen, dann haben Sie mit einigen Kreditkarten mit Einkaufsversicherung den Vorteil, dass Sie kaputte oder fehlende Produkte einfach ersetzt bekommen. 

Der größte Vorteil von Kreditkarten mit Versicherungen ist sicherlich die Flexibilität, denn Sie erhalten beim Abschluss einer Kreditkarte gleich mehrere mögliche Versicherungen, die Sie dann individuell auf sich selbst zuschneiden können. 

Die Nachteile von Kreditkarten mit Versicherungen bestehen darin, dass Sie eventuell für eine Versicherung oder auch mehrere bezahlen, die Sie niemals benötigen. Darin besteht aber auch die Crux an Versicherungen im Allgemeinen: im besten Fall, benötigen Sie eine Versicherung nie, da im besten Fall nie etwas passiert. Aber wenn man eine Versicherung hat und es zu einem Unfall, einem Schaden oder anderem kommt, dann greift der Versicherungsschutz und schützt somit auch Sie. 

Wie kann man Kreditkarten mit Versicherung vergleichen?

Die Auswahl an Kreditkarten mit Versicherungen ist sehr groß und es ist oft zeitaufwändig, sich alle Einzelheiten der jeweiligen Karten und Versicherungen durchzulesen. Deshalb gibt es hierzu eine Reihe von Vergleichen, die redaktionell nach bestimmten Gesichtspunkte bereits aufgelistet wurden. Daraus kann dann jeder für seinen Geschmack die richtige Kreditkarte finden. 

Idealerweise wissen Sie schon zuvor, welche Versicherungen Ihr neue Kreditkarte beinhalten soll und dann können Sie mit diesen Versicherungen beinhaltet bereits eine Vorauswahl treffen. Dann geht es darum, die Kosten im Gegensatz zu den Nutzen abzuwägen. Wenn Sie beispielsweise eine Kfz-Versicherung in Ihrer Kreditkarte möchten, dann sollten Sie nur die Kreditkarten mit einer solche integrierten Versicherung vergleichen, um so die beste für sich zu finden. 

Auf was sollte man bei der Auswahl der Kreditkarte mit Versicherungen achten?

Bei der Auswahl der richtigen und vor allem passenden Kreditkarte ist es wichtig, dass Sie einige grundlegende Werte und Bedingungen der Kreditkarte beachten. So ist es beispielsweise wichtig zu wissen, ob es sich um eine Kreditkarte mit Ratenzahlung handelt oder nicht. Weitere entscheidende Faktoren sind:

• Jahresgebühr
• Rückzahlungsmöglichkeiten
• Zinsen
• Echte Kreditkarte oder Debitkarte
• Kostenloses Abheben
• Kostenloses Bezahlen 
• Weltweit einsetzbar
• Versicherungen, die integriert sind
• Prepaid Kreditkarte oder Dispo

Wenn Sie viel Wert auf die beinhalteten Versicherungen legen, dann sollten Sie außerdem ganz genau darauf achten, welche Bedingungen erfüllt sein müssen, dass die jeweiligen Versicherungen im Ernstfall auch greifen. Dies variiert von Bank zu Bank und nicht immer sind die Bedingungen durchsichtig und verständlich. Deshalb lohnt e sich penibel auf die Details des Vertrags zu achten, sodass es später nicht zu bösen Überraschungen kommt.