Revolut

Das ist Revolut

Sowohl eine britische als auch europäische Erfolgsgeschichte ist Revolut – die 2015 gegründete Neobank hat sich seither zu einer der weltweit größten Neobanken und Fintechunternehmen entwickelt. Angefangen mit dem kostenlosen Girokonto in Verbindung mit einer Revolut Kreditkarte (auch als Revolutkarte bekannt), bietet dieses innovative Unternehmen mittlerweile Versicherungen, Privatkredite, ein kostenloses Revolut Geschäftskonto für Selbstständige, Konten für <18-Jährige, Business-Angebote und vieles mehr.

Seit 2015 hat Revolut das Vertrauen von über 40 Millionen Privatkunden erlangt und ist seither in 150 Regionen verfügbar. Auch wenn das Konzept einer All-In-One Banking-App, oder das einer Direktbank nichts Neues ist, so überzeugte Revolut damals so wie heute mit einer Innovation und einem Design, dass Banking nicht nur einfach, sondern angenehm gestaltet. Das spiegelt sich auch in der Mission Revolut’s wider:

So wurde die Revolutapp zu dem Finanz-Multitool entwickelt, das es heute ist. Da Revolut solch ein komplexes Produkt ist, bietet das Unternehmen seine App und Angebote in verschiedenen Ländern in unterschiedlichen Konfigurationen zur Verfügung. Wir konzentrieren uns in diesem Artikel deshalb ausschließlich auf den deutschen Markt – schauen jedoch auch über die anderen Angebote (hauptsächlich im Vereinigten Königreich), um zu sehen, wie sich Revolut in den nächsten Jahren in Deutschland entwickeln könnte. Werfen wir mal einen genauen Blick über das Revolut Angebot:

Revolut’s Produkte und Features

Das Treueprogramm von Revolut ist da: RevPoints

Revolut hat sein Bonusprogramm „RevPoints“ nun auch in Deutschland eingeführt. Damit können Sie für jede Zahlung mit Ihrer Revolut-Debitkarte automatisch Punkte sammeln, die Sie gegen attraktive Prämien wie Flugmeilen oder Hotelrabatte einlösen können. Je nach Konto-Typ erhalten Sie bis zu 1 Punkt pro ausgegebenem Euro. Besonders lohnend ist das Programm bei Reisebuchungen und Abo-Upgrades, da Sie hier oft doppelte Punkte sammeln können.

Eine weitere Möglichkeit, mehr Punkte zu erhalten, bietet die „RevPoints Wechselgeld“-Funktion, bei der Ihre Zahlungen aufgerundet und die Differenz in Punkte umgerechnet wird. Hierbei gilt es aber zu beachten, dass die Punkte ausschließlich innerhalb des Revolut-Systems nutzbar sind und eine Gültigkeit von drei Jahren haben.

Auf diese Vorteile können Sie sich freuen:

• Belohnung für Ihre täglichen Ausgaben: Mit jedem Einkauf sammeln Sie automatisch Punkte.
• Finanzplanung: Erreichen Sie finanzielle Ziele oder upgraden Sie Ihr Abo, um zusätzliche Punkte zu sammeln.
• Flexible Prämienauswahl: Tauschen Sie Ihre Punkte gegen Flugmeilen, Hotelrabatte oder exklusive Angebote ein.
• Volle Kontrolle: Behalten Sie Ihren Punktestand jederzeit in der Revolut-App im Blick und nutzen Sie Ihre Punkte gezielt.
• Zusätzliche Punkte durch „Wechselgeld“-Funktion: Profitieren Sie von extra Punkten, wenn Ihre Zahlungen aufgerundet werden.
• Besondere Erlebnisse: Verwenden Sie Ihre Punkte für unvergessliche Touren und Aktivitäten.

So sicher ist Revolut

Für Revolut ist es etwas, worauf man stolz sein kann: Sicherheit, auch über dem gesetzlichen Minimum. Heutzutage sind alle regulierten Banken sicher, wenn Sie auch als Kunde auf der Hut sind vor Phishing, Social Engineering und Kreditkartenmissbrauch. Doch mit Neobanken, und vor allem für Revolut ist es einfacher, deren technologischen Vorteil auszunutzen, um das Produkt noch sicherer zu gestalten. Dabei setzt Revolut auf eine Kombination von Echtzeit-Informationen, schneller Intervention und direktem Schutz.

