Die beste Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung 2024
Eine Urlaubsreise ist oft die schönste Zeit des Jahres. Doch es kann ganz schnell zu unvorhersehbaren Problemen kommen. Wird man vor der Reise krank oder muss die Reise abbrechen, dann wünscht man sich mit Sicherheit einen umfangreichen Versicherungsschutz, am besten durch eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung.
TF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
American Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 144 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
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Santander BestCard Basic
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- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,87 %
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Barclays Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 59 €
- Effektiver Jahreszins 22,53 %
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American Express Green Card
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 60 €
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- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
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Barclays Platinum Double
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- Jahresgebühr 99 €
- Effektiver Jahreszins 22,53 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
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Die wichtigsten Infos dieses Artikels auf einen Blick
- Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung bieten Schutz vor finanziellen Verlusten bei Reiseabsagen aufgrund unerwarteter Ereignisse. Die Versicherung gilt automatisch für alle Reisen, die mit der Karte bezahlt werden.
- Die Deckung reicht typischerweise von 3.000 bis 10.000 Euro pro Person, abhängig von der Karte. Premium-Karten bieten oft zusätzlichen Schutz wie Reiseabbruch- und Auslandskrankenversicherung.
- Jahresgebühren variieren stark, von kostenlosen Karten bis zu hohen Gebühren für Premium-Modelle. Günstigere Karten bieten oft weniger umfassenden Versicherungsschutz.
- Einige Karten verlangen einen Selbstbehalt, den der Karteninhaber im Schadensfall zahlen muss. Premium-Karten bieten häufig Versicherungen ohne Selbstbehalt.
- Für Vielflieger sind diese Karten besonders praktisch, da sie automatisch Schutz für alle Reisen bieten. Sie können auch Familienmitglieder oder Mitreisende abdecken.
- Beim Vergleich von Karten sollten neben der Jahresgebühr auch Zusatzkosten und Versicherungsbedingungen beachtet werden. Ein umfassender Vergleich hilft, die beste Karte für die individuellen Bedürfnisse zu finden.
Was ist eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung?
Eigentlich sollte jeder, der gerne reist, wenigstens eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung haben, da man sich mit dieser in Problemfällen einiges an Ärger ersparen kann. Selbst wenn man keine zusätzliche Reiseversicherung abgeschlossen hat, treten die Versicherungsleistungen der Kreditkarte automatisch in Kraft. Ein Schutz, der im Ernstfall Gold wert sein kann und häufig sogar günstiger als eine spezifische Reiseversicherung ist. Was will man mehr?
Natürlich gibt es Unterschiede bei den Leistungen der jeweiligen Kreditkarten, aber die beste Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist die, die man hat. Wir stellen Ihnen alle wichtigen Fakten und Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen vor, die Sie in unserem Kreditkartenvergleich direkt gegenüberstellen können.
Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?
Die meisten Urlauber wissen, dass man Geld sparen kann, wenn man sich rechtzeitig auf eine Destination festlegt und die Reise bucht. Mit den Frühbucherrabatten kann man besonders gute Deals erhalten. So bucht man die Reise für den Sommer manchmal sogar schon ein Jahr zuvor. Im Laufe eines Jahres kann allerdings einiges passieren und wie es der Zufall manchmal so will, wird man natürlich genau einen Tag vor dem Urlaub krank. Absagen oder stornieren kann man eine Reise dann natürlich nicht mehr. Aber bevor der Urlaub zur Qual wird, bleibt man dann doch lieber Zuhause.
Kommt es nun zu dem Fall, dass man von der Reise zurücktritt, dann erstatten die meisten Veranstalter nicht den vollen Buchungspreis zurück. Zusätzlich kommen sogar in der Regel noch Stornokosten dazu, so dass ein Reiserücktritt schnell zum finanziellen Fiasko wird.
