Santander BestCard Smart

Die Santander BestCard Smart im Überblick

Die spanische Banco Santander ist eine der weltweit größten Finanzinstitute und sehr aktiv auf dem deutschen Kreditkartenmarkt. Die deutsche Tochtergesellschaft der Banco Santander ist die Santander Consumer Bank und betreut rund 5,6 Millionen Kunden in Deutschland. 

In der Vergangenheit ist die Banco Santander mit einem attraktiven Geschäftsmodell erfolgreich gewesen, das aus zwei Säulen bestand: hohe Guthabenzinsen und vergleichsweise geringe Darlehenszinsen für ihre Kunden. Ein großer Geschäftszweig der Banco Santander ist das Kreditkartengeschäft. Damit haben sie es geschafft, eine breite Masse der Bevölkerung anzusprechen und für jeden das passende Kreditkarten-Produkt anzubieten.

Die Produktpalette der Santander Bank

• Kostenlose Kreditkarten (Santander BestCard Basic) mit 0 Euro Jahresgebühr und das dauerhaft.
• Shopping-Kreditkarte: die Kreditkarte für sicheres Shopping
• Reisekreditkarte (BestCard Extra): Die VISA Kreditkarte für Reiselustige
• Premiumkreditkarte (BestCard Premium): Das Rundum-sorglos-Paket 
• Kreditkarte für Studenten (BestCard Basic für Studenten):  Eine kostenlose Kreditkarte für Studierenden als perfekter internationaler Begleiter. 

In dieser Bewertung werden wir Ihnen die Santander BestCard Smart vorstellen. Ob sich die Kreditkarte lohnt, welche Vor- und Nachteile die Karte hat, erfahren Sie hier. Wir empfehlen Ihnen, sich auch die anderen Santander-Kreditkarten-Produkte anzuschauen und zu vergleichen. Ein Vergleich lohnt sich immer, wenn es darum geht, die beste Kreditkarte zu finden. 

Santander BestCard Smart: Zinsen, Kosten und Gebühren

Die Santander BestCard Smart ist der Versuch, eine Karte mit möglichst allen wichtigen Vorteilen einer Premium-Kreditkarte und allen Vorteilen einer Standard-Kreditkarte auszustatten. Ob der Banco Santander dieser Spagat gelungen ist, erfahren Sie, wenn Sie weiterlesen!

Anders als viele andere Kreditkarten in diesem Segment, ist die Santander BestCard Smart keine kostenlose Kreditkarte - zumindest nicht, wenn Sie kein Girokonto bei Santander haben. Dass diese Kreditkarte nicht für alle kostenlos angeboten werden kann, liegt eben auch an dem gerade erwähnten Spagat zwischen einer Basic- und Premium-Kreditkarte. Die Santander BestCard Smart hat einfach zu viele Vorteile und Leistungen in sich vereint, so dass sie nicht kostenlos sein kann. Insgesamt ist die Santander BestCard Smart ein guter Allrounder für die beiden Welten „Alltag“ und Reisen“. Und zudem ist sie ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen - und so etwas lässt sich schwer als komplett kostenlose Kreditkarte anbieten.

Kosten und Gebühren im Überblick

Wenn Sie ein Girokonto bei der Santander Bank haben, können Sie sich auf eine kostenlose Kreditkarte freuen. Allerdings gibt es trotzdem einige Gebühren und Kosten, die Sie im Blick halten sollten:

• Jahresgebühr mit Santander Girokonto: 0 Euro
• Jahresgebühr ohne Santander Girokonto: 24 Euro (12 Euro als Zusatzkarte)
• Effektiver Jahreszins: 18,87 Prozent

Wenn Sie sich für die Santander BestCard Smart entscheiden (und noch kein Konto dort haben), dann lohnt es sich auf jeden Fall, direkt ein Girokonto bei der Banco Santander zu eröffnen - so können Sie die Jahresgebühr der Kreditkarte umgehen. Ohne Santander Girokonto ist die Santander BestCard Smart nämlich keine kostenlose Kreditkarte - egal, wie viel sie mit der Kreditkarte monatlich einkaufen und umsetzen. In diesem Fall beträgt die Jahresgebühr 24 Euro, also 2 Euro monatlich, was vor dem Hintergrund der vielen Zusatzleistungen allemal ein fairer Preis ist.

