Kreditkarte mit hohem Limit

Kreditkarte mit hohem Limit – Alle wichtigen Infos

Die Kreditkarte gehört zu den beliebtesten Zahlungsmitteln in Deutschland und ist dank ihrer weltweiten Akzeptanz auch auf Reisen ein idealer Begleiter. Sie bietet viele Vorteile: Die Bezahlung ist unkompliziert und sie ermöglicht monatliche finanzielle Flexibilität. Allerdings hat jede Kreditkarte ihre Grenzen. Der Verfügungsrahmen, der die Nutzung einschränkt, wird von den Banken festgelegt und hängt von bestimmten Voraussetzungen des Karteninhabers ab.

1. Kreditkarte mit 1000€ Limit
2. Kreditkarte mit 2500€ Limit 
3. Kreditkarte mit 5000€ Limit

Kreditkarte und Kreditlimit - Funktionsweise verstehen

Der Besitz einer Kreditkarte erleichtert uns nicht nur das weltweit bargeldlose Bezahlen einer Rechnung. Eine Kreditkarte kann uns auch dazu verleiten, dass wir mit ihr mehr Geld ausgeben, als unser finanzieller Spielraum zulässt. Daher haben Kreditkarten ein Limit - das sogenannte Kreditkartenlimit. Ist das Kreditkartenlimit erreicht, kann mit der Kreditkarte nicht mehr bezahlt werden.

Das Limit der Kreditkarte ist der Betrag, den Ihnen das Kreditinstitut für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung stellt. Ihre Bank geht somit in Vorleistung, wenn Sie mit der Kreditkarte Rechnungen bezahlen. Der Kreditkartenbetrag wird dann später zu einem meist monatlich festgelegten Termin beglichen, oder kann auch in Raten bezahlt werden. 

Charge und Revolving Kreditkarte

Angenommen Sie bezahlen mit Ihrer EC-Karte eine Rechnung, dann werden die Ausgaben meist unmittelbar, spätestens aber innerhalb von 1 bis 2 Tagen vom Referenzkonto abgebucht. Bei einer Kreditkarte müssen bezahlte Rechnungen nicht unmittelbar zurückgezahlt werden. Mit einer Kreditkarte wird Ihnen von Ihrer Bank ein Kleinkredit gewährt. Die Höhe dieses Kredits ist das sogenannte Kreditkartenlimit. Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten mit Limit: 

• Charge-Kreditkarten:  Diese Art der Kreditkarte ist in Deutschland weit verbreitet. Je nach Bonität bekommen Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Dieser Kreditrahmen stellt Ihr individuelles Kreditkartenlimit dar. Die Abrechnung erfolgt monatlich und Sie müssen die Kreditkartenrechnung über das von Ihnen angegebene Girokonto vollständig ausgleichen. 
• Revolving-Kreditkarte: Die Revolving-Kreditkarte erfreut sich in Deutschland immer größerer Beliebtheit und ist eine Kreditkarte mit Ratenzahlung. Der Unterschied zur Charge-Kreditkarte zeigt sich vor allem in der Abrechnung. Die Abrechnung erfolgt ebenfalls monatlich, allerdings haben Sie die Option der Ratenzahlung. 

Kreditkarte ohne Kreditlimit: Bei diesen Karten ist es möglich

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, bestimmen Sie in der Regel zusammen mit der Bank die Höhe des Kreditkartenlimits. Jede Kreditkarte hat allerdings ein Kreditlimit - auch eine Gold Kreditkarte. Selbst bei einer American Express Centurion Karte, die Luxus-Kreditkarte schlechthin, wird es ein Kreditkartenlimit geben. Dieses Limit ist dann allerdings extrem hoch.

Sie als Kunde müssen grundsätzlich wissen, dass sich Banken bestmöglich absichern, egal ob Sie extrem wohlhabend sind oder über ein durchschnittliches Einkommen verfügen. Kreditkarten ohne Kreditkartenlimit gibt es somit also nicht. Betrachten Sie das Kreditkartenlimit somit nicht als finanzielle Beschränkung von Seiten der Bank. Das Limit gibt Ihnen eine nicht außer Acht zu lassende Sicherheit und dient:

• dem Schutz des Kunden vor Missbrauch der Kreditkarte
• und dem Schutz der Bank, dass hohe Kredite auch zurückgezahlt werden.