An dieser Stelle tritt eine Reiserücktrittsversicherung auf den Plan. Egal, ob bei der Kreditkarte inklusive oder zusätzlich abgeschlossen, übernimmt diese dann alle anfallenden Stornokosten. Dabei sollte man aber auf gewisse Einschränkungen achten, denn die Kosten werden von der Versicherung nicht übernommen, wenn es keinen triftigen Grund für die Absage der Urlaubsreise gibt. “Keine Lust” zählt dabei also garantiert nicht.
Welche Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung macht Sinn?
Bei der Entscheidung für eine Kreditkarte mit Zusatzfunktionen sollte man immer auch die spezifischen Reiseboni betrachten. Bei manchen schließt man mit dem Erhalt der Karte auch gleichzeitig eine ganzjährige Reiserücktrittsversicherung ab. Diese erhält man allerdings nicht bei allen Kreditkarten, wie z.B. einer Prepaid Kreditkarte von der Tankstelle.
Der große Vorteil an Kreditkarten mit Zusatzverischerungen ist, dass man automatisch bei allen Reisen versichert ist, ohne sich bei jeder Einzelnen um zusätzliche Versicherungen kümmern zu müssen. Vor allem für Vielflieger ist eine solche Karte deshalb sinnvoll.
Für welche Nutzer lohnt sich eine Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung?
Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist für jeden Reisenden eine kluge Wahl, unabhängig davon, wie oft Sie unterwegs sind. Sie bietet Schutz gegen finanzielle Verluste, die durch unerwartete Ereignisse wie Krankheit oder andere unvorhersehbare Probleme entstehen können.
Egal, ob Sie einmal im Jahr verreisen oder regelmäßig geschäftlich und privat unterwegs sind, diese Karte macht Ihre Reiseplanung einfacher und stressfreier. Mit der integrierten Versicherung müssen Sie sich keine Gedanken über separate Reiseversicherungen machen, da sie Stornokosten übernimmt und Ihnen Sicherheit für Ihre Reisen bietet.
Versicherungsumfang bei Reiserücktrittsversicherung von Kreditkarten
Bei Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung ist der Umfang der Versicherung oft ein entscheidender Faktor. In der Regel sind bei solchen Karten die folgenden Personen versichert:
- Inhaber der Kreditkarte: Der Hauptnutzer der Karte ist immer durch die Reiserücktrittsversicherung abgedeckt.
- Familienmitglieder: Bei vielen Kreditkarten, wie z.B. der American Express Gold und Platinum, sind oft auch Familienmitglieder des Karteninhabers versichert. Dazu gehören in der Regel der Ehepartner und minderjährige Kinder.
- Zusatzkarteninhaber: Einige Karten bieten auch Versicherungsschutz für Personen, die eine Zusatzkarte des Hauptinhabers nutzen. Hierzu gehören oft Partner oder enge Verwandte.
Behalten Sie bitte im Kopf, dass die genaue Abdeckung je nach Karte und Anbieter variieren kann.
Welche Voraussetzungen für Kreditkarte mit Reiserücktritt gibt es?
Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung hat die gleichen Voraussetzungen wie eine reguläre Kreditkarte. Dazu gehören:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Deutsches Bankkonto
- Keine negativen Schufa-Einträge
- Fester Wohnsitz
Je nach Anbieter ergeben sich zusätzliche Anforderungen, die Sie bei der Bestellung einsehen können.
Was sind die Vorteile einer Reiserücktrittsversicherung Kreditkarte?
Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung – Vorteile
- All-in-one Paket – Eine Versicherung für alle Reisen
- Kostengünstig – Verbindung von Kreditkarte und Reiserücktrittsversicherung ist günstiger als gesonderte Versicherungsleistungen. RRV bei Fluggesellschaften sind in der Regel auch teurer, als die in der Kreditkarte integrierte.
- Alle Reisen sind abgesichert – Wenn man einen günstigen Flug bucht, dann scheut man sich häufig vor Zusatzkosten für eine Reiserücktrittsversicherung. Bei der Kreditkarte sind alle Reisen automatisch schon enthalten.
