Beste Kreditkarte 2024

Welche Art von Kreditkarte ist die beste?

Grundsätzlich lassen sich Kreditkarten in drei Hauptklassen unterteilen: Charge-, Revolving- und Prepaid Kreditkarten.

• Eine Charge Kreditkarte stellt Ihnen jeden Monat einen bestimmten Kreditrahmen zur Verfügung, der am Ende der Rechnungsperiode vollständig abgerechnet wird. Das heißt, Sie können hier, anders als bei anderen Kreditkarten, nicht in Raten oder in Teilzahlungen bezahlen. Die meisten Kreditkarten in Deutschland sind diese Charge Cards, da diese das Risiko der Überschuldung deutlich verringern und keine Zinsen berechnen. Diese Art der Kreditkarte ist nützlich, da Sie hiermit Ausgaben aus dem Jetzt bis zum Rechnungstermin verschieben können. Das heißt, wenn Sie aktuell eine große Anschaffung haben, können Sie diese mit Ihrer Charge Card bezahlen, ohne dass Sie das Geld direkt auf dem Konto haben müssen. Sie bezahlen den Betrag erst später zum Abrechnungsdatum, wenn dann hoffentlich Ihr Lohn eingetroffen ist.
• Revolving Kreditkarten, die oft auch als „echte Kreditkarten“ bezeichnet werden, bieten einen flexiblen Kreditrahmen, den Sie in Raten zurückzahlen können. Wenn Sie den Saldo jedoch nicht bis zum Ende des Abrechnungszeitraums begleichen, werden Zinsgebühren zu Ihrem ausstehenden Saldo hinzugefügt. Revolving Kreditkarten bieten ein Maß an finanzieller Flexibilität, das von anderen Kartenarten nicht erreicht wird.
• Eine Prepaid Kreditkarte hat keinen Kreditrahmen und ist nicht mit einem Bankkonto verbunden. Stattdessen müssen Sie Geld auf die Karte laden, bevor Sie Einkäufe tätigen. Sobald das verfügbare Guthaben aufgebraucht ist, müssen Sie die Karte mit mehr Geld aufladen, um sie weiterhin nutzen zu können. Da eine Prepaid-Karte keinen Kredit beinhaltet, ist bei der Beantragung keine Schufa-Prüfung erforderlich.
• Der Begriff "Debitkarte" leitet sich aus dem Englischen ab, wobei "Debit" so viel wie "Soll" oder "Kontobelastung" bedeutet. Eine Debitkarte ist somit eine Bankkarte, mit der Sie sowohl bargeldlos bezahlen als auch Geld am Automaten abheben können. Dabei wird der entsprechende Betrag direkt vom verbundenen Konto abgebucht.

Wer ist der beste Kreditkartenanbieter? 

American Express, Mastercard, Visa und Diners Club sind die weltweit bekanntesten Kreditkartenanbieter. Wer jedoch am Ende die Nase vorn hat, lässt sich grundsätzlich nicht pauschal beantworten. Jeder dieser Anbieter hat seine eigenen Vorteile, die je nach persönlicher Präferenz und geplantem Einsatz sich unterscheidet. So muss man vorher unter anderem für sich klären, ob die Karte innerhalb der Euro-Zone oder weltweit, in den USA, in Thailand oder anderen Ländern eingesetzt werden soll.

Alle vier Kreditkartenanbieter bieten weltweites Bezahlen und Bargeldverfügung an. Der Unterschied jedoch ist, dass Mastercard und Visa die Karten von Partnerbanken herausgeben lassen, während American Express und Diners Club Ihre Karten selbst ausgeben und Kartennetzwerke selbst verwalten. Da Amex und Diners Club eigene Netzwerke betreiben, ist die Akzeptanz im Vergleich zu Mastercard und Visa deutlich geringer. Schauen wir uns einige Unterschiede im Vergleich an, um eine Entscheidung treffen zu können – was die beste Kreditkarte für Sie ist.

Welche ist die am meisten akzeptierte Kreditkarte?

American Express gibt die Anzahl der Akzeptanzstellen nicht bekannt. Sicher ist jedoch, dass sowohl American Express, als auch Diners Club weltweit nicht mit Visa und Mastercard mithalten können. So genießen Visa und Mastercard eine besonders große Akzeptanz, weshalb Geldautomaten mit einem Visa- oder Mastercard-Logo weltweit auffindbar sind.

Visa hat ein paar tausend Akzeptanzstellen mehr und auch die Anzahl der ausgegebenen Karten ist ein wenig höher als bei Mastercard. Für den Verbraucher besteht zwischen Mastercard und Visa allerdings kaum ein Unterschied im alltäglichen Einsatz.

Es bestehen jedoch deutliche Unterschiede zwischen den Ländern. So ist insbesondere wichtig zu wissen, dass American Express hauptsächlich in den USA verwendet wird. In Deutschland ist American Express vergleichsweise selten aufzufinden. Visa und Mastercard werden vergleichsweise in ca. 35 Millionen Restaurants, Geschäften und Tankstellen weltweit akzeptiert.