Zum einen ist Ihre App auf dem Handy verschlüsselt – entweder durch Ihre PIN oder biometrische Methoden. Das heißt, auch wenn Ihr Handy in falsche Hände gerät, kann der Täter Ihre Daten ohne Ihre Zugangsdaten verwenden.

Ihr Geld selbst ist durch die gesetzliche staatliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € versichert, was heißt, dass, selbst wenn Revolut als Bank insolvent werden sollte, Sie Ihr Geld in jedem Fall wiederbekommen.

Sollte Ihre Karte gestohlen oder verloren sein, können Sie in der App mit einem Knopfdruck einfach Ihre Karte sperren. Ferner werden Sie über jede Transaktion immer in Echtzeit informiert, was eine schnelle Schadensminimierung fördert.

Sie möchten nur einmal auf einer Website einkaufen, aber nicht Ihre Kartendaten preisgeben? Mit der Revolut virtuelle Kreditkarte können Sie einfach eine Einwegkreditkarte erstellen, die Sie dann einmalig und ohne Risiko einsetzen können. Auch wenn die Website Ihre Daten verkauft oder verliert, können die Kartendaten nicht mehr verwendet werden.

Obwohl Sie (bisher) keine Deutsche IBAN erhalten, ist Ihr Konto nicht weniger sicher, als ein Deutsches. In der EU gibt es ein sehr standardisiertes Gerüst an Gesetzen und Vorgaben, die jede lizenzierte Bank erfüllen muss.

Revolut bietet bisher keine Deutsche IBAN!

Obwohl es für 2021 geplant war, bietet Revolut weiterhin (Stand Mai 2024) keine IBAN im DE-Format an. Registrieren Sie sich in Deutschland bei Revolut, erhalten Sie jedoch eine ebenso einsetzbare IBAN aus Litauen, welche etwa als LT12 1234 5678 9101 2131 formatiert ist.

Laut europäischem Recht muss Ihre IBAN genauso behandelt werden wie jede andere SEPA IBAN auch. Das heißt, sollte jemand Ihre IBAN aufgrund der Länderkennung ablehnen, ist das ein Verstoß gegen Artikel 9 der SEPA Regulation und somit illegal.

Revolut’s Bonusprogramm und Angebote

Jegliche Revolut Kosten und Leistungen sind durch Boni und Belohnungen reduzierbar. Zum einen können Sie, wenn Sie gern Rabatte und Deals aufsuchen, dank Revolut Shop können Sie online fantastische Deals abstauben, und Cashback erhalten, wenn Sie Ihre Revolut Karte beim Zahlen einsetzen. Die Angebote ändern sich regelmäßig, also lohnt es sich, hier öfter vorbeizuschauen. Gelegentlich erhalten Sie hier anstelle von Rabatten durch Revolut Preise, die Sie mit Ihrem Einkauf abstauben können.

Revpoints in Deutschland: Das wissen wir

Leider ist in Deutschland das Revolut-eigene Bonusprogramm Revpoints bisher nicht angekommen. Mit Metal erhalten Sie hier, in Märkten, wo es bereits eingeführt wurde, 1 Punkt für jede 2 € Umsatz, mit Ultra 1 Punkt pro umgesetzten Euro. Diese Punkte können dann eingesetzt werden, um in andere Bonusprogramme umgewandelt zu werden oder für Reisen und Unterkünfte eingesetzt werden. Seit 2023 hat Revolut keine Kommunikation zum Ausbau von Revpoints in Deutschland veröffentlicht.

Tipp: Wenn Sie jedoch einmal in einem Land registriert waren (wie ich in Malta), wo Revpoints bereits aktiviert ist, sammeln Sie auch in Deutschland weiter. Einlösen lassen sich die Punkte jedoch nicht.

Geld verwalten leicht gemacht dank Revolut

Ihren Zahlungsverkehr und Ihre Finanzen können Sie mit Revolut so einfach wie noch nie bewältigen.