- Alle Vorteile einer klassischen Kreditkarte – Bargeldloses Bezahlen, Kreditrahmen, Abheben von Bargeld
Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung – Nachteile
- Zusatzkosten – Wenn man Zusatzleistungen, wie eine Reiserücktrittsversicherung haben möchte, dann muss man in der Regel mindestens die Gold-Version einer Karte beantragen. Diese ist meistens etwas teurer.
- Selbstbehalt variiert – Manche Anbieter bestehen auch bei voller Kostenübernahme auf eine Selbstbeteiligung. Achten Sie auf solche Klauseln bei der Beantragung.
Wann zahlt die Reiserücktrittsversicherung einer Kreditkarte?
Stornokosten werden in der Regel bei folgenden Ereignissen übernommen.
- Unfall oder Todesfall im näheren sozialen Umfeld
- Probleme während der Schwangerschaft
- Gerichtsverhandlungen, Prüfungen oder andere wichtige Termine
- Jobverlust
- Unerwartete Erkrankungen
- Probleme bei Impfungen
- Verspätung von öffentlichen Verkehrsmitteln (mindestens 2 Stunden)
Die besten Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung bieten noch weitere Leistungen an. So enthalten manche Karten sogar auch eine Reiseabbruchversicherung.
Kreditkarte mit Reiseversicherung – Darauf müssen Sie achten
Bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung oder einer Kreditkarte für Backpacker sollten Sie verschiedene Aspekte im Auge behalten. Achten Sie auf die Jahresgebühr und zusätzliche Kostenfaktoren, die je nach Einsatzzweck stark ins Gewicht fallen können.
- Jahresgebühr – Es gibt einige kostenlose Kreditkarten, diese enthalten normalerweise aber keine Reiserücktrittsversicherung. Der zusätzliche Service muss bezahlt werden. Allerdings unterscheiden sich die Gebühren je nach Anbieter. Vergleichen lohnt sich also!
- Bargeld abheben – Insbesondere bei Bargeldabhebungen im Ausland und in Fremdwährungen verlangen manche Banken und Anbieter von Kreditkarten hohe Gebühren.
- Auslandszahlungen – 1-2% sind in der Regel fällig, wenn Sie Ihre Karte im Ausland für Zahlungen nutzen, es sei denn, Sie haben eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr.
- Zusatzleistungen – Achten Sie auf Extras, die Ihnen von einigen Anbietern angeboten werden, um das Kreditkarten-Angebot interessanter zu machen.
- Reiserücktrittversicherungs-Modalitäten – Vor allem auf den Selbstbehalt und mit abgedeckte Familienmitglieder sollte man hier acht geben.
Reiserücktrittsversicherung mit Visa oder Mastercard?
Was ist besser eine Mastercard Gold oder eine Visa Card Gold. Beide gehören zu den weltweit beliebtesten Kreditkarten und haben auch bei der Reiseversicherung viele Vorteile zu bieten. Ob eine Visa oder eine MasterCard besser für Sie geeignet ist, müssen Sie persönlich entscheiden. Beachten Sie aber auch die Angebote von Amex und Diners Club, die mit interessanten Reiseleistungen punkten können.
Mit 43 Millionen Akzeptanzstellen in 210 Ländern ist eine Mastercard Gold bestens für Reisende geeignet. Neben den regulären Vorteilen einer Mastercard bietet die goldenen Variante eine Reiserücktrittsversicherung und weitere Versicherungsleistungen an. Diese beinhalten eine Auslands-Krankenversicherung, die sogar Familienmitglieder mit einschließt.
Mit rund 44 Millionen Akzeptanzstellen in 200 Ländern ist die Visa Card Gold die weltweit meist akzeptierte Kreditkarte. Sie gibt einen umfassenden Betrugsschutz und generell hohe Grundsicherheit. Die Jahresgebühr entfällt bei den meisten Anbietern im ersten Jahr und es werden kostenlose Bargeldabhebung im Ausland sowie ein Einkaufsschutz angeboten.
