Beste Kreditkarte für jedermann 2024

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    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
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    • Vorteile
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    • Gebührenfrei
    • Keine Fremdwährungsgebühren
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    • Kartentyp Kreditkarte
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    • Vorteile
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    • 7 Wochen zinsfrei zahlen
    • Keine versteckten Gebühren
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    Deutschland Kreditkarte Classic

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 22,08 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
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    • Vorteile
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    • Anforderungen
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    • 0 € Jahresgebühr
    • Flexibel Rückzahlen in Raten oder Komplett
    • Keine Fremdwährungsgebühren
    • Weltweit gebührenfrei bezahlen (ausgenommen bargeldähnliche Transaktionen*)
    • Ersten drei Monate zinsfrei
  • Extrakarte Novum Bank Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Extrakarte Novum Bank

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 24,60 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
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    • Mobile Zahlungen -
    • Vorteile
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    • Keine Jahresgebühr
    • Monatliche Rückzahlung in flexiblen Raten möglich
    • Weltweit einsetzbar (70 Mio. plus Akzeptanzstellen)
    • Zügige Beantragung online
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    C24 Mastercard

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    • Kartentyp Prepaid/Debit
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins -
    • Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % + 0 €
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    • Vorteile
    • Einzelheiten
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    • Kostenlose Kontoführung und Mastercard in einem
    • Einfache Zinsen und Tagesgeld
    • Deutsche Neobank mit deutscher IBAN
    • Kostenlose virtuelle Kreditkarte verfügbar
    • Attraktives Cashback-Programm
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    American Express Gold

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 144 €
    • Effektiver Jahreszins 5,00 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,00 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Umfangreiches Versicherungspaket
    • 72 € Startguthaben
    • Mietwagen und Priority Pass Vorteile
  • Consors Finanz Mastercard Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Consors Finanz Mastercard

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 18,90 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
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    • Dauerhaft kostenlos (0€ Jahresgebühr)
    • Sofortzusage bei Antrag möglich
    • Bis zu 90 Tage Zahlungsziel
    • Keine Fremdwährungsgebühr
    • Käuferschutz inklusive
  • awa7 visa Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    awa7 Visa

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 21,78 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
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    • Bis zu 2.000 € Sofortauszahlung aufs Girokonto aus dem Verfügungsrahmen, schon bei Antrag
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    • Kontaktloses Bezahlen mit Google und Apple Pay
    • Transparente Kostenstruktur und wenige Gebühren
    • Volle Ausgabenkontrolle dank Hanseatic Bank App
    • Wunsch PIN für einfaches merken
  • Netkredit24 Mastercard Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 24,60 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,99 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
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    • 4.000€ Kreditlimit
    • 7 Wochen zinsfreie Rückzahlung
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Warum Sie uns vertrauen sollten

Seit 2019 setzt sich Kreditkarten360 dafür ein, dass Besucher fundierte Entscheidungen treffen können, wenn es um Kreditkarten geht. Unser Team von Finanz- und Reiseexperten arbeitet hart daran, Ihnen die Anleitung zu geben, die Sie brauchen, um die klügsten Entscheidungen zu treffen.

Unsere Experten verfügen über umfangreiche Erfahrungen und testen die Karten selbst. Unser Ziel ist es, Ihnen klare und ehrliche Vergleiche aller deutschen Kreditkarten zu bieten. Unser Ziel bei Kreditkarten360 ist es, Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung zu stellen, damit Sie eine kluge Entscheidung treffen können, die zu Ihren Finanzen passt.

 Kreditkarte für jedermann

Kreditkarte für jedermann - Alle wichtigen Infos

Kreditkarten sind mittlerweile eines der wichtigsten Zahlungsmittel in Deutschland. Zwar wird die alte Girokarte immer noch häufig verwendet und auch Debitkarten werden immer beliebter. Den Funktionsumfang von Kreditkarten können sie allerdings nicht ganz abbilden.

Aus diesem Grund ist eine Kreditkarte für jedermann so wichtig, denn ohne diese sind einige Zahlungen schlichtweg nicht möglich, oder nur mit großen Hürden bzw. hohen Kosten versehen. Eine Kreditkarte ist somit sicherlich eine der günstigsten und praktischsten Optionen seine Einkäufe online oder offline, Im Inland oder im Ausland und in allen anderen Situationen zu bezahlen. 

