Die beste Prepaid Kreditkarte

Vergleich Prepaid Kreditkarte und normale Kreditkarte

Kreditkarten zum Aufladen und normale Kreditkarten sehen zunächst einmal gleich aus. Beide Varianten tragen die Symbole von American Express, Visa oder Mastercard. In ihrer Funktionsweise unterscheiden sie sich allerdings in einigen entscheidenden Details. 

Eine herkömmliche Kreditkarte ist ein Kreditprodukt. Sie belasten die Kreditkarte mit einem Kauf und können diesen dann bis zum monatlichen Fälligkeitsdatum vollständig ausgleichen und somit vermeiden Zinsgebühren zu zahlen. Wenn Sie den vollen Betrag nicht auf einmal zurückzahlen wollen, können Sie den Restbetrag auch auf den nächsten Monat übertragen. Dann müssen Sie allerdings Zinsen zahlen.

Bei einer Kreditkarte auf Guthabenbasis hingegen verwenden Sie lediglich Ihr eigenes Geld. Sie laden die Karte mit dem gewünschten Betrag auf und nutzen die Karte dann wie eine Kreditkarte. Der Unterschied besteht darin, dass Sie nie Zinsgebühren zahlen werden, da Sie immer nur Ihr eigenes Geld ausgeben können - Sie leihen sich folglich kein Geld beim Anbieter der Kreditkarte. 

Wann sollten Sie welche Karte wählen?

Eine herkömmliche Kreditkarte ist ideal, wenn Sie einen kurzfristigen Kreditrahmen benötigen, regelmäßig größere Anschaffungen tätigen und die Flexibilität von Teilzahlungen schätzen. Zudem profitieren Sie von zusätzlichen Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogrammen.

Auf der anderen Seite eignet sich eine klassiche Prepaid Kreditkarte besonders für Personen mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit, da keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA erfolgt. Sie ist perfekt für die Kontrolle und Begrenzung von Ausgaben, da nur Ihr vorhandenes Guthaben genutzt werden kann. Auch für Jugendliche oder Reisende bietet sie finanzielle Sicherheit und eine gute Option zur Budgetkontrolle.

Prepaid Kreditkarte ohne Schufa

Eine Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA bietet Ihnen den großen Vorteil, dass bei der Beantragung keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Diese Kartenart ist daher besonders geeignet für junge Menschen oder Personen mit einem negativem SCHUFA-Eintrag.

Bei einer SCHUFA-Abfrage wird die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit einer Person überprüft. Durch den Verzicht auf diese Prüfung, ermöglicht Ihnen die Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA den Zugang zu bargeldlosen Zahlungsmitteln, ohne das Risiko einer Verschuldung, da kein Kreditrahmen gewährt wird.

Es kann infolgedessen nur das Geld ausgegeben werden, das zuvor auf die Karte geladen wurde. Dies bietet eine gute Möglichkeit, einen bewussten Umgang mit Finanzen zu erlernen, da die Ausgaben stets im Rahmen des verfügbaren Guthabens bleiben.

Das passende Duo für Ihre Finanzen

Es kann durchaus sinnvoll sein, beide Kartentypen zu kombinieren. Nutzen Sie eine herkömmliche Kreditkarte für größere Anschaffungen und Situationen, in denen Flexibilität gefragt ist. Die klassische Prepaid Kreditkarte kann dann beispielsweise für alltägliche Ausgaben, Reisen oder Online-Einkäufe verwendet werden. So haben Sie Ihre Ausgaben jederzeit im Blick und können das Risiko von einer Überschuldung minimieren. Sie müssen sich also nicht für die eine oder andere Methode entscheiden - Sie können ohne Weiteres von den Vorteilen beider Kartenarten profitieren und Ihre Finanzen dadurch optimal managen.

Wie sehen die Voraussetzungen für den Erhalt einer Prepaid Kreditkarte aus?

Die Voraussetzungen für den Erhalt einer Prepaid Kreditkarte sind in der Regel einfach zu erfüllen, da keine Bonitätsprüfung erforderlich ist: Häufig genügt es, das Mindestalter zu erreichen und die erforderlichen Identitäts- und Wohnsitznachweise vorzulegen. Sie können sich nach den folgenden Voraussetzungen orientieren:

1. Mindestalter: Sie müssen normalerweise mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragne zu können. Manche Anbieter bieten jedoch auch Kreditkarten mit Guthaben für Jugendliche ab 14 Jahren an.
2. Identitätsnachweis: Sie benötigen einen gültigen Ausweis oder Reisepass, um Ihre Identität zu bestätigen.
3. Wohnsitznachweis: Ein Dokument wie eine Meldebescheinigung oder eine aktuelle Rechnung wird oft verlangt, um Ihren Wohnsitz nachzuweisen.
4. Guthabenaufladung: Bevor Sie die Prepaid Kreditkarte nutzen können, müssen Sie sie mit Geld aufladen. Das geht in der Regel per Bareinzahlung, Überweisung oder auch mit einer anderen Kreditkarte.

Auf was muss man bei einer Prepaid Kreditkarte achten?