Warum zwei Kreditkarten besser sein können als eine

Die Wahl der besten Kreditkarte muss nicht unbedingt auf eine einzelne Karte beschränkt sein. Oft ist es nämlich durchaus sinnvoll, zwei verschiedene Karten zu kombinieren, um alle Vorteile maximal auszuschöpfen. Eine geschickte Kombination aus einer kostenlosen und einer Premium-Kreditkarte kann Ihnen die nötige Flexibilität und viele Vorteile bei geringen Kosten bieten. So haben Sie immer eine Karte zur Hand, die perfekt zu Ihrer aktuellen Situation passt - ohne unnötig hohe Gebühren.

Ein gutes Beispiel für diese Strategie ist die Kombination der American Express Platinum Card mit der Advanzia Mastercard Gold. Die Amex Platinum bietet außergewöhnliche Vorteile wie umfassende Reiseversicherungen, Zugang zu exklusiven Flughafenlounges und attraktive Cashback-Programme. Diese erstklassigen Leistungen haben jedoch ihren Preis, denn die Karte kommt mit einer hohen Jahresgebühr. Hier ergänzt die Advanzia Mastercard Gold perfekt: Sie ist kostenlos, ideal für den Alltag und besonders praktisch auf Reisen, da eine Reiseversicherung inklusive ist und keine Fremdwährungsgebühren anfallen.

Kreditkarte wählen: Auf diese Fragen kommt es an

Die Wahl der richtigen Kreditkarte ist absolut nicht einfach, da es eine Menge an Faktoren gibt, die in Ihre Entscheidung mit einfließen können. Eine gut ausgewählte Kreditkarte sollte nämlich nicht nur Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen, sondern auch Ihre Lebensgewohnheiten und Zukunftspläne berücksichtigen.

Um die für Sie passende Kreditkarte zu finden, kann es daher helfen, sich einige dieser wichtigen Fragen zu stellen:

1. Wie oft planen Sie, die Karte zu nutzen? Wenn Sie die Karte hauptsächlich für Notfälle oder seltene Fälle verwenden, könnte eine kostenlose Karte die beste Wahl sein. Diese Karten haben den Vorteil von keiner Jahresgebühr und sind ideal für die gelegentliche Nutzun. Für den regelmäßigen Gebrauch oder umfangreiche Transaktionen könnten Karten mit zusätzlichen Vorteilen (Cashback, erweiterten Versicherungsleistungen, Lounge Zugang) und einer Jahresgebühr mehr für Sie zu bieten haben.
2. Möchten Sie den Kreditrahmen in Anspruch nehmen oder nur Ihr eigenes Geld verwenden? Überlegen Sie sich, ob Sie die Karte auch für Kreditkäufe nutzen möchten, bei denen Sie den Betrag später zurückzahlen. Einige Karten bieten vorteilhafte Konditionen für Kreditkäufe, wie z. B. zinsfreie Zeiträume. Wenn Sie aber nur Ihr eigenes Geld ausgeben möchten, sind Prepaid-Kreditkarten oft eine günstige Alternative, da sie keine Überziehungsrisiken beinhalten.
3. Welche Vorteile sind Ihnen wichtig? Verschiedene Kreditkarten bieten unterschiedliche Vorteile. Einige Karten konzentrieren sich auf Cashback, andere auf Bonuspunkte oder spezielle Reisevorteile. Wenn Ihnen bestimmte Extras wichtig sind, wie z. B. Rabatte bei Partnerunternehmen oder Zugang zu exklusiven Veranstaltungen, sollten Sie diese in Ihre Entscheidungsfindung mit einbeziehen.
4. Reisen Sie oft und möchten Sie die Karte unterwegs nutzen? Falls Sie regelmäßig reisen, sollten Sie auf die Gebühren für Währungsumrechnungen und Bargeldabhebungen achten. Einige Kreditkarten bieten gebührenfreie Transaktionen im Ausland, was auf Reisen erhebliche Kosten sparen kann. Auch eine gute Reiseversicherung kann einen wertvollen Vorteil für Sie darstellen.
5. Wie hoch sind die Gebühren für Zusatzleistungen? Beachten Sie die Gebühren für Zusatzleistungen wie Bargeldabhebungen, Ersatzkarten oder Überweisungen. Diese Kosten können je nach Kreditkarte und Anbieter unterschiedlich ausfallen. Um unvorhergesehene Ausgaben zu vermeiden, sollten Sie sie unbedingt in Ihre Entscheidung einbeziehen.
6. Haben Sie eine hohe oder niedrige Kreditwürdigkeit? Einige Kreditkarten sind nur für Personen mit einer hohen Kreditwürdigkeit erhältlich. Für Menschen mit besonders niedriger Bonität kann eine Prepaid-Karte eine gute Alternative sein, da bei der Beantragung keine Bonitätsprüfung erforderlich ist.