Mit dem integrierten Budget-Feature können Sie einfach ein Budget pro Monat festlegen, einsehen, welche Einkünfte und Ausgaben Sie haben und bekommen all Ihre Transaktionen ganz automatisch kategorisiert. Durch die personalisierbare Homepage können Sie all diese Finanztools nicht nur einsehen, sondern nach Ihren persönlichen Vorlieben einstellen und zusammensetzen. Somit sehen Sie auf einen Blick Ihre SEPA-Lastschriftaufträge, Ihr Einkommen, Ihre Abonnements, Investmentwecker, Ihr Gesamtbesitz und alles Weitere, dass Sie sehen möchten.

All das beinhaltet sogar auf Wunsch alle Ihre Konten außerhalb Revoluts! Dank Multi-Banking können Sie Konten anderer Finanzinstitute einfach in der App verknüpfen und auf diese zugreifen.

Transfers zu Freunden bewältigen Sie kostenfrei innerhalb von Revolut, und zwar in Echtzeit. Selbes gilt auch für Non-Revolut Konten. Jedoch kann es sein, dass die meisten traditionellen Banken mindestens 1 bis 2 Werktage benötigen, um Ihre Zahlung zu verarbeiten.

Von Montag bis Freitag wechseln Sie ganz ohne Gebühren (je nach Abonnement) Geld in mehr als 35 verschiedene Währungen und können es in eigens dafür vorgesehenen Währungskonten halten.

Äußerst nützlich zur Budget- und Finanzverwaltung sind die Revolut Unterkonten „Pockets“. Mit denen können Sie entweder unkompliziert Geld für etwas zur Seite legen, oder sogar Ihre Rechnungen und Abonnements außerhalb Ihres normalen Kontos bezahlen lassen. Das ist besonders nützlich, wenn Sie etwa Ihren Krankenkassenbeitrag beiseitelegen möchten, oder für einen Urlaub aufsparen. Pockets lassen sich sogar teilen, was heißt, dass Sie zusammen mit Ihrem Partner, oder Mitbewohner, oder wem auch immer (dem Sie vertrauen), Geld sparen können.
Wenn Sie ferner noch Ihr Wechselgeld in eine Pocket übertragen, legen Sie immer ohne Aufwand Geld zur Seite. Dabei können Sie sogar die Beträge multiplizieren, um noch mehr durch Ihre alltäglichen Ausgaben zur Seite zu legen.

Wenn Sie also mit Ihrer Karte 1,50 € ausgeben, würden 50 ct (aufgerundet zum nächsten Euro) in Ihre Wechselgeld-Pocket übertragen werden. Haben Sie dabei einen Multiplikator aktiv (entweder ×2, ×3, ×4, ×5 oder ×10), dann wird wiederum das Wechselgeld mit dem multipliziert. Nehmen wir etwa an, dass Sie einen Betrag von genau 4,00 € ausgeben, mit einem ×5 Multiplikator. Hier ist das Wechselgeld 1,00 € (immer zum nächsten vollen Euro), womit dann 1 € × 5 = 5,00 € in Ihre Wechselgeld-Pocket gebucht werden. Das ist besonders hilfreich, wenn Sie die Art von Person ist, die Geld auf Ihrem Konto sieht und dies auch gleich als Rechtfertigung zum Einkaufen nimmt.

Bezahlen und bezahlt werden, mit Revolut

All Ihre Revolutkarten sind mit so ziemlich allen modernen Technologien ausgestattet, die Sie sich nur wünschen können. Ihre Karten können Sie in Google- und Apple Pay hinzufügen, damit Sie immer und überall mit Ihrem Smartphone bezahlen können. Selbst Ihre virtuellen Karten können Sie auf diesem Weg in fast jedem Laden einsetzen.

Sie möchten einen Freund bezahlen? Wenn Sie beide Revolutkunden sind, können Sie dank Revolut Sofortüberweisung ganz einfach den Betrag kostenfrei und unverzüglich übertragen. Dabei müssen Sie nicht mal die IBAN oder Bankdetails eingeben – der Name, die Telefonnummer oder der Nutername (RevTag) reicht aus, um ganz einfach und durchsichtig eine Überweisung zu tätigen.

Leider bietet aktuell Revolut Ratenzahlung nicht an, direkt in der App. Anders als zum Beispiel Paypal, bietet Revolut kein Jetzt-Kaufen-Später-Bezahlen direkt an, was zwar Ihre finanzielle Flexibilität ein wenig einschränkt, jedoch auch dazu führt, dass hier keine Schufa-Prüfung durchgeführt werden muss, bevor Sie ein Konto erstellen oder bezahlen.