Kreditkarte mit hohem Verfügungsrahmen erhalten

Banken sind grundsätzlich frei in ihrer Entscheidung, wen sie als Kunden akzeptieren. Hierbei gilt, dass nicht jeder Antragsteller einer Kreditkarte mit Limit auch als Kunde angenommen und ein Kreditkartenlimit zur Verfügung gestellt wird. Die Höhe des Kreditkartenlimits legt also die jeweilige Bank anhand bestimmter Indikatoren fest.  

Die Bank berücksichtigt bei der Festlegung Ihres Kreditkartenlimits verschiedene Faktoren. Zum Beispiel spielt es eine Rolle, ob Sie Neukunde oder bereits seit vielen Jahren treu bei der Bank sind und eine einwandfreie Zahlungsmoral vorweisen können. Im Laufe der Jahre kann Ihr ursprüngliches Kreditkartenlimit also angepasst und erhöht werden, was Ihre langfristige Beziehung zur Bank widerspiegelt.

Betrachten Sie Ihren Verfügungsrahmen nicht nur als finanzielle Einschränkung, sondern auch als Sicherheitsfaktor. Ein Limit, ob hoch oder niedrig, schützt Sie im Falle eines Verlusts der Kreditkarte oder bei Kreditkartenbetrug. In solchen misslichen Situationen kann sich ein zu hohes Kreditkartenlimit als nachteilig erweisen, da es oft in keinem Verhältnis zu Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen steht. Wählen Sie Ihr Limit also immer mit großer Sorgfalt, um sich vor potenziellen Risiken zu wappnen.

Grundsätzlich hat diese Entscheidungsfreiheit der Banken auch für Sie als Kunden Vorteile, denn der deutsche Kreditkartenmarkt ist sehr groß und mit einer Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten gespickt. Ein Kreditkarten-Vergleich zwischen den Banken ist daher auch absolut zu empfehlen, um die beste Kreditkarte für Sie zu finden. Wir empfehlen Ihnen immer eine ausgewogene Balance zwischen dem, was Sie im Alltag bei der Nutzung Ihrer Kreditkarte brauchen und dem, was Ihre finanzielle Situation hergibt. 

Voraussetzungen für hohes Kreditlimit

Laut unserer Recherche ist es schwierig, allgemeingültige Aussagen über die Höhe des Kreditkartenlimits zu treffen. Grundsätzlich können wir aber sagen, dass das Kreditkartenlimit zwischen ein und zwei Monats-Netto-Gehältern liegen kann. Die genaue Höhe hängt jedoch von zahlreichen Faktoren und Bedingungen ab. Deshalb können wir hier auch keine allgemeingültigen Aussagen treffen. Wir empfehlen Ihnen daher, direkt mit Ihrer Bank in Kontakt zu treten.

Um Ihnen jedoch eine erste Orientierung zu bieten, können wir einige Kriterien nennen, die Banken häufig zur Ermittlung Ihres Kreditkartenlimits heranziehen:

• Die Höhe und Regelmäßigkeit Ihres Einkommens
• Welche Vermögenswerte Sie haben (Höhe und Art)
• Wie Ihre Bonität und Zahlungsmoral im Rahmen einer Schufa-Abfrage beschaffen ist (Zahlungsverhalten, Schuldenhöhe)
• Bei wie vielen Banken sind Sie Kunde und wie lange bereits?
• Was sind Ihre persönlichen Bedürfnisse (z.B. viel geschäftlich im Ausland)

Kreditkarten mit hohem Limit

Die Höhe des Limits Ihrer Kreditkarte kann sich je nach Geldinstitut deutlich unterscheiden - egal ob Visa, Mastercard oder American Express. Das liegt auch daran, dass bei jedem Kreditinstitut die Höhe des Kreditkartenlimits unterschiedlich ermittelt wird. Zur Festlegung der Höhe des Kreditkartenlimits werden unterschiedliche Modelle herangezogen. So wird Ihnen auch bei einem Kreditinstitut ein höheres Kartenlimit zugesprochen als bei einer anderen Bank. Daher ist es für Sie auch so wichtig, ein wenig Zeit zu investieren und einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen. 

