Trade Republic

Alles Wissenswerte über die Broker-Plattform Trade Republic

Mit Trade Republic stellen wir Ihnen einmal nicht eine normale Bank vor, sondern ein vielseitiges Finanzwerkzeug, dass Ihnen sowohl in der App als auch im Browser eine enorme Vielfalt an Finanzinstrumenten und Investment-Tools zur Seite stellt. Somit können Sie Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen und profitieren gleichzeitig von modernen und intuitiven Zahlungsmethoden, die Ihre Investments noch liquider gestalten. Auch im Hinblick auf Wachstum und Vertrauen hat sich Trade Republic auf dem Markt etabliert. So vertrauen fünf Jahre nach Veröffentlichung mehr als 4 Millionen Kunden der Plattform für Ihre Investitionen, welche mittlerweile mehr als 35 Milliarden Euro an Wert betragen. Somit wurde Trade Republic rasant zu Europas größtem Broker, und das in Rekordzeit. Schauen wir uns mal genauer an, wie die Plattform so funktioniert und was diese so zu bieten hat.

Handeln in Trade Republic

Wenn Sie sich bei Trade Republic registrieren, erstellen Sie ein Depot mit einem zugehörigen Bankkonto, welche beide integriert sind. Das heißt, Sie zahlen Geld auf das Konto ein und können dies dann verwenden, um entweder zu investieren, zu sparen oder das Geld auszugeben, mit der Trade Republic Karte. Das Beste daran ist, dass Ihre Einzahlungen in einem Tagesgeldkonto verwaltet werden, was Ihnen Zinsen auf Dauer verspricht.

Sobald Sie Guthaben auf Ihr Trade Republic Konto aufgeladen haben, können Sie über das Kapital frei verfügen und es in verschiedenen Weisen verwenden:

1. Investiere in Aktien und Indexfonds
   ✅ Profitiere dabei von Marktbewegungen und genieße die hohe Liquidität dieser Anlagen
   ⚠️ Aktien und ETFs sind volatil und haben damit ein höheres Risiko. Sie können Geld verlieren.
2. Bonds
   ✅ Meistens sicherer als Aktien, welche auf längere Zeit investiert werden
   ⚠️ Nicht sehr liquide bei langjährigen Anleihen. Discount-Bonds können Geld verlieren.
3. Sparpläne
   ✅ Komplett individualisierbares Sparkonto, wo Sie bestimmen, was zu welchem Anteil wo investiert wird.
   ⚠️ Gebühren beim Verkaufen von Einheiten und erhöhtes Risiko je nach selbstdefiniertem Plan
4. Crypto
   ✅⚠️ Enorme Volatilität, was zu enormem Profit und katastrophalen Verlusten führen kann. Ein komplett spekulatives Instrument.
5. Komplexere Finanzinstrumente
   Diese Investitionswerkzeuge werden in Kooperation mit anderen Maklern angeboten, welche ihnen dank „Leverage“ – oder Hebelwirkung, mehr Risiko, aber auch mehr Profit bieten können. Diese sollten Sie nur verwenden, wenn Sie bereits sehr erfahren sind in Finanzen und Investments.

Die Auswahl und Komplexität der einzelnen Investitionsoptionen und Sparmöglichkeiten sind beeindruckend, wobei die App auch viele Informationen und Indikatoren liefert, um Ihre Investitionsentscheidungen zu unterstützen. Wie bei jedem Broker sollten Sie sich jedoch immer bewusst sein, dass Ihr Kapital hier erheblichem Risiko unterliegt, weshalb wir nicht empfehlen Trade Republic als Ihr einziges Giro- und Gehaltskonto einzusetzen, auch wenn die Karten den Zahlungsverkehr vereinfachen.

Auf dein Cash-Guthaben erhältst du satte 4 % Zinsen pro Jahr, welche monatlich gutgeschrieben werden, damit Sie noch mehr vom Zinseszins profitieren können. Hiermit werden maximal 50.000 € in Cash-Guthaben verzinst, was Trade Republic zu einem ansprechenden Tagesgeldkonto macht. Die monatliche Auszahlung hier maximiert dabei Ihren Wert durch konstante Reinvestition, was dies profitabler macht als ein Sparplan oder ein jährlich zahlendes Tagesgeldkonto. Schauen wir uns das mal genauer an:

Nehmen wir an, Sie haben 50.000 € in Trade Republic als Cash-Guthaben angelegt, und lassen dies nun über ein Jahr vermehren. Hier erhalten Sie jeden Monat einen Zinssatz von 4 % ÷ 12 = 0,33 % angerechnet. Der Zinssatz wird dann monatlich wieder reinvestiert. So machen Sie dann nach einem Jahr satte 52.037,08 € aus Ihrem 50.000 € Investment. Würde der Zinsbetrag nur einmal jährlich angewandt werden, würden Sie nur 50.000 € × 1,04 = 52.000 € erhalten.

