Wise

Wise Kreditkarte - Internationale Überweisungen im Fokus

Wise ist ein Vorreiter im internationalen Geldtransfer und ergänzt sein Portfolio durch eine eigene Mastercard Debitkarte. Dabei zielt der Anbieter vor allem auf globale Reisende und Geschäftskunden ab, die oft mit ungünstigen Wechselkursen und verborgene Gebühren umgehen müssen. Durch ein Multi-Währungs-Konto, das Transparenz in der Abrechnung gewährleistet, versucht Wise eine globale Zahlungsoption zu schaffen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung Ihrer Wise Kreditkarte

Der gesamte Antragsprozess ist so gestaltet, dass er unkompliziert und bequem von zu Hause aus abgewickelt werden kann.

1. Schritt 1: Wise-Konto anlegen
   Zunächst benötigen Sie ein Wise-Konto. Bei der Registrierung sollten Sie ein erstes Guthaben in Ihrer Wunsch-Währung aktivieren. Dieses Girokonto wird später Ihre Karte mit dem erforderliche Guthaben versorgen.
2. Schritt 2: Persönliche Daten eingeben und Karte beantragen
   Anschließend navigieren Sie zum Bereich "Karte" und folgen den Anweisungen für die Beantragung. Dabei werden sowohl Ihre persönlichen Angaben als auch Ihr Konto sorgfältig überprüft. Es können geringe Gebühren anfallen, die im Prozess transparent aufgeführt werden.
3. Schritt 3: Vorab-Nutzung Ihrer Kartendaten
   Im EWR erhalten Sie die Möglichkeit, Ihre Kartendaten schon vor physischem Erhalt für Online-Zahlungen zu verwenden.
4. Schritt 4: Karte aktivieren
   Nach Erhalt der Karte ist eine Aktivierung erforderlich. Je nach Ihrem Wohnort kann dies durch eine CHIP- und PIN-Zahlung oder durch einen Aktivierungscode geschehen, der Ihnen separat zugestellt wird.
5. Schritt 5: Sie können loslegen
   Sobald die Aktivierung erfolgreich war, steht Ihrer weltweiten Zahlungsfreiheit und günstigen Überweisungen nichts mehr im Wege.

Wise Kreditkarte - Zinsen, Kosten, Gebühren und Limits

• Bargeldabhebungen: Die Wise Kreditkarte ermöglicht zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat bis zu einem Betrag von ca. 220 Euro. Darüber hinaus fallen Gebühren in Höhe von 0,50 Euro pro zusätzlicher Abhebung an. Für Abhebungen, die den Freibetrag von ca. 220 Euro überschreiten, wird eine Gebühr von 1,75 Prozent des abgehobenen Betrags erhoben.
• Kontoführung und Einzahlungen: Das zugehörige Multi-Währungs-Konto ist von laufenden Gebühren befreit. Das Konto verfügt über lokale Kontonummern in mehreren Ländern, einschließlich der EU, was kostenfreie Inlandsüberweisungen ermöglicht. Bei Einzahlungen mittels Kreditkarte können jedoch Fremdgebühren anfallen.
• Währungsmanagement und Wechselkurse: Das Multi-Währungs-Feature der Kreditkarte bietet automatische Währungsumrechnungen an. Für nicht hinterlegte Währungen erfolgt die Umrechnung durch Wise zu einem geringen Aufschlag auf den Marktpreis. Mastercard übernimmt die Umrechnung für nicht von Wise unterstützte Währungen. Somit entstehen Fremdwährungsgebühren nur dann, falls die jeweilige Währung nicht im Wise Konto hinterlegt ist.
• Versandkosten und Zusatzgebühren: Es wird eine Versandgebühr von 5 Euro für die Karte erhoben. Zusätzliche Gebühren sind variabel und abhängig von den spezifischen Transaktionsbedingungen.

Besonderheit: Internationale Zahlungen mit Wise

Mit Wise lassen sich Überweisungen in über 40 Währungen tätigen. Je nach Währung erfolgt der Transfer in wenigen Sekunden bis maximal fünf Werktagen. Überweisungen in US-Dollar, Euro und britischen Pfund sind auch dann möglich, wenn der Empfänger in einem Land mit einer anderen Währung ansässig ist.

Sollte eine Überweisung zwischen zwei Wise-Konten in der gleichen Währung stattfinden, fällt keine Gebühr für die Währungsumrechnung an. Allerdings wird eine Transaktionsgebühr erhoben. Bei grenzüberschreitenden Überweisungen in unterschiedlichen Währungen wird eine Umrechnungsgebühr fällig.

Die Gebühren für Überweisungen mit Wise sind variabel und hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Höhe des Betrags, der Währung des Empfängers und der gewählten Zahlungsmethode. 

Ein Beispiel: Bei einer Überweisung von 1.000 Euro von Deutschland nach Mexiko schwanken die Kosten zwischen 8,40 Euro für eine Banküberweisung und 12,44 Euro für eine Zahlung per Kreditkarte. Wise gibt aber immer den genauen Betrag der anfallenden Gebühren vor der Transaktion an.