Dabei ist nicht jede Kreditkarte so gut wie jede andere. Innerhalb der Vielzahl von Kreditkarten gibt es eine unglaubliche Bandbreite an Optionen, Extras und Boni. Diese können sehr interessant sein, kosten aber in der Regel auch etwas Geld. Deswegen sollte man sich gut überlegen, welche Leistungen eine Kreditkarte haben soll. Denn die eine Kreditkarte für jedermann gibt es in diesem Sinne nicht. Es kommt immer auch darauf an, was genau Sie mit der Kreditkarte machen wollen:

  • Was ist der Einsatzzweck?
  • Wo wollen Sie sie verwenden?
  • Auf welche Zahlungsmodalitäten legen Sie Wert? 

Wenn Sie diese Fragen ausführlich beantworten können, dann ist die beste Kreditkarte für Sie nicht mehr weit. Am besten probieren Sie es einfach mit unserem Kreditkarten Vergleich und schauen, welche Karte am besten zu Ihrem Anforderungsprofil passt. 

Kreditkarten sind für alle da

Bei Kreditkarten denken viele Menschen noch immer, dass diese ein bisschen elitär sind. Eine Kreditkarte für jedermann können sich deshalb viele nicht richtig vorstellen. Doch es muss nicht immer gleich eine schwarze oder Premium-Kreditkarte sein. Es gibt viele verschiedenen Optionen von kostenlosen Kreditkarten, mit 0€ Jahresgebühr, bis zu Platin Kreditkarten von Amex, die zwischen 500€ bis 1.00€ pro Jahr kosten. 

Die Preisspanne kann sich also recht stark unterscheiden und auch die angebotenen Leistungen sind dementsprechend unterschiedlich. Nur die Zahlungsfunktionen sind eigentlich bei allen Kreditkarten gleich. Allerdings unterscheiden sich die Konditionen je nach Einkommen und Kreditwürdigkeit einer Person in gewissen Bereichen.

Eine Person mit gutem Einkommen und Bonität wird somit ein höherer Kreditrahmen erhalten und in einigen Fällen sogar günstigere Zinsen bei der Rückzahlung von Teilzahlungen. Hier kann sich das Kreditlimit auf 1000, 5000 € oder sogar 10 000 Euro und mehr belaufen.

Das liegt daran, dass sich der Kreditkartenanbieter bei Menschen mit geregeltem Einkommen sicher sein kann, dass diese genügen finanzielle Mittel zur Verfügung haben, um die Kreditkarte auch wieder ausgleichen zu können.

Aber, eins ist gewiss: Es gibt für jeden die passende Kreditkarte, sodass wirklich jedermann seine eigene, passende Kreditkarte beantragen kann.

Kreditkarten sind nicht umsonst so populär. Sie können von jedem auf der ganzen Welt eingesetzt werden. Vor allem als Reisekreditkarte sind sie deshalb sehr beliebt. Diese haben den Vorteil, dass man wirklich überall mit Ihnen bezahlen kann. Das ist meist einer deutschen Girokarte leider nicht möglich. Zudem kosten Bargeldabhebungen mit Girokarten im Ausland eine Menge Geld. Da lohnt es sich also zu überlegen, ob man sich nicht eine Kreditkarte anschafft, da diese Zahlungen zum einiges einfacher und vor allem in vielen Fällen auch günstiger macht.

Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags

Die Gründe, warum man keine Kreditkarte bekommt, können ganz unterschiedlich sein. Deshalb können wir nur einige wichtige Punkte erwähnen, weshalb es zur Ablehnung eines Kreditkartenantrags kommen kann. 

Wie bereits erwähnt, geht es Kreditkartenanbietern und Banken darum, dass Sie das Geld, das Sie mit der Kreditkarte kurzfristig verleihen, auch wieder bekommen. Dabei können diese, beruhend auf vergangenen Erfahrungen, nicht allen potenziellen Bewerbern trauen. Kam es nämlich in der Vergangenheit zu weniger verlässlichen Zahlungen in anderen Lebensbereichen, geht die Bank davon aus, dass sich bei der Zahlung die Kreditkartenrechnung nicht viel ändern wird.

Zur Sicherheit führt Sie deshalb eine ausführliche Bonitätsprüfung durch. Nur, wenn diese erfolgreich ist, erhalten die Antragsteller Ihre Kreditkarte. Beim Antrag wird in der Regel auch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Das ist eine Auskunft über das generelle Zahlungsverhalten von Kunden. Hier werden z.B. viele Verträge gesichert. Kommt es dann zu Zahlungsausfällen, sinkt der Schufa-Score eines Bewerbers. Daran kann dann ein Kreditkartenanbieter erkennen, dass er nicht zu 100% auf die Rückzahlung seiner Mini-Kredite durch die Kreditkarte rechnen kann.