Zahlungsmethoden und Karten von Trade Republic

Mit Trade Republic haben Sie die Wahl zwischen drei verschiedenen Arten von Karten: Die Virtuelle, Classic und eine „Mirror“ Karte. Die Hauptmission dahinter ist es, das Nutzen eines Portfolios in Kombination mit dem Konto intuitiver und reibungsloser zu gestalten, weshalb die Karten direkt auf den Inhalt Ihres Trade Republic Kontos zugreifen können. Dabei bleibt selbstverständlich Ihr Portfolio separat von Ihrem Cash-Guthaben. Bezahlen Sie also mit der Karte, muss der gegebene Betrag immer als liquides Geld in Ihrem Konto verfügbar sein, da die App, aus gutem Grund, nicht für Ihre Ausgaben Ihre Positionen liquidiert.

Die grundsätzlichen Funktionen der drei Kartenarten sind dieselben und nicht wirklich besonders, wenn man sie mit anderen Karten vergleicht. Generell finden Sie hier ein eher uninteressantes Leistungspaket, da Sie hier weder Versicherungsleistungen noch Extra-Leistungen jeglicher Art erwarten, bis auf eine Ausnahme:

Saveback ist Trade Republic’s Art des Cashbacks: Hiermit erhalten Sie für jeden Umsatz mit Ihrer Trade Republic Karte 1 % Cashback in einen Sparplan erstattet. Somit können Sie bis zu einem Gesamtumsatz von 1.500 € im Monat mit Saveback bares Geld nicht nur sammeln, sondern einfach und effizient investieren. Da es 1 % ist, ist der Maximalbetrag an Saveback pro Monat jedoch limitiert auf 15 €. Wenn Sie also den Betrag maximieren, erhalten Sie eine maximale Rückerstattung von 180 € pro Jahr, wenn Sie einen Gesamtumsatz von 12 × 1.500 € = 18.000 € mit Ihrer Trade Republic Karte vorweisen können. Um sich jedoch für Saveback zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 50 € im Monat in Sparpläne von Trade Republic investieren.

Außer Saveback ist nur noch die Abwesenheit von Fremdwährungsgebühren zu nennen und gebührenfreies Bargeld ab einem Mindestbetrag von 100 €. Beide dieser Features werden mittlerweile standardmäßig von den meisten kostenlosen Kreditkarten angeboten und sind somit weniger ein Herausstellungsmerkmal. Auch das Aufrunden-Feature „Round up“ ist nichts Bahnbrechendes, da Neobanken wie Revolut, Bunq und Co dies bereits seit fast einem halben Jahrzehnt liefern. Einzig interessant daran ist, dass hier der aufgerundete Betrag direkt in eine Aktie oder einen ETF deiner Wahl investiert wird.

Der wirkliche fundamentale Unterschied zwischen den Karten liegt schlicht in deren Design:

• Mit der Virtual Card können Sie kostenlos eine virtuelle Kreditkarte auf Ihrem Handy erzeugen, welche Sie dann einfach und bequem zum kontaktlosen Bezahlen verwenden können. Nur Bargeld können Sie mit dieser nicht beziehen.
• Die Classic-Karte ist, wie der Name es schon sagt, die standardmäßige Plastikkarte für den alltäglichen Gebrauch. Hiermit heben Sie ab 100 € kostenlos Bargeld ab und bezahlen weltweit problemlos im Laden und Online.
• Mit der Mirror Card erhalten Sie die wunderschöne Schwesterkarte zur Classic Card. Funktionell ist diese identisch, scheint jedoch in Ihrer Hand umso mehr mit einem fein polierten Spiegel-Finish. Für einmalig 50 € können Sie somit eine luxuriös anmutende Karte aus Metall in Ihrem Portemonnaie begrüßen.