Vorteile der Wise Kreditkarte 

Die innovative Debitkarte zielt darauf ab, den Umgang mit globalen Währungen nahtlos und kostengünstig zu gestalten.

• Digitale Kompatibilität: Im Zeitalter der Digitalisierung wäre es unverzeihlich, wenn eine moderne Kreditkarte nicht mit mobilen Zahlungssystemen wie Apple Pay und Google Pay kompatibel wäre. Wise versteht das und ermöglicht es den Nutzern, ihre Karte mit diesen Diensten zu verbinden, was den Bezahlvorgang vereinfacht und beschleunigt.
• Fortgeschrittene Kontoverwaltung per App: Die dazugehörige App ist nicht nur ein weiteres Add-On, sondern ideal zur Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie ermöglicht Echtzeit-Benachrichtigungen über Kontoaktivitäten und bietet eine Vielzahl weiterer nützlicher Funktionen, von der Währungsumrechnung bis hin zu globalen Überweisungen.
• Kundensupport immer verfügbar: Ein mehrsprachiges Kundenzentrum steht Ihnen bei Fragen oder Problemen zur Verfügung. Ob per E-Mail oder Telefon, der Service ist leicht erreichbar und hilfreich.

Nachteile der Wise Kreditkarte 

Die Wise-Kreditkarte mag auf den ersten Blick eine ideale Wahl für Reisende und Personen mit transnationalen Finanzbedürfnissen sein. Allerdings hat sie auch Nachteile.

• Bargeldbezug und Kontoaufladung: Man darf nur zweimal monatlich bis zu einem Gesamtbetrag von 200 Euro gebührenfrei abheben. Wer diese Schwelle überschreitet, muss mit zusätzlichen Gebühren rechnen. Kontoaufladungen über die Kreditkarte oder alternative Zahlungsmethoden bringen eine Gebühr von 2 Prozent des Einzahlungsbetrags mit sich.
• Mangelnde Zusatzleistungen: Im Vergleich zu anderen Kreditkarten ist das Fehlen jeglicher Zusatzleistungen anzumerken. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten, die Bonuspunkte, Versicherungen und Lounge-Zugänge bieten, kann die Wise-Karte hier nicht punkten.

Weitere mögliche Schwachstellen:

• Die Karte funktioniert nicht in bestimmten Regionen, einschließlich einiger Länder in Afrika, Südamerika und Asien.
• Bei Währungsüberweisungen in andere Währungen als Euro, Britisches Pfund, US-Dollar, Australischer Dollar und Neuseeländischer Dollar können zusätzliche Gebühren anfallen.

Ist die Wise Kreditkarte sicher?

• Regulierung: Wise unterliegt der Financial Conduct Authority und den Regulierungsbehörden aller Länder, in denen es tätig ist. Je nach Kontostandort ist eine spezifische Behörde zuständig.
• Kundengelder: Ihre Einlagen werden von Wise auf separaten Konten bei renommierten Banken wie JP Morgan und Barclays gehalten, was im Krisenfall Sicherheit bietet.
• Digitale Sicherheit: Sowohl die Webanwendung als auch die mobile App bieten flexible Einstellungen, einschließlich der Möglichkeit, Kartenlimits anzupassen oder Karten zu sperren und zu reaktivieren.
• Transparenz: Kontobewegungen sind sofort einsehbar, und Push-Benachrichtigungen informieren Sie in Echtzeit über Transaktionen.
• E-Mail-Alerts: Ein spezieller E-Mail-Service hält Sie über ungewöhnliche Kontoaktivitäten auf dem Laufenden.
• Notfall-Hotline: Im Falle eines Kartenverlustes steht eine 24-Stunden-Hotline von Montag bis Freitag zur Verfügung.

Bewertung der Wise Kreditkarte

Der größte Pluspunkt der Wise Karte liegt in den günstigen Währungsumrechnungen. Für den spezifischen Bedarf, beispielsweise im internationalen Handel oder bei Reisen, kann das durchaus vorteilhaft sein. Als universelle Reisekreditkarte fällt sie allerdings durch das Raster: Hotels und Autovermietungen verlangen oft herkömmliche Kreditkarten, und Boni wie Reiseversicherungen fehlen ganz. Zudem sind kostenlose Abhebungen begrenzt.

Es gibt bestimmte Personengruppen, für die die Wise Kreditkarte eine passende Wahl sein könnte. Dazu zählen vor allem Menschen, die oft mit unterschiedlichen Währungen umgehen müssen: Digitale Nomaden, Geschäftsreisende, Austauschstudenten oder auch Grenzpendler.

Im Großen und Ganzen ist die Wise Kreditkarte eine sinnvolle Ergänzung für spezielle Anwendungsfälle, aber sie ersetzt nicht immer eine vollwertige Kreditkarte mit einem breiteren Leistungsspektrum und etwaigen Zusatzleistungen.