Ein hoher Kreditrahmen bei American Express

Wenn Sie über die finanziellen Voraussetzungen verfügen, bekommen Sie in Deutschland mit einer American Express vermutlich ein sehr hohes Kreditkartenlimit. Zwar ist das Verfahren im Vorfeld ähnlich, wie das bei anderen Kreditkartenanbietern, aber wenn Sie über das nötige Einkommen und Sicherheiten verfügen, erhalten Sie ein sehr hohes Kartenlimit. 

Welche Kreditkarte Sie allerdings auch wählen, Sie werden immer ein Limit haben - auch bei einer Gold Kreditkarte. Selbst als Besitzer einer American Express Centurion Karte, die weltweit als Luxus-Kreditkarte gehandelt wird, haben Sie ein Kreditkartenlimit, das allerdings extrem hoch ist.

Die wichtigsten Faktoren für die Wahl der Kreditkarte

Die beste Kreditkarte nützt Ihnen im täglichen Einsatz wenig, wenn Ihr Kreditkartenlimit nicht ausreicht. Folgende Punkte sollten Sie für die Wahl Ihrer Kreditkarte beachten:

• Ihre Bonität: Ihre Zahlungsfähigkeit sollte tadellos sein.
• Ihre Zuverlässigkeit bei Zahlungen: Haben Sie Ihre Rechnungen gegenüber Ihrer Bank immer fristgerecht und umfassend beglichen?
• Ihre persönlichen Bedürfnisse: Ein gutes Argument sind häufige Geschäftsreisen im Ausland. 

Entscheidungsfaktor hohes Kreditlimit

Wir empfehlen Ihnen unbedingt einen Vergleich der unterschiedlichen Möglichkeiten in Bezug auf das Kreditkartenlimit. Daneben gibt es für die Entscheidung des Kreditlimits noch ein paar nützliche Hinweise, vor allem wenn Sie Ihr persönliches Kreditkartenlimit erhöhen wollen:

• Nutzen Sie Ihre Kreditkarte möglichst häufig. Vor allem bei hohen Rechnungen. Bezahlen Sie möglichst häufig mit der Kreditkarte, dann erhöhen viele Banken automatisch das Kreditkartenlimit. Vor allem hohe Beträge sollten Sie möglichst mit der Kreditkarte zahlen, denn so generieren Sie schnell hohen Umsatz. Wenn Sie die Kreditkarte nur in Notfällen nutzen, sind das schlechte Argumente gegenüber der Bank Ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen. Wenn Sie eine Kreditkarte mit Bonus haben, kann sich die regelmäßige Nutzung ebenfalls lohnen. 
• Kreditkartenabrechnungen müssen pünktlich bezahlt werden. Demonstrieren Sie Ihre Zuverlässigkeit und Kreditwürdigkeit. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen pünktlich und in voller Höhe zum Fälligkeitsdatum, dann haben Sie gute Chancen, Ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen. 
• Ihre Bonität ist Ihr Aushängeschild. Dem Kreditinstitut ist es wichtig, ob Sie den Betrag zurückzahlen können, der Ihnen mit der Kreditkarte gewährt wird. Daher führen die meisten Banken im Vorfeld auch eine Bonitätsprüfung durch und überprüfen Ihren Schufa-Score. Sie können auf die Score positiv Einfluss nehmen, indem Sie zum Beispiel Ihre Rechnungen regelmäßig und pünktlich begleichen.

Alternativen zu Kreditkarten mit hohem Verfügungsrahmen

Grundsätzlich können Sie ihr Limit auch selbst festlegen. Prepaid-Kreditkarten funktionieren so, dass Sie die Karte vor der Verwendung mit einem Geldbetrag aufladen. Nachdem die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen wurde, können Sie die Karte wie eine klassische Kreditkarte nutzen. Dieser von Ihnen aufgeladene Guthabenrahmen entspricht dann Ihrem Kreditkartenlimit. Und der kann dann deutlich höher ausfallen, als bei klassischen Kreditkarten mit Kreditrahmen, wenn Sie die Prepaid-Kreditkarte entsprechend hoch aufladen.