Bei all den Vorteilen von Kreditkarten auf Guthabenbasis gibt es einige Dinge, die Sie beachten sollten. Soll es z.B. eine Reise Kreditkarte oder eine Tankkreditkarte sein? Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Wahl der besten Prepaid Kreditkarte heranziehen können. 

• Es ist keine richtige Kreditkarte. Eine Kreditkarte mit Geld drauf ähnelt eher einer Debitkarte. Sobald Sie das Guthaben auf der Karte ausgegeben haben, können Sie keine Zahlungen mehr tätigen. Es sei denn, Sie laden die Karte mit mehr Guthaben auf. 
• Im Gegensatz zu einer Debitkarte ist eine Prepaid Kreditkarte nicht an ein Giro- oder Sparkonto gebunden. Sie kann jedoch Routingziffern enthalten, mit denen Sie Geld einzahlen können.
• Eine Kreditkarte zum Aufladen ist geschützt. Obwohl es sich nicht um eine Kreditkarte handelt, bietet sie als Teil eines Zahlungsnetzwerks einige ähnliche Schutzfunktionen wie eine Kreditkarte.
• Eine Prepaid Kreditkarte kann für die Budgetierung verwendet werden. Wenn Ihre Karte kein Guthaben mehr hat, können Sie auch keins mehr ausgeben.
• Achten Sie auf jeden Fall auf die Gebühren. Selbst bei einer Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis fallen manchmal überraschende Gebühren an.

Ihre Alternative zu herkömmlichen Kreditkarten

Prepaid Kreditkarten bieten Ihnen eine attraktive Alternative zu Kreditkarten und sind für verschiedene Personengruppen besonderst interessant. Im Folgenden erfahren Sie, warum die Kreditkarte mit Guthaben auch eine gute Option für Sie sein kann. Von einer Prepaid Kreditkarte profitieren:

• Personen, die ihr Budget im Auge behalten möchten: Prepaid Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, nur das Geld auszugeben, das Sie zuvor auf die Karte geladen haben.
• Personen, für die Schulden keine Option sind: Sie verfügen nur über das Guthaben, das Sie vorab aufgeladen haben. Es handelt sich hierbei also um eine gute Alternative zur Kreditkarte für all diejenigen, die bereits Schuldenprobleme hatten oder keine neuen Schulden aufnehmen möchten.
• Personen mit negativem SCHUFA-Eintrag: Prepaid Kreditkarten werden oft ohne Bonitätsprüfung ausgegeben, was sie auch für Personen mit negativem SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonitätshistorie zugänglich macht.
• Minderjährige und Studenten: Diese Karten bieten eine sichere Alternative zu Kreditkarten für Minderjährige und Studenten, sodass auch sie ohne Bedenken eine bargeldlose Zahlungsmethoden verwenden können.
• Vielreisende: Kreditkarten mit Guthaben sind aufgrund ihrer Sicherheit und weltweiten Akzeptanz ein idealer Begleiter auf Reisen.
• Menschen, die Online-Einkäufe tätigen: Mit dieser Karten wird Ihnen zusätzliche Sicherheit bei Online-Einkäufen geboten, da nur das aufgeladene Guthaben verwendet werden kann und kein direkter Zugang zu Ihrem Bankkonto besteht.

Kann man eine Prepaid Kreditkarte kostenlos erhalten?

Natürlich möchte man gerne seine Prepaid Kreditkarte kostenlos nutzen können. Allerdings ist bei kostenlosen Prepaid Kreditkarten oft nur das Wegfallen der Jahresgebühr gemeint. Es können aber noch andere Kosten entstehen, die man berücksichtigen sollte.

Welche Prepaid Kreditkarten Gebühren muss ich beachten?

Je nach Anbieter entstehen bei der Nutzung einer Prepaid Karte Kosten. Wenn die Prepaid Kreditkarte ohne Konto auskommt, dann erfolgt die Abbuchung der Gebühren von einem verknüpften Girokonto. Achten Sie auf folgende Gebühren bei Ihrem Prepaid Kreditkarten Vergleich.

Jahresgebühr

Prepaid Kreditkarten sind normalerweise nicht kostenlos und die meisten Prepaid Kreditkarten Anbieter verlangen eine Jahresgebühr, die einmal im Jahr anfällt.

Aufladegebühr

Kreditkarten zum Aufladen müssen über ein Konto aufgeladen werden. Einige Anbieter verlangen dafür Gebühren, weswegen diese gemieden werden sollte, da die Aufladung eine essenzielle Funktion der Karte ist. Wenn man eine Prepaid Kreditkarte sofort aufladen will und Giropay oder Sofortüberweisung verwendet sind in der Regel Gebühren fällig.

Bargeldabhebungen

Sowohl im In- und Ausland könne Kosten bei der Abhebung von Bargeld entstehen. Verwenden Sie deshalb Ihre Prepaid Kreditkarte lieber für andere Zwecke.

Auslandszahlungen

Es können Gebühren entstehen, wenn die Prepaidkarte außerhalb der Eurozone zum Bezahlen verwendet wird. Wird dahingegen im Euroraum gezahlt, sind die Zahlungen in der Regel kostenlos.

Inaktivitätsgebühr

Ruhegebühren fallen bei einigen Anbietern an, wenn die Kreditkarte für eine gewisse Zeit nicht genutzt wird.