Kreditkarte sperren: So funktioniert's

So sperren Sie Ihre Kreditkarte schnell und sicher

Wenn Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlenen wird, kann sich das ganz schön unangenehm anfühlen. In solchen Situationen ist es besonders wichtig, schnell auf den Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte oder Debitkarte zu reagieren. Auch, wenn Sie ungewöhnliche bzw. unautorisierte Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte entdecken, sollten Sie schnellstmöglich handeln.

Warum Sie Ihre Kreditkarte in solchen Fällen so schnell wie möglich sperren sollten, ist ganz einfach: So wird verhindert, dass Unbefugte Zugang zu Ihrem Kreditkartenkonto erhalten und möglicherweise Ausgaben auf Ihre Kosten verursachen. Denn mit Ihrer Kreditkarte kann es Unbefugten durchaus möglich sein, kleinere Einkäufe zu tätigen. Es besteht auch die Gefahr, dass sie Ihre Kartennummer für Online-Einkäufe verwenden.

In diesem Artikel gehen wir auf alle wichtigen Aspekte des Sperrens einer Kreditkarte ein.

Kreditkarte sperren: So geht's

Wie Sie nun bereits wissen, sollten Sie Ihre Kreditkarte unbedingt sperren, wenn es zu einem Verlust oder eines Missbrauchs Ihrer Karte gekommen ist. Um Ihre Karte zu sperren, gibt es mehrere Möglichkeiten: über das Telefon oder auch vor Ort in einer Bankfiliale. 

Telefonische Sperrung der Kreditkarte

Die meisten Banken bieten eine 24-Stunden-Hotline für die Sperrung von Kreditkarten an. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verloren haben oder befürchten, dass sie gestohlen wurde, rufen Sie die Hotline Ihrer Bank an und informieren Sie sie über den Verlust. Die Bank wird dann eine Sperrung Ihrer Kreditkarte veranlassen und Ihnen bei Bedarf eine Ersatzkarte zusenden. Je nach Bank unterscheiden sich hier die Rufnummern und Abläufe. Die Meldung per Telefon gestaltet sich aber in so gut wie allen Fällen als schnell und zuverlässig.

Online-Sperrung

Bei einige Banken gibt es auch die Möglichkeit, Ihre Kreditkarte online oder über die App zu sperren. Hierfür müssen Sie sich einfach in Ihr Online-Kreditkarten-Konto oder die App einloggen und die Funktion zur Sperrung Ihrer Kreditkarte auswählen. Wenn bereits unberechtigte Zahlungen mit Ihrer Karte durchgeführt wurden, dann müssen Sie in der Regel ein Onlineformular ausfüllen, welches alle unrechtmäßigen Zahlungen genau auflistet und beschreibt. 

Kreditkartensperre in Bankfiliale

Wenn Sie Ihre Karte aber lieber vor Ort sperren möchten, können Sie das natürlich auch in Erwägung ziehen. Hierbei sollten Sie aber im Hinterkopf behalten, dass es manchmal länger dauern kann, bis Sie die passende Filiale gefunden haben. Weiterhin ist der analoge Weg meist ein wenig umständlicher und es kann sich grundsätzlich in die Länge ziehen, bis Sie wieder Zugang zu Ihrem Kreditkartenkonto haben.

Mögliche Gebühren und Kartensperrung-Kosten

Neben den potenziellen Kosten beim Verlust der Karte kann es auch bei der Kartensperrung zu Kosten kommen. Es ist daher immer von Vorteil, wenn Sie bereits vorab auf mögliche zusätzliche Gebühren vorbereitet sind.

Was es Sie kosten kann, wenn Sie Ihre Karte nicht sperren

Falls Sie Ihre Kreditkarte nicht sperren, nachdem Sie bemerkt haben, dass sie gestohlen oder missbräuchlich verwendet wurde, kann das schwerwiegende Folgen haben. Die Kosten für den Betrug können schnell in die Höhe schießen, insbesondere wenn große Summen von Bargeld auf einmal abgehoben werden. In diesen Fällen kann es länger dauern, bis das Geld zurückerstattet wird und in der Zwischenzeit müssen Sie möglicherweise für die betrügerischen Ausgaben aufkommen.

Einschränkungen einer gesperrten Kreditkarte

Wenn Sie Ihre Kreditkarte sperren, kann Sie nicht mehr für Transaktionen verwendet werden. Alle neuen Buchungen und Umsätze sind ab diesem Zeitpunkt nicht mehr mit der Kreditkarte durchführbar. Den genaueren Ablauf besprechen Sie am besten mit Ihrem Kreditkartenanbieter und können so einen individuelle Plan für Ihre Zahlungsfähigkeit mit einer gesperrten Kreditkarte festlegen.

Achtung bei wiederkehrenden Zahlungen

Laufende Abonnements, die Sie mit Ihrer gesperrten Kreditkarte abgeschlossen haben, können ab der Sperre nicht mehr planmäßig durchgeführt werden. Wenn Sie sich nicht vorab darum kümmern, könnten Sie den Zugang zu den Diensten oder Produkten verlieren, die Sie zuvor abonniert haben. Außerdem könnten zusätzliche Gebühren oder Strafen für fehlgeschlagene Zahlungen anfallen. Im schlimmsten Fall kann es sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Um solche Komplikationen zu vermeiden, sollten Sie rechtzeitig eine neue Zahlungsmethode einrichten. Aktualisieren Sie Ihre Abos auf eine gültige Karte, um ungünstige Unterbrechungen zu verhindern.

