Kreditkarte mit Bonus

Kreditkarte mit Bonusprogramm: Reise- und Alltagsheld

Neben dem üblichen Paket an Rabatten oder Versicherungen, mit denen Anbieter von Kreditkarten oft werben, sind Bonusprogramme einer der wichtigsten Faktoren für neue Kunden. Das Prinzip dahinter ist auch recht simpel: Je öfter Sie die Karte nutzen, desto mehr profitieren Sie vom Bonusprogramm.

Am berühmtesten ist hier natürlich American Express mit Membership Rewards. Das einfach zu verstehende Bonusprogramm von 1 Euro = 1 Punkt macht es spielend leicht Punkte zu sammeln und diese dann gegen Flugmeilen, Gutscheine oder direkt zum Begleichen der Rechnung zu nutzen. Bonusprogramm mit Flugmeilen sind meistens mit weiteren Zusatzleistungen kombiniert, die den Wert Ihrer Karte erhöhen.

Die meisten solchen Kreditkarten haben zum Beispiel einen eingeräumten Kreditrahmen, welcher dem Nutzer ein enorm nützliches finanzielles Werkzeug bereitstellt. Mit einem Kreditrahmen haben Sie die Möglichkeit, Ausgaben jetzt zu tätigen, auch wenn Ihr Konto dafür nicht ausreichend gedeckt ist, und diese zu einem späteren Zeitpunkt (möglicherweise mit Zinsen) zu begleichen.

Ferner sind Kreditkarten eines der am meisten genutzten und praktischste Zahlungsmittel auf dem Markt. Mit ihrer weltweiten Akzeptanz und Benutzerfreundlichkeit gehört mindestens eine Kreditkarte in jedes Portemonnaie.

Typen von Bonusprogrammen

So vielfältig und nützlich wie Kreditkarten mit Bonusprogrammen sind, so schwer ist es auch durch die riesige Anzahl an Konditionen und Extras zu navigieren. Kreditkarten360 hat für Sie einen Überblick über die häufigsten Bonusprogramme zusammengestellt:

Kreditkarte mit Bonusmeilen

Wenn Sie den perfekten Reisebegleiter suchen, dann ist eine Kreditkarte mit Bonusmeilen unumgänglich. Hier maximieren Sie sowohl den Wert Ihrer privaten als auch geschäftlichen Reisen, da Sie mit jedem Flug punkten! Wie viele Meilen Sie hier verdienen, kommt auf die Länge des Fluges sowie ihre Flugklasse (Economy-, Business-, First Class) an. Die meisten Fluglinien unterscheiden hier auch grundsätzlich zwischen Statusmeilen, welche Ihnen Boni bei der Airline selbst gewähren, und Bonusmeilen, welche Sie gegen Prämien und andere Belohnungen eintauschen können. 

Statusmeilen sind am nützlichsten für Vielflieger, vor allem da diese meistens ein Verfallsdatum besitzen. Das heißt, Sie müssen konstant (meistens über 1-2 Kalenderjahre) Meilen konstant sammeln, um Ihren Status zu behalten. Bonusmeilen können auch ein Verfallsdatum besitzen, jedoch haben die meisten Kreditkarten mit Bonusmeilen einen "Verfallsschutz", was bedeutet, dass Sie ihre gesammelten Meilen auf Dauer ansammeln können.  

PAYBACK - In ganz Deutschland Punkten

Wenn Sie planen, vorwiegend in Deutschland einzukaufen, lohnt sich eine Payback-Karte für Sie. Wenn Sie bereits Payback Kunde sind und regelmäßig mit Kreditkarte Punkte sammeln, dann sollten Sie sich definitiv überlegen, ob Sie auch ihren Zahlungsverkehr mit dem Payback Bonusprogramm verbinden wollen. Die Vorteile hier sprechen für sich! Eine Kreditkarte mit Payback Funktion erlaubt es Ihnen, auch bei Nicht-Partnern (also wo Sie ihre normale Payback-Karte nicht verwenden können) durch den Kartenumsatz Paybackpunkte zu sammeln. Dasselbe gilt auch im Ausland: Da Payback ein deutsches Unternehmen ist, sind die meisten Partner selbstverständlich in Deutschland. Wenn Sie also im Ausland Payback die beste Kreditkarte Punkte sammeln wollen, dann geht dies mit einer Payback Karte. Hier erhalten Sie für jede 3 Euro, die Sie umsetzen, einen Payback Punkt.

Kreditkarte mit Cashback

Cashback ist die am einfachsten zu verstehende Variante eines Bonusprogramms. Anstelle von abstrakten Punkten oder Meilen erhalten Sie hier ganz einfach Bargeld.

Je nachdem, welche Zahlungen sich für Cashback qualifizieren, erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz des ausgegebenen Geldes als Cashback gutgeschrieben - entweder direkt, oder am Ende der Rechnungsperiode. Informieren Sie sich vorher nur, auf welche Zahlungen Sie Cashback erhalten, da nicht jede Nutzung der Karte für Cashback qualifiziert ist. Ferner sind die meisten Karten mit Cashback an hohe Gebühren gebunden. Nutzen Sie am besten unseren Kreditkarten360 Kreditkartenvergleich, um Gebühren, Boni und Extras einfach zu vergleichen.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?