Die Folge ist eine Ablehnung des Kreditkartenantrags. Durch das geringe Einkommen haben es deshalb auch Studenten, Rentner und Arbeitslose teilweise schwer eine Kreditkarte zu bekommen. Vor allem auf Kreditkarten mit Kreditrahmen und Teilzahlungen müssen die meisten Menschen dieses Personenkreises deshalb verzichten. Es gibt zwar einige Charge oder Revolving Kreditkartenanbieter, die auf eine ausführliche Prüfung der potenziellen Kunden verzichten. Diese bieten allerdings nicht immer die besten Konditionen.

Prepaid Kreditkarte für jedermann

Deshalb könnte es sinnvoll sein, sich für eine Prepaid Kreditkarte zu entscheiden. Diese Kreditkarten sind wirklich für jedermann zugänglich, da sie ein wichtiges Hauptelement der Kreditkarte umgehen. Statt eine Zahlung vom Kreditkartenanbieter auslegen zu lassen und diese erst am Ende des Monats zurückzuzahlen, können Sie ähnlich wie bei einer Debitkarte nur das Geld ausgeben, das auf der Karte bzw. dem verknüpften Konto befindlich ist.

Die Prepaidkarte unterschied sich noch ein wenige weiter, da Sie zunächst erst einmal Geld auf die Karte einzahlen müssen, um Sie nutzen zu können. Auf einen Kreditrahmen müssen Sie somit verzichten, können aber trotzdem von den weltweiten Zahlgutskapazitäten einer tatsächlichen Kreditkarte für jedermann profitieren. Vorteilhaft ist hier auch, dass es sich um eine Kreditkarte mit hoher Annahmequote handelt.

Die Top 5 Kreditkarten für jedermann

Bei der Wahl einer Kreditkarte, die für jedermann zugänglich bzw. sinnvoll ist, gibt es einige Alternativen. Wir stellen Ihnen die 5 besten Optionen vor, die Sie sich für 0€ Jahresgebühren oder nur geringe jährliche Kosten sichern können. Dadurch erhalten Sie alle Vorteile einer Kreditkarte, ohne Unsummen an monatlichen Kosten tragen zu müssen. 

Die Zahlungsfunktionen unserer Favoriten sind aller recht ähnlich. Lediglich bei den Zinsen und einige Extras unterscheiden sie sich. Deshalb fahren Sie mit jeder der vorgestellten Alternativen gut und sind für alle möglichen Situationen bestens aufgestellt. Wenn Sie also viel Leistung für schmales Geld suchen, dann sind unsere Top 5 Der Kreditkarten für jedermann sicherlich ein gute Wahl. 

  1. 1
    awa7 Visa:

    #1 Kreditkarten für jedermann

  2. 2
    Extrakarte Novum Bank:

    #2 Kreditkarten für jedermann

  3. 3
    American Express Blue:

    #3 Kreditkarten für jedermann

  4. 4
    C24 Mastercard:

    #4 Kreditkarten für jedermann

  5. 5
    DKB Debitkarte:

    #5 Kreditkarten für jedermann

1.

awa7 Visa

awa7 visa

Die Awa7 Visa ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die auch kostenlose Abhebungen weltweit ermöglicht. Auch das Bezahlen mit der Karte ist kostenlos und das tägliche Bargeldlimit beträgt 500 Euro im In- und Ausland.

Die Karte kann sowohl mit Apple Pay als auch mit Google Pay verknüpft werden, was bedeutet, dass die Karte allen Nutzern flexible Zahlungsmöglichkeiten bietet. Sie erhalten 5 % Rabatt auf Ihre Urlaubsbuchungen mit Urlaubsplus. Awa7 ist eine Kreditkarte für alle, und für jeden neuen Kunden pflanzt Awa7 einen neuen Baum. Jeder Umsatz von 100 € schützt gleichzeitig 1 m² Bestandswald.

Kreditzinsen 19,87 %
Effektiver Jahreszins 21,78 %
Jahresgebühr 0 €
Max. Kreditlimit 2 000 €
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2.

Extrakarte Novum Bank

Extrakarte Novum Bank

Die Extra-Karte der Novum Bank ist ein relativ neuer Mitbewerber, kann aber mit hervorragenden Konditionen überzeugen. Sie ist nicht nur kostenlos, sondern bietet auch einen Kreditrahmen, der mit flexiblen Teilzahlungen zurückgezahlt werden kann. Vor allem die Geschwindigkeit des Antrags kann hier überzeugen. Denn die virtuellen Kreditkartendaten sind nur wenige Minuten nach Antrag nutzbar. Nach dem Erhalt der physischen Karte kann diese für alle Online- und Offlinezahlungen problemlos verwendet werden und kann auch kontaktlos eingesetzt werden. Das Kreditlimit beginnt bei 100€, kann aber nach kurzer Zeit auf bis zu 3.000€ erhöht werden.