Erhalt einer Ersatz-Kreditkarte

Wenn Sie nach der Kartensperrung vor dem Schritt stehen, sich eine Ersatzkarte zu bestellen, möchten wir Ihnen hier für noch ein paar Infos an die Hand geben:

• Ausstellung einer Ersatzkarte
  Die Ersatzkarte kann über Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenanbieter ausgestellt werden. Die Bearbeitungszeit für eine Ersatzkarte kann je nach Anbieter variieren.
• So funktioniert eine Ersatzkarte
  Eine Ersatzkarte funktioniert in der Regel genau wie Ihre ursprüngliche Kreditkarte. Nach Erhalt der Karte können Sie damit Einkäufe tätigen, Geld abheben und Überweisungen vornehmen. Beachten Sie jedoch, dass Ihre ursprünglichen Überweisungslimits und -funktionen möglicherweise eingeschränkt bleiben, bis Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenanbieter Ihre Identität erneut verifiziert und alle Missbrauchsindikatoren überprüft hat.

Kreditkarte sperren im Ausland

Bei Reisen ins Ausland sollten Sie darauf vorbereitet sein, Ihre Kreditkarte im Falle eines Verlusts oder Diebstahls sofort sperren zu können. Eine umgehende Sperrung ist entscheidend, um Missbrauch zu verhindern und Ihre finanziellen Mittel zu schützen. Beachten Sie, dass die Verfahren zur Sperrung einer Kreditkarte je nach Land unterschiedlich sein können - darauf sollten Sie also unbedingt vorbereitet sein.

Unterschiedliche Verfahren für internationale Kartensperrung

Die Unterschiede können sich auf die Methode zur Kartensperrung, das Verfahren zur Erteilung einer Ersatzkarte sowie die Rechte und Pflichten des Karteninhabers beziehen. Diese Faktoren haben wesentlichen Einfluss auf den Sperrprozess.

Während einige Länder über zentrale Notrufsysteme verfügen, die eine schnelle und unkomplizierte Sperrung Ihrer Kreditkarte ermöglichen, müssen Sie in anderen Ländern möglicherweise direkt mit Ihrem Kreditkartenanbieter oder Ihrer Bank Kontakt aufnehmen.

Der Vorteil einer Ersatzkarte

Zusätzlich zur Möglichkeit einer Sperrung ist es eine gute Idee, auf Reisen eine zweite Kreditkarte dabei zu haben. Sollte Ihre Karte verloren gehen oder gestohlen werden, können Sie Ihre Ersatzkarte nutzen und Ihren Urlaub ohne große Schwierigkeiten fortsetzen. Eine zweite Kreditkarte stellt also sicher, dass Sie im Notfall immer noch gut ausgestattet sind.

Kreditkartensperrung: Unterschied Business- und Privatkreditkarten

Es gibt einige Unterschiede bei den Verfahren zum Sperren von Unternehmens- und Privatkreditkarten. Die Verfahren können sich zudem je nach Art der Kreditkarte unterscheiden. Eine Geschäftskreditkarte wird oft für Unternehmen ausgestellt und kann von mehreren Benutzern verwendet werden. 

Im Gegensatz dazu ist eine Privatkreditkarte auf eine bestimmte Person ausgestellt und kann nur von dieser Person verwendet werden. Daher gibt es bei der Sperrung einer Geschäftskreditkarte bestimmte Verfahren, die zu beachten sind, die bei einer Privatkreditkarte nicht relevant sind.

Der direkte Kontakt mit dem Kartenherausgeber ist jedoch bei beiden Kreditkartenarten zu empfehlen.

Unterschiede bei der Sperrung von Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten

Wenn Sie entweder Ihre Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte sperren müssen, sollten Sie einige wichtige Unterschiede im Kopf behalten.

• Kreditkarten werden in der Regel über den Kundenservice Ihrer Kreditkartengesellschaft gesperrt. Dieser Service (häufig auch über die App) kann Ihnen auch schnell eine Ersatzkarte ausstellen, falls Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird.
• Debitkarten sind direkt mit Ihrem Bankkonto verknüpft. Deshalb ist es wichtig, bei Verlust oder Diebstahl umgehend Ihre Bank zu informieren. Ihre Bank kann dann zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, um Ihr Konto zu schützen und unautorisierte Transaktionen zu verhindern.
• Prepaid-Karten funktionieren oft unabhängig von einem Bankkonto und werden von unterschiedlichen Anbietern ausgegeben. Die Sperrung und Ersetzung dieser Karten kann je nach Anbieter anders sein. Es ist daher hilfreich, die Kontaktdaten Ihres Anbieters parat zu haben und die spezifischen Verfahren zu kennen.

Fazit: Schnell reagieren und Kreditkarte sperren bei Verlust oder Missbrauch

Am Ende lässt sich festhalten, dass Sie Ihre Kreditkarte umgehend sperren sollten, wenn Sie sie verloren haben oder einen Diebstahl vermuten. Halten Sie sich stets über die aktuellen Verfahren zur Kartensperrung und die damit verbundenen Einschränkungen informiert. Darüber hinaus ist es wichtig, sich über die Richtlinien und Verfahren im Ausland zu informieren, um bei Problemen schnell und effektiv reagieren zu können.

Bei schneller Reaktion sind die Risiken eines potenziellen Missbrauchs in der Regel überschaubar und selbst wenn es zu einem Vorfall kommen sollte, erhalten Sie in den meisten Fällen Ihr Geld zurück.