Neobanken

Alles über Neobanken

Mit dem Begriff Neobanken (Herkunft: Neo Banken = Neue Banken) möchten sich diese Unternehmen von traditionellen Banken abheben, und das aus gutem Grund. Während traditionelle Banken sich primär auf ein Netzwerk von Filialen stützen, kommen Neobanken ganz ohne Filialen aus, weshalb diese sich somit vollständig auf Ihre App und Technologie stützen.

Wenn Sie ein Konto bei einer Neobank eröffnen, erhalten Sie automatisch ein Girokonto, welches als Basis für all Ihre Finanzen dient. Von diesem Konto aus können Sie dann die Services der Bank nutzen. In den meisten Banken sind das etwa kostenlose Unterkonten, virtuelle und physische Karten und sogar Konsumentenkredite.

So groß ist Neobanking:

Neobanking ist eines der am schnellsten wachsenden Finanzmittel der Welt und hat vor allem in den vergangenen sieben Jahren enorm an Zuwachs gewonnen. Laut Daten von Statista Market Insights wurden 2018 450 Milliarden Euro an Transaktionen durch Neobanken gehandhabt. 2023 lagen die Gesamttransaktionen bereits bei 4,96 Billionen Euro, ein 1.002 % Zuwachs in nur fünf Jahren. Ende 2028 erwartet Statista laut eigenen Prognosen Gesamttransaktionen in Höhe von 10,44 Billionen Euro.

Neobanken vs traditionelle Banken

Neobanken sind, bis auf das Auslassen von Filialen, ganz normale Banken wie jede andere auch. Dabei haben beide einen Platz in der Welt der modernen Finanzen. Ihre traditionelle Bank oder Sparkasse bietet höchstwahrscheinlich nicht alle Features, die Ihre Neobank hat, vor allem nicht für denselben Preis, dafür bieten traditionelle Banken komplexere Finanzinstrumente.

Mit Ihrer Neobank sind Sie für Ihren Alltag und auf Reisen bestens gerüstet, um in jeder Währung und an jedem Ort zu bezahlen. Sie organisieren hier Ihre Finanzen meist effizienter durch Unterkonten, Sparkonten und überweisen zu anderen Nutzern derselben Neobank immer kostenlos in Echtzeit.

Ihre traditionelle Bank ist für Sie da, wenn Sie eine echte Kreditkarte suchen, einen Immobilienkredit aufnehmen wollen oder Depots zum Investieren eröffnen möchten. Ferner hilft ein lang geführtes und immer ausreichend gedecktes Girokonto Ihren Schufa-Score zu verbessern. Alle Neobanken stützen sich auf die bestehende Infrastruktur von traditionellen Banken. Haben Sie etwa Bargeld, oder möchten Bargeld beziehen, müssen Sie schließlich einen Weg haben, dies abzuheben und einzuzahlen. Hier haben Neobanken mehrheitlich Verträge mit traditionellen Banken, welche die Nutzung der Fremdinfrastruktur erlaubt.

Was ist besser, Neobanken oder normale Banken? Beide haben Ihre Daseinsberechtigung in der Welt und profitieren beidseitig voneinander. Neobanken nutzen die Infrastruktur der Traditionellen, während traditionelle Banken zu Neobanken für Inspiration zur Digitalisierung schauen.

Wie sicher sind Neobanken?

Neobanken sind wie reguläre Banken sehr sicher und sind auch als vollständige Banken registriert. Das heißt, all Ihre Einlagen sind durch den deutschen Staat bis 100.000 € abgesichert. Sie können selbstverständlich noch Opfer von Kreditkartenmissbrauch und anderen „Social Engineering“-Tricks werden.

Neobanken ohne Schufa

Die meisten Neobanken erlauben es Ihnen, ein Konto zu eröffnen, ohne eine Bonitätsprüfung durch die Schufa durchgehen zu müssen. Das bedeutet, Neobanken sind für jeden zugänglich, auch wenn Sie eine schlechte Schufa, einen Wohnort im Ausland oder andere Probleme haben, die Sie von anderen Finanzprodukten disqualifiziert.

Der Grund dafür ist, dass Sie mit einer Neobank durch die Nutzung des Girokontos keine Kredite, und somit kein hohes Risiko aufnehmen können. Eine Schufa-Prüfung findet nur dann statt, wenn Sie eine echte Kreditkarte oder einen Kredit beantragen.

Die unserer Meinung beste Neo Bank ist: Revolut. Die britische Neobank hat als Vorreiter für die Neobankenbranche ein fantastisches Produkt aufgebaut, das Kunden lieben und je nach Abonnement für jedermann geeignet ist.

Der Unterschied zwischen Neobanken und Kreditkarten

Grundsätzlich sind alle Karten von Neobanken Prepaid Karten. Das heißt, hier haben Sie keinen eingeräumten Kreditrahmen durch die Karte selbst. Manche Neobanken bieten jedoch einen Privat- oder Dispositionskredit an, welcher anstelle dessen genutzt werden kann.

Die meisten Karten (oder Abonnements) von Neobanken haben ferner noch weniger Versicherungen als selbst manche kostenlosen Kreditkarten. Wenn Sie mehr Versicherungsleistungen mit Ihrer Karte haben möchten, dann müssen Sie bei allen Neobanken eines der Premiumangebote abonnieren. Das ist zwar recht teuer über ein Jahr, aber dafür sind die verbundenen Versicherungen vorwiegend ausführlicher und besser ausgestattet.

Fazit – Neobanken, die Zukunft der Finanzen?

Wie Sie in unserer Neobanken Liste sehen können, ist die Welt der Neobanken auch in Deutschland sehr divers. Jede einzelne Bank punktet hier mit anderen Vorteilen, und alle bieten ferner noch verschiedene Abonnements an. Vergleichen Sie also unbedingt, bevor Sie ein Neobank-Konto eröffnen. Jedoch sollte unserer Meinung nach, jeder moderne Deutsche ein Konto bei einer Neobank haben, da bei fast allen das Preis-Leistungs-Verhältnis, hauptsächlich im Vergleich zu traditionellen Banken einfach um Längen besser ist.

Zusammengefasst können wir sagen, Neobanken sind eines der nützlichsten Produkte aus der Fintech-Szene und jeder kann von diesem Gebrauch machen. Eine Neobank sollte aktuell jedoch nicht Ihre traditionelle Bank ersetzen, im Falle, dass Sie in Zukunft einen größeren Kredit aufnehmen, oder komplexere Finanzmittel benötigen.