Kreditzinsen 24,60 %
Effektiver Jahreszins 24,60 %
Jahresgebühr 0 €
Max. Kreditlimit 2 500 €
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3.

American Express Blue

American Express Blue

Die American Express Blue Kreditkarte ist eine der einfachsten Wege in die Welt von American Express. Ohne Jahresgebühr zahlen Sie hiermit einfach und sicher weltweit an allen Amex Akzeptanzstellen. Für eine geringe Gebühr nehmen Sie auch teil an Membership Rewards und sammeln für jeden 1 € Umsatz einen Punkt, welchen Sie dann in wertvolle Vorteile, Reisen und andere Bonuspunkte eintauschen können.

Kreditzinsen 5,00 %
Effektiver Jahreszins 5,00 %
Jahresgebühr 0 €
Max. Kreditlimit 0 €
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4.

C24 Mastercard

C24 Mastercard

Die neuste deutsche Neobank kommt aus dem Hause Check24 und sagt anderen großen Anbietern den Kampf an! Mit einem Konto bei der C24 Bank erhalten Sie, je nach gewähltem Abonnement, eine Debit- oder Prepaid Kreditkarte und zahlreiche Vorteile. Ihr Konto können Sie selbstverständlich wie jedes andere auch verwenden, jedoch liefert C24 auch zahlreiche Vorteile und Leistungen aus der modernen Fintech-Welt.

Kreditzinsen 0,00 %
Effektiver Jahreszins 0,00 %
Jahresgebühr 0 €
Max. Kreditlimit 0 €
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5.

DKB Debitkarte

DKB Debitkarte

Mit dem dazugehörigen Girokonto der DKB Bank ist die DKB Debitkarte ein echtes Kraftpaket! Den Wert Ihrer Karte und Ihres Kontos maximieren Sie, wenn Sie den Aktivkundenstatus erreichen. Das wiederum geht einfach und bequem, indem Sie Ihr DKB Girokonto als Ihr Gehaltskonto festlegen. So heben Sie weltweit gebührenfrei Geld ab und zahlen gänzlich ohne Fremdwährungsgebühren.

Da es sich hier um eine Debitkarte handelt, müssen Sie auch keine Überschuldung oder hohe Zinsen befürchten. Jeder Betrag wird sofort auf Ihrem Konto verrechnet.

Kreditzinsen 0,00 %
Effektiver Jahreszins 0,00 %
Jahresgebühr 0 €
Max. Kreditlimit 0 €
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Warum sind einige Kreditkarten leichter zu beantragen als andere?

Grundlegend sind alle Visa, Mastercard und American Express Kreditkarten einfach zu beantragen. Dazu füllen Sie einfach nur den Kreditkartenantrag der jeweiligen Karte, für die Sie sich entschieden haben, aus und schicken diesen ab. Bei der folgenden Prüfung Ihres Antrags kann es aber dazu kommen, dass der Antrag abgelehnt wird. Woran das liegen mag, versuchen wir folgend zu erklären. ´ 

Jede Bank und Kreditkartenanbieter hat sein eigenes Prüfungsverfahren. So kann es sein, dass Sie eine Kreditkarte von Anbieter A erhalten, aber Anbieter B Ihren Antrag ablehnt. Ganz genau sagen, woran das liegt, kann man als Außenstehender nicht. Nur so viel steht fest. Ist Ihre Bonität gut genug, dann erhalten Sie auch eine Kreditkarte. 

Es kann allerdings bei einigen Kreditkarten dazu kommen, dass diese häufiger Antragsteller ablehnen, das liegt meistens daran, dass diese einen höheren Kreditrahmen anbieten. Diese Option wollen sie allerdings nicht allen potenziellen Kunden gleichermaßen gewähren, denn bei einigen reicht das Einkommen einfach nicht aus, um die potenziellen monatlichen Kosten zu begleichen. Die Anbieter gehen deshalb lieber auf Nummer sicher und lehnen Ihren Antrag ab. 

Das ist allerdings nicht weiter tragisch, denn die passende Kreditkarte wartet schon auf Sie. Auch ohne riesigen Kreditrahmen lassen sich die meisten Karten wunderbar nutzen. Sollte Ihnen auf Grund von vergangenen Zahlungsschwierigkeiten keine Kreditkarte ausgestellt werden, dann können Sie es mit einer Debitkarte mit dazugehörigem Girokonto versuchen oder auch eine Prepaid Kreditkarte ausweichen. 