Alle Gebühren von Trade Republic

Wenn es um den Einsatz der Trade Republic Karten geht, müssen Sie nicht mehr Gebühren befürchten, außer den einmaligen Bestellkosten und eventuellen Bargeldgebühren beim Abheben von weniger als 100 €. Andere Gebühren, die Sie beachten sollten, sind mit dem Handeln von Anlagen verbunden. Es wird keine Kontoführungsgebühr erhoben, was wir sehr begrüßen und größtenteils ist auch der An- und Verkauf von Aktien, ETFs etc. auch gebührenfrei. Beachten Sie jedoch, dass beim Handel in Fremdwährungen eine grundsätzliche 1 € Fremdkostenpauschale erhoben wird. Stellen Sie also sicher, dass Ihre Position sich auch wirklich lohnt. Ausgenommen von der Fremdwährungspauschale sind Sparpläne.

Möchten Sie an einer Hauptversammlung teilnehmen, registriert Sie Trade Republic natürlich gern, jedoch fallen hier Gebühren in Höhe von 10 € an.

Sollten Sie (aus welchem Grund auch immer) eine Order aufgeben oder verwalten wollen durch Briefe, wird eine grundsätzliche Gebühr von 25 € verlangt. Wir raten also dringlichst davon ab.

Stellen Sie jederzeit sicher, dass Ihre Daten in Ihrem Konto immer korrekt sind. Sollte einmal eine Adresse ermittelt werden müssen, berechnet Trade Republic ihnen den entstandenen Aufwand.

Nachteile von Trade Republic

Als Brokerage sehen wir keine großen Nachteile, da sich Trade Republic solide als Investitionsplattform etabliert hat und zahlreiche Finanzinstrumente bietet, die jedem helfen können, mit seinem Geld mehr zu machen. Letztlich jedoch ist das Kartenangebot nicht sehr anspruchsvoll und leistungsstark, dafür aber ohne Jahresgebühren doch erst eine solide Einstiegsoption. Das heißt, solange Sie nur einen soliden Broker möchten, der dazu noch liquide und flexibel schöne Karten bietet, mit denen Sie weltweit bezahlen können, dann ist Trade Republik gut für Sie. Wer jedoch komplexere Karten, oder sogar eine Revolving Kreditkarte möchte, sollte definitiv andere Karten vergleichen.

So registrieren Sie sich bei Trade Republic

Wenn Sie bereit sind, Ihr neues Portfolio zu eröffnen, können Sie das ganz bequem auf Ihrem Computer oder Handy von zu Hause erledigen. Gern helfen wir Ihnen dabei natürlich:

1. Klicken Sie auf den grünen „Beantragen“ Knopf – wir leiten Sie weiter
2. Gehen Sie auf „Registrieren“
3. Wenn Sie auf dem Handy sind, laden Sie bitte die App herunter. Sind Sie auf dem PC, scannen Sie bitte den QR-Code auf Ihrem Handy.
4. Auf Ihrem Handy in der App klicken Sie auf „Registrieren“.
5. Geben Sie jetzt Ihre Handynummer ein und bestätigen Sie die Nummer mit dem SMS-Code
6. Füllen Sie Ihre persönlichen Daten fehlerfrei aus
7. Bestätigen Sie Ihre Identität mit Video-Ident
8. Super! Ihr Portfolio ist jetzt einsatzbereit!

Wenn Sie jetzt möchten, können Sie Ihre Trade Republic Karte bestellen und das erste Guthaben auf Ihr Konto aufladen. Investieren können Sie dann sofort mit dem eingezahlten Guthaben.

Fazit

Trade Republic ist unserer Meinung nach ein abgerundetes und vollwertiges Investmentprodukt, dass für jedermann und jeden Investmentstil etwas zu bieten hat. Ob ETFs oder Bonds, Aktien oder Tagesgeld – die super-designte App und das All-In-One-Konzept punktet und liefert eine solide Plattform. Die Karten selbst sind zwar eine grundsätzlich gute Idee, um Ihr Tagesgeld noch liquider zu gestalten, jedoch finden wir, dass die Leistungen hinter den Karten noch ausbaufähig sind. Vor allem die Mirror-Card mit dem minimalistischen Design liefert eine Aura des Luxus, jedoch nicht das passende Leistungspaket dahinter.

Wir empfehlen also gern Trade Republic als eine moderne und simple Tradingplattform, jedoch raten wir, diese mit einem hochwertigeren Konto und einer leistungsstärkeren Kreditkarte zu kombinieren.