Kreditkarten mit Reiserücktrittversicherung – Versicherungsleistungen
Wenn man eine Kreditkarte mit Reiseversicherungsschutz beantragt, dann geht es einem natürlich vor allem um die enthaltenen Versicherungsleistungen. Viele Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherungen decken Kosten von 3.000 bis 10.000 Euro ab. Je höher die Jahresgebühr, desto besser fallen in der Regel auch die Versicherungsleistungen aus.
Die Mastercard Gold sichert z.B. nur 3.000 Euro ab. Viele andere Karten bis zu 5.000 Euro und bei manchen Optionen, wie der Platinum Double von Barclaycard sind zusätzlich Mitreisende und Familienmitglieder versichert. Goldene oder Platin Amex Kreditkarten decken 3.000 Euro bzw. 6.000 Euro pro Person ab und bieten zusätzlich auch Versicherungsschutz für Verwandte und Zusatzkarteninhaber.
Manche Kreditkarten enthalten zusätzliche Reiseversicherungen wie:
- Auslandskrankenversicherung: Deckt medizinische Kosten im Ausland ab, einschließlich Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und Notfallbehandlungen, die nicht von der regulären Krankenversicherung übernommen werden.
- Unfallversicherung: Bietet finanzielle Unterstützung bei Unfällen, die zu Verletzungen oder dauerhaften Schäden führen und kann Heilungskosten sowie Arbeitsausfälle abdecken.
- Mietwagenversicherung: Schützt vor finanziellen Verlusten durch Schäden am Mietwagen, die während der Nutzung entstehen und kann Kosten für Reparaturen oder Diebstahl abdecken.
- Reisegepäckversicherung: Erstattet Kosten für verlorenes, gestohlenes oder beschädigtes Gepäck während der Reise und kann auch Verspätungen oder Beschädigungen des Gepäcks abdecken.
Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt – Geht das?
Auf Einschränkungen und den Selbstbehalt sollte man unbedingt achten bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung. Sind mehrere Personen im Versicherungspaket beinhaltet oder muss man die Karte für die Zahlung der Reise verwenden, um versichert zu sein?
Beim Selbstbehalt gibt es große Unterschiede. Günstige Modelle verlangen bis zu 20 Prozent der Schadenssumme als Selbstbeteiligung. Bei Premium-Modellen wie der Amex Gold und der Amex Platinum muss man keinen Selbstbehalt zahlen. Andere Modelle liegen irgendwo zwischen diesen Werten und man wählt sie am besten entsprechend der Kosten und Reisegewohnheiten aus.
Für manche Menschen reicht das Einsteiger Modell, andere sind mit den Premium Optionen besser beraten. Schauen Sie auch aufs Kleingedruckte, um die richtige Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
So reichen Sie einen Antrag zur Stornierung Ihrer Reise bei der Versicherung ein
Wenn Ihnen spontan doch etwas einen Strich durch die Rechnung macht und Sie Ihre Reise mit Ihrer Reiserücktrittsversicherung stornieren müssen, folgen Sie dafür einfach den folgenden Schritten:
- Unterlagen sammeln: Sammeln Sie alle wichtigen Dokumente wie Buchungsbestätigungen, Stornobestätigungen und medizinische Nachweise, falls nötig.
- Versicherungsbedingungen prüfen: Überprüfen Sie die Bedingungen Ihrer Versicherung, um sicherzustellen, dass Ihre Stornierungsgründe abgedeckt sind und Sie alle Anforderungen erfüllen.
- Anspruch melden: Kontaktieren Sie die Versicherungsgesellschaft Ihrer Kreditkarte oder Ihre separate Versicherung. Das können Sie oft telefonisch, per E-Mail oder über ein Online-Formular erledigen.
- Formular ausfüllen: Füllen Sie das Antragsformular aus und reichen Sie es mit Ihren Dokumenten ein. Achten Sie darauf, alle Angaben vollständig und korrekt einzufüllen.