Kreditkarte für alle - Das gibt es wirklich

Eine Kreditkarte für alle ist grundsätzlich keine Problem. Denn es gibt für jedes Einkommensniveau die passende Kreditkarte. Von Kreditkarten mit 0€ Jahresgebühr bis hin zu Karten, die mehrere Tausend Euro pro Monat kosten, ist alles möglich. Da die meisten aber so eine teure Kreditkarte nicht wirklich ausnutzen werden, machen sich günstigere Optionen sicherlich besser. 

Auch im günstigen bis mittleren Segment, zu denen im Übrigen auch Gold-Kreditarten zählen, lassen sich sehr gute Kreditkarten finden, die mit geringen Gebühren, Cashback und in einigen Fällen sogar Versicherungen aufwarten können. Es lohnt sich auf jeden Fall zu vergleichen, dann die unterschiedlichen Leistungen sind teilweise breitgefächert.

So sollten Sie sich genau fragen, welche Extras oder Grundfunktionen besonders wichtig für Ihre Verwendung einer Kreditkarte sind. Geht es darum, dass Sie einfach nur eine Kreditkarte fürs Onlineshopping brauchen? Dann können Sie eigentlich fast jede Karte verwenden. Möchten Sei aber zusätzlich auch ins Ausland reisen oder dort Zahlungen tätigen, könnte eine Kreditkarte mit günstigen Fremdwährungsgebühren interessante werden. 

Es gibt sogar Kreditkarten mit Rabatte aufs Tanken, die somit für Autofahrer bestens geeignet sind. Vielleicht wollen Sie aber auch einfach Meilen sammeln oder Zugang Flughafen Lounges erhalten, damit das Reisen angenehmer wird - auch hierfür gibt es die passende Karte.

Wie Sie sehen können, sind die Optionen für Kreditkarten sehr breit aufgestellt. Deshalb ist eine Kreditkarte für alle Fälle eine praktische Lösung. 

Was macht Kreditkarten für jedermann besonders?

Kreditkarten für jedermann unterschieden sich nicht von anderen Kreditkarten. Es geht vielmehr darum, welche die passende Kreditkarte für Ihre individuellen Bedürfnisse ist. Dabei geht es u den Leistungsumfang, aber natürlich auch um die Kosten und Gebühren. 

Machen Sie sich also klar, was genau Sie an Leistungen benötigen und dann wird die Wahl der passenden Karte um einiges einfacher. Dabei kann auch selbst schon eine kostenlose Kreditkarte die beste Wahl für Sie sein.

Wer kann alles eine Kreditkarte beantragen?

Grundsätzlich ist die Beantragung einer Kreditkarte für jedermann möglich. Es gibt allerdings einige Einschränkungen bei Kreditkarten mit Kreditrahmen. Für diese benötigt man eine gute Kreditwürdigkeit. 

Ist dies nicht der Fall, dann sollte man es eher mit einer Prepaid Kreditkarte oder eine Debitkarte versuchen. Diese bieten sehr ähnliche Zahlungsfunktionen, benötigen aber Guthaben für Zahlungen. Deshalb fällt eine Bonitätsprüfung aus. 

Wie finde ich die beste Kreditkarte für jedermann?

Die beste Kreditkarte für jedermann lässt sich nicht kategorisch festlegen. Vielmehr geht es darum, seine eigene Karte zu finden. Die Kreditkarte, die am besten zu den eigenen Vorlieben passt. 

Dabei können ganz unterschiedliche Faktoren wichtig sein. Je nach Leistungsumfang und Wünschen empfiehlt sich deshalb eine andere Karte. Vielleicht fangen Sie zunächst mit einer kostenlosen Kreditkarte an. Da kann man finanziell gesehen erst einmal nicht viel falsch machen und profitiert dennoch von einer praktischen Kreditkarte.

Sollten mit der Zeit die Anforderungen wachsen, dann kann auch eine teurerer Kreditkarte interessant werden. Wie immer raten wir Ihnen verschiedenen Optionen zu vergleichen. Nur so finden sei die Karten, die wirklich 100% zu Ihnen passt. 

FAQ - Kreditkarte für jedermann

Gibt es Kreditkarten, die jeder bekommen kann?
Gibt es kostenlose Kreditkarten, die jeder bekommen kann?
Welche Kreditkarten sind für jedermann geeignet?
Welche Kreditkarte ist leicht zu bekommen?

Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte

Zuletzt aktualisiert: Aug 27, 2024