Wenn Sie die finanzielle Freiheit suchen, einen Einkauf später zu bezahlen, sollten Sie unbedingt einige Kreditkarten vergleichen, um die beste für Ihre persönlichen Umstände zu finden. Revolving Kreditkarten oder Karten, die Ihnen einen echten Kreditrahmen zur Verfügung stellen, bieten diese Möglichkeit, kosten jedoch einiges an Zinsen.

Revolut Gemeinschaftskonto – Perfekt für Familien und WGs

Die perfekte Option für jede Art von gemeinsamem Konto finden Sie mit Revolut Joint – dem Revolut Gemeinschaftskonto, das mit Ihren Liebsten geteilt werden kann. Hiermit können Sie ohne viel Bürokratie und selbstverständlich ausschließlich in der App, in wenigen Schritten ein Gemeinschaftskonto mit einem anderen Revolut-Nutzer erstellen. Da Joint sogar in allen Abonnements eingebaut ist, ist es eine sehr günstige Variante, ein geteiltes Konto zu eröffnen.

Diese Joint-Accounts können noch besser genutzt werden durch die kostenfreien Gemeinschafts-Karten. Jeder, der dem Konto beigetreten ist, kann eine Karte in deren Namen bestellen, welche dann bei Bezahlung auf das gemeinsame Guthaben zugreift.

Geld sparen beim Reisen mit Revolut

Der einfachste Weg, mit dem Sie durch Revolut Geld sparen können, ist durch das Cashback, dass Sie mit Metal und Ultra erhalten. Auf Reisen außerhalb der EU (und dem Vereinigten Königreich) erhalten Sie 1 % Cashback auf all Ihre Ausgaben – das heißt, reisen Sie etwa nach Thailand oder in die USA, erhalten Sie auf alle Kartentransaktionen mit Ihrer Metal- oder Ultrakarte 1 % Cashback.

Tipp: Viele Länder, die eine Mehrwertsteuer erheben, erstatten diesen Betrag bei Abreise auf Wunsch zurück. Damit können Sie neben dem Cashback auch noch obendrein Steuern sparen.

Auch der kostenlose Währungstausch ist ein großes Plus für jede Reise. Hier können Sie von Montag bis Freitag mehr als 35 Währungen bequem umgetauscht und gehalten werden, und das zu Revolut’s meist besseren Umtauschraten verglichen mit anderen Banken.

Das Umtausch-Feature kann man auch sehr effektiv zum Budgetplanen einsetzen. Tauschen Sie dafür einfach vor Urlaubsantritt das gewünschte Budget (etwa 1.000 €) in die Fremdwährung um. So können Sie sehen, was ein Produkt wirklich kostet aus Ihrem Budget, und können jederzeit in den (mehrheitlich) günstigeren Lokalpreisen bezahlen.

Schon vor der Reise sparen mit Revolut Stays

Mit Revolut Stays bietet die Neobank ein integriertes Buchungs- und Reiseportal an, das Ihnen, je nach Abonnement, Cashback bis zu 10 % auf den Hotelpreis gibt. Cashback hier ist limitiert auf:

• Standard: bis 3 % Cashback
• Plus: bis 3 % Cashback
• Premium: bis 5 % Cashback
• Metal & Ultra: bis 10 % Cashback

Natürlich bietet das Reiseportal alle Features, die Sie sonst auch von anderen Reiseportalen gewohnt sind. Hier bezahlen Sie bequem direkt von Ihrem Konto oder einer Pocket (etwa einer Urlaubsrücklage) und genießen selbstverständlich die zu Ihrem Abonnement zugehörige Reiseversicherung.

Revolut Experiences für einen Abenteuerreichen Urlaub

Revolut Experiences ist ein weiteres Angebot, das Ihnen Zugang für tolle Erlebnisse auf Ihren Reisen verleihen möchte. Ob ein Fallschirmsprung über den Alpen, eine Gipfelwanderung auf Ätna oder eine gemütliche Weinverkostung in Porto – hiermit erhalten Sie all Ihre Optionen einfach präsentiert in der App, und können selbstverständlich auch direkt hier reservieren und bezahlen.