Ob sich ein Bonusprogramm für Sie lohnt, kommt ganz auf ihren Lifestyle und ihre Präferenzen zum Thema Kreditkarten an. Im Grunde jedoch geht es hier immer einzig und allein um die Frage, ob Sie auch wirklich von den Boni Gebrauch machen oder genügend Meilen oder Punkte sammeln können, um auf Dauer von den Extras zu profitieren.

Wann sich welches Bonusprogramm anbietet

Sind Sie Vielflieger, dann ist eine Empfehlung einer Karte mit Meilen Funktion für ihre bevorzugte Airline selbstverständlich. Stellen Sie hier nur sicher, dass die Jahres- und Nutzungsgebühren der Karte den Wert der Boni nicht übersteigen. Nicht viel zu überlegen gibt es, wenn Ihr Arbeitgeber die Flüge für Sie bezahlt – in dem Fall punkten Sie sowieso ohne Risiko, weshalb diese Art von Bonusmodell äußerst beliebt bei Geschäftsreisenden ist.

Reisen Sie eher weniger oder wenn Ihre Wunschairline, wie zum Beispiel Ryanair, keine Karte mit Meilenbonus anbietet, dann lohnt sich für Sie eher eine Karte mit Payback Punkten. Mit dieser Art von Bonusprogramm erhalten Sie Boni auf eine weitere Auswahl an Produkten, jedoch sind hier weniger Optionen zum Multiplizieren der Punkte verfügbar. Ferner kann es sein, dass die Preise oder Extras, gegen die Sie ihre °Punkte einlösen können, weniger relevant sind für Sie (da Payback für alle etwas anbieten möchte, während Miles und More sich auf Vielflieger konzentrieren können).

Auf der Suche nach einem Mittelweg?

Der Mittelweg zwischen den beiden eben genannten Bonusprogrammen ist hier der Cashbackbonus, da dieser wie gesagt schlicht einen Bargeldbonus gibt. Der Vorteil hier ist, dass Sie diesen Bonus auf allen Kartenumsätzen verdient wird, jedoch ist der Bonus in der Regel recht klein. Im Durchschnitt können Sie einen Cashbackbonus von 0,1 % bis 1,0 % maximal erwarten. Meist ist sogar der höhere 1 % Satz an Transaktionen im EU-Ausland gebunden.

Eine Kreditkarte mit Bonusprogramm ist also eine gute Alternative für Sie, wenn Sie im Alltag mehr aus ihrem Geld herausholen möchten. Ob beim Einkauf, Tanken oder Online-Shopping – mit jeder Transaktion sammeln Sie wervolle Punkte, die Sie später gegen attraktive Prämien, Gutscheine oder Rabatte eintauschen können. So erhalten Sie für jeden ausgegebenen Euro einen zusätzlichen Mehrwert zurück und profitieren langfristig von Ihren alltäglichen Ausgaben.

Leistung und Kosten – Darauf müssen Sie achten

Da Kreditkarten mit Bonusprogrammen für den Herausgeber Kosten verursachen (man muss schließlich die Prämien finanzieren können), sind die meisten solchen Karten kostenpflichtig. Wie teuer letztlich Ihr bevorzugtes Paket ist, kommt ganz auf das damit verbundene Angebot an. Nehmen wir als Beispiel American Express: Wollen Sie nur teilnehmen am Membership Rewards Programm und können auf andere Vorteile verzichten? Dann ist wahrscheinlich eine Standard American Express Karte die richtige Wahl, da diese mit einer monatlichen Gebühr von nur 5 Euro exakt das liefert. Wollen Sie Zugriff auf ein besseres Versicherungspaket zusätzlich erhalten, um Ihren Familienurlaub besser abzusichern? Dann sollten Sie wahrscheinlich eine American Express Gold Karte in Betracht ziehen, die mit 12 Euro pro Monat mehr als das doppelte kostet, jedoch auch wesentlich mehr anbietet. Sind Sie Vielreisender oder möchten zusätzlich zu Ihrer Karte Statusupgrades, Lifestyle Boni, ein größeres Kartenportfolio und ein Statussymbol? Dann ist die Platinum Karte aus Metall die richtige Wahl, jedoch auch mit dem dazugehörigen Preis von 60 Euro im Monat.

Überlegen und vergleichen Sie also genau, welche Karte Ihnen zu welchem Preis ihre Boni und Extras anbietet und was am besten zu Ihrem Lifestyle passt. Kreditkarten360 steht ihnen dazu selbstverständlich tatkräftig zur Seite.

Bonusprogramme vergleichen: Warum die Kreditkarten-Marke nicht alles ist

Viele Verbraucher suchen oft gezielt nach Kreditkarten von den renommierten Marken Mastercard, Visa oder American Express. Doch die Marke der Kreditkarte ist nicht der einzige Faktor, der die Attraktivität eines Angebots bestimmt. Entscheidend ist auch welche Kreditkarte Punke sammeln Bonusprogramme und Zusatzleistungen die ausstellende Bank bereitstellt.