- Bearbeitung abwarten: Warten Sie auf die Bearbeitung Ihres Antrags. Halten Sie Kontakt zur Versicherungsgesellschaft, um den Status zu überprüfen und ggf. weitere Informationen zu geben.
Reiserücktrittsversicherung in der Kreditkarte vs. separate Versicherung
Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung bietet den Vorteil, dass Sie den Versicherungsschutz für jede Reise automatisch nutzen können, ohne jedes Mal eine neue Police abzuschließen. Dies spart nicht nur Zeit, sondern oft auch Geld im Vergleich zu separaten Reiseversicherungen, die häufig teurer sind und für jede Reise neu abgeschlossen werden müssen.
Separate Reiseversicherungen kosten normalerweise zwischen 30 und 300 Euro pro Reise und decken oft Stornokosten, medizinische Notfälle und manchmal auch Gepäckverlust oder Reiseabbruch ab. Kreditkarten hingegen bieten diese Deckung oft günstiger an, da die Versicherung in den Kosten der Karte integriert ist. Beachten Sie jedoch, dass Sie die Reise in der Regel mit der Kreditkarte bezahlen müssen, damit der Versicherungsschutz greift.
Vergleichen Sie die Versicherungsleistungen und -bedingungen der Kreditkarte sorgfältig mit denen der separaten Versicherungen, damit Sie den besten Schutz für Ihre individuellen Bedürfnisse finden können.
Kreditkarten Vergleich hilft das beste Angebot zu finden
Kreditkarten inklusive Reiserücktrittsversicherung unterscheiden sich vor allem in den Jahresgebühren und Kosten für den Einsatz. Auch einige Prepaid Kreditkarten bieten diese Versicherung, wie beispielsweise die Revolut Ultra, jedoch sind sie meist im Premium-Bereich angesiedelt.
Die Angebote der verschiedenen Kartenanbieter unterscheiden sich stark. Wenn man z.B. eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt sucht, dann muss man sich darauf einstellen eine höhere Jahresgebühr zahlen zu müssen. Dafür spart man dann aber im Ernstfall bares Geld. Wer viel reist, kann von einem Premium Angebot dementsprechend eher profitieren, als eine Person, die nur selten verreist.
So oder so sollten die Vertragsbedingungen im Vorfeld auf jeden Fall gründlich studiert werden.
Bei den teuren Kreditkartenmodelle sollte man außerdem die Vor- und Nachteile der einzelnen Anbieter gründlich vergleichen, damit man das beste Gesamtpaket für sich finden kann.
Fazit - Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung
Personen, die viel reisen, sollten eine Reiserücktrittsversicherung abschließen, denn es kann immer wieder zu Problemen kommen, die hohe Kosten entstehen lassen können. Wenn man nach einer Option sucht, die alle Reisen während des Jahres abdeckt und nicht jedes Mal eine einzelne Versicherung abschließen möchte, dann kann eine Kreditkarten mit Reiserücktrittversicherung eine gute Investition sein. Sie hilft in unvorhersehbaren Situationen und übernimmt die Kosten einer Stornierung von Hotels, Flügen etc.
Geschäftsleute, die viel unterwegs sind, können besonders von einer Business Kreditkarte profitieren. Egal, ob Visa oder Mastercard, man sollte darauf achten, dass die Kreditkarten alle wichtigen Leistungen abdecken und nicht zu hohe Gebühren verlangen.
Ein Kreditkarten Vergleich ist immer anzuraten. Auf Kreditkarten360 können Sie übersichtlich vergleichen, welche die beste Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung für Sie ist.
FAQs - Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung
Alexander Schmidt ist ein etablierter Fachjournalist mit einer besonderen Leidenschaft für die Welt der Kreditkarten und Finanzen. Seit 2017 schreibt er nun für Kreditkarten360, um wertvolle Einblicke in die komplexe Welt des persönlichen Finanzwesens zu geben und den Leser teilhaben zu lassen an seiner langjährigen Erfahrung.