Die Vorteile und Prämien einer Kreditkarte hängen nämlich stark von der jeweiligen Bank ab, die die Karte ausgibt. Verschiedene Banken können unterschiedliche Bonussysteme, Rabatte oder Versicherungen für dieselbe Kartentyp anbieten. Zum Beispiel könnte eine Bank in München exklusive Reiseboni für Mastercard-Kunden bereitstellen, während eine Bank in Hamburg besondere Einkaufsvorteile für Visa-Kunden offeriert.

American Express oder Miles & More – Was passt besser zu Ihnen?

Spricht man in Deutschland von Bonusprogrammen, kommt man an den großen Zwei – American Express (Amex) und Lufthansas Miles & More nicht vorbei. Da beide Programme ihre jeweiligen Vor- und Nachteile vorweisen, haben wir hier für Sie die beiden Gold-Varianten der Kreditkarten mit Bonusprogramm zusammengefasst:

• Grundgebühr:
  Grundsätzlich ist der Unterschied hier minimal. Während die Amex Gold Karte 12,00 Euro pro Monat – also 144 Euro im Jahr kostet, ist die Miles & More Gold Karte ein klein wenig günstiger mit 11,50 Euro im Monat, also 138 Euro im Jahr. Beide Beträge können hier auch jeweils entweder mit Punkten oder Meilen beglichen werden.
• Mit Punkten zahlen:
  Ihre Kartenrechnung, also alles, was Sie auf der Karte ausgegeben haben, können Sie mit ihrer Amex Karte auch mit Punkten entweder vollständig oder in Teilen begleichen. Miles & More Kreditkarten haben diese Funktion nicht.
• Punkte Einlösen:
  Ihre Membership Rewards Punkte von American Express können Sie für ziemlich alles eintauschen, da Sie mit ihren Punkten ihre Rechnung bezahlen können. Das heißt, solange Sie den Betrag mit ihrer Karte bezahlen können, sind Punkte zum Bezahlen einsetzbar. Zusätzlich können Sie natürlich auf Punkte in Prämien umwandeln. Miles & More ist mehr auf Boni ausgelegt, die Vielfliegern ihr Leben erleichtern, das heißt, hier können Sie einfach und effektiv bei den teilnehmenden Airlines ihre Meilen in Flüge umwandeln oder auch hier ihre Meilen in Prämien umwandeln.
• Versicherungspakete:
  Beide Karten haben ein starkes Versicherungspaket im Angebot. Amex punktet hier mit einer umfangreichen Reiseversicherung inklusive Auslandsunfallversicherung, sowie einem KFZ-Schutzbrief und Einkaufsschutz. Miles & More hingegen hat auch eine Reiseversicherung mit einer Auslandskrankenversicherung sowie eine Mietwagenversicherung, doch sind andere wichtige Versicherungspakete in einem kostenpflichtigen Zusatzpaket abgetrennt. Für 2,90 Euro im Monat können Sie dieses hinzubuchen, um eine Auslandsunfallversicherung, Gepäckversicherung sowie einen Schutz gegen Flugverspätung zu bekommen.
  Schauen wir nur auf die Grundangebote, ist die Goldkarte von American Express klar vorn, jedoch mit dem Zusatzpaket von Miles & More haben Sie ein runderes Gesamtpaket.
• Weltweite Akzeptanz
  Ein fundamentaler Unterschied der beiden Kreditkarten mit Bonus ist das unterliegende Kartennetzwerk. Miles & More verwendet hierzu Mastercard, das weltweit zweitgrößte und meistakzeptierte Zahlungsnetzwerk der Welt (nach Visa), während American Express sein eigenes Netzwerk betreibt. Es kann deshalb ab und an der Fall sein, dass Sie einen Laden finden welcher kein American Express annehmen kann. Wenn Sie also auf ultimativen Komfort und Akzeptanz setzen, dann kann über Mastercard Punkte sammeln einen solideren Kandidaten darstellen.

Versicherungen, die Bonus Kreditkarten oft anbieten

Bonus Kreditkarten sind nicht nur für Vielflieger und Geschäftsreisende attraktiv. Sie bieten Ihnen eine Vielzahl an Versicherungen und Zusatzleistungen, die auch den Gelegenheitsreisenden und alltäglichen Nutzern unter Ihnen Vorteile bringen. Zu den häufigsten Versicherungen gehören:

• Reiseversicherungen
• Haftpflichtversicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Mietwagenversicherung
• Flughafen-Lounge Zugang
• Einkaufsschutz

Solche Versicherungen sind auf Reisen unerlässlich. Reise- und Auslandskrankenversicherungen schützen Sie beispielsweise vor hohen medizinischen Kosten und unerwarteten Ereignissen. Mietwagenversicherungen mindern finanzielle Risiken bei Unfällen oder Schäden und Haftpflichtversicherungen decken unabsichtliche Schäden an Dritten ab. Diese Versicherungen bieten Ihnen einen umfassenden Schutz und sorgen dafür, dass Sie Ihre Reise ganz entspannt angehen können.