Der effektive Jahreszins beträgt bei der Santander BestCard Smart, wie auch bei den anderen Kreditkarten-Produkten der Santander-Kreditkartenfamilie, 18,87 Prozent und fällt damit etwas höher aus, als bei vergleichbaren Kreditkarten dieses Segments.

Gebühren bei Bargeldabhebungen

Die Santander BestCard Smart wurde auch mit einer teilweise weltweiten Bargeldverfügung ausgestattet. Aber aufgepasst: Sie können im Monat weltweit nur viermal kostenlos Bargeld am Automaten abheben und haben vier zinsfreie Tage ab dem Transaktionstag. Ab der fünften Abhebung fallen dann leider sehr hohe Gebühren für Bargeldabhebungen an. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie in Deutschland, in anderen Ländern der Europäischen Union (EU), oder außerhalb der EU (weltweit) Geld abheben wollen. 

Für Vielreisende ist dieser negative Punkt nur schwer zu kaschieren, möchte man im Ausland nicht mit einem Batzen Bargeld in den Taschen herumlaufen und mehr als viermal Bargeld abheben können. Gerade Reiselustigen und Vielfliegern würden wir daher auch eine andere Santander Kreditkarte ans Herz legen - zum Beispiel die Santander BestCard Premium. Für alle anderen, die die Karte zuhause und im Alltag nutzen wollen, fällt die Gebühr nicht weiter ins Gewicht, wenn man im Durchschnitt einmal die Woche Bargeld abheben möchte. 

Santander BestCard Smart: Vorteile

Die Santander BestCard Smart ist ein guter Kompromiss zwischen einer Basic und Premium-Kreditkarte. Diese Kreditkarte bietet Ihnen alle Vorteile und Leistungen, die Sie im Alltag brauchen und Sie sich bei einer Kreditkarte wünschen. Im Folgenden zeigen wir Ihnen die wichtigsten Vorteile der Santander BestCard Smart: 

Praktischer Reisebonus

Fahren Sie in den Urlaub und sparen Sie Geld. Bei einer Buchung mit Ihrer Santander BestCard Smart über den Santander Reiseservice werden Ihnen über den Santander Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH 5 Prozent Reisebonus auf jede Reise gewährt. Bei einem Reisepreis von 2.000 Euro würden Sie somit 100 Euro sparen. 

Wareneinkaufsversicherung ist inklusive

Mit dieser Kreditkarte sichern Sie neugekaufte Waren besser ab. Die Wareneinkaufsversicherung der Santander BestCard Smart versichert Einkäufe gegen Raub, Einbruch, Einbruchdiebstahl und Zerstörung. Bezahlen Sie Ihre Einkäufe mit der Santander BestCard Smart und Ihre Einkäufe sind bis zu 60 Tage nach dem Kauf und einer Entschädigungsleistung bis zu 1.500 Euro versichert.

Tankrabatt - besonders praktisch für Vielfahrer

Mit der Santander BestCard Smart sparen Sie auch beim Tanken Ihres Autos an der Tankstelle. Gerade in Zeiten steigender Benzinpreise hat sich die Banco Santander ein nützliches Rabatt-Geschenk einfallen lassen. Bezahlen Sie Ihre nächste Benzinrechnung mit Ihrer Santander BestCard Smart und tanken Sie günstiger, indem Ihnen 1 Prozent Cashback gutgeschrieben wird. Bei maximal 200 Euro Umsatz an der Zapfsäule im Monat, sparen Sie bis zu 24 Euro im Jahr.

Garantieverlängerung beim Kauf von Haushalts- und Elektrogeräten enthalten

Beim Bezahlen mit der Santander BestCard Smart verlängern Sie Ihre Gewährleistungspflicht. Somit erhalten Sie eine zusätzliche einjährige Garantieverlängerung auf alle Haushalts- und Elektrogeräte, die Sie mit Ihrer Santander BestCard Smart bezahlen. Konkret heißt das, dass ihr Gerät ab dem Kaufdatum für bis zu drei Jahre abgesichert ist. Und das Gute ist, die Garantieverlängerung gilt für eine unbegrenzte Zahl an Geräten.

Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben

Mit der Santander BestCard Smart können Sie weltweit gebührenfrei Bargeld abheben - und zwar an allen Automaten des VISA-Kreditkarten-Verbundes. Mit der Santander BestCard Smart sind für Sie vier Bargeldabhebungen pro Monat (Abrechnungsmonat) unentgeltlich. 

Geringe Fremdwährungsgebühren

Mit der Santander BestCard Smart können Sie auf Reisen und im Urlaub in jeder Währung bezahlen - und das weltweit. Allerdings fallen bei der Santander BestCard Smart 1,5 Prozent Fremdwährungsgebühr an. Diese Fremdwährungsgebühr würde bei einer Santander BestCard Extra oder einer Santander BestCard Premium entfallen. 

Option auf Voll- oder Teilzahlung

Mit der Option „Vollzahlung“ werden Ihre Einkäufe monatlich bequem von Ihrem Konto abgebucht, was Ihnen eine einfache und transparente Zahlungsweise bietet. Entscheiden Sie sich hingegen für die „Teilzahlung“, können Sie die mit der Kreditkarte entstandenen Umsätze in Raten begleichen. Unabhängig von der gewählten Zahlungsart behalten Sie stets die Kontrolle und bleiben flexibel – besonders in Situationen, in denen Sie finanziellen Spielraum benötigen.

Santander BestCard Smart: Nachteile

Trotz der vielen Vorteile der Santander BestCard Smart gibt es auch ein paar negative Punkte, die Sie beachten sollten. Zu Beginn mag diese Karte als kostenlose Kreditkarte sehr verlockend wirken. Sind Sie jedoch kein Santander-Kunde und besitzen kein Girokonto bei dieser Bank, wird der Vorteil der entfallenen Jahresgebühr hinfällig. Darüber hinaus ist der effektive Jahreszins im Vergleich zu ähnlichen Kreditkartenmodellen recht hoch.

Eine Kreditkarte sollte Ihnen vor allem finanzielle Flexibilität bieten. Wenn Sie die Karte regelmäßig für Bargeldabhebungen im In- und Ausland nutzen möchten, kann es jedoch nachteilig sein, dass die Anzahl der kostenlosen Abhebungen auf vier pro Monat begrenzt ist. Zudem fällt ein Auslandseinsatzentgelt von 1,85 % des Verfügungsbetrags an, was sich bei häufigen Abhebungen summieren kann.

Sind bei der Santander BestCard Smart Versicherungen enthalten?

Die Santander BestCard Smart möchte eine Kreditkarte für alle sein - zumindest versucht sie es. Daher hat sie Leistungen im Angebot, die einer Vielzahl an Konsumenten zum Vorteil kommt. Innerhalb des Leistungspakets finden Sie diese beiden Versicherungen:

1. Wareneinkaufsversicherung: Der Versicherungsschutz umfasst alle neu gekauften, unbeschädigten Gegenstände, die Sie für private Zwecke mit Ihrer auf Ihren Namen ausgestellten Santander Kreditkarte erwerben. Vorausgesetzt ist allerdings, dass der Einkaufswert mindestens 50 EUR beträgt. Dieser Schutz gilt dann für 60 Tage ab dem Kaufdatum. Bestimmte Artikel sind jedoch ausgeschlossen - informieren Sie sich also am besten vorab über die genauen Bestimmungen.
2. Garantieverlängerung: Diese Versicherung bietet Ihnen Schutz für ausgewählte Haushalts- und Elektronikgeräte, die Sie mit Ihrer Kreditkarte erworben haben - bis zu einer festgelegten Schadenssumme. Versichert sind Geräte, die in den letzten drei Jahren neu gekauft wurden und deren Preis zwischen 100 und 5.000 EUR liegt, solange sie nicht mehr unter der Hersteller- oder Händlergarantie stehen. Sollten die Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten die Deckungssumme übersteigen, müssen Sie sich selbst an den Kosten beteiligen.

Die Santander BestCard Smart ist eine smarte und solide Kreditkarte mit vielen Zusatzleistungen. Wem allerdings mit der Kreditkarte verbundene Versicherungspakete wichtig sind, der sollte sich eher für eine andere Karte aus der Santander-Kreditkartenfamilie entscheiden (z.B. Santander BestCard Extra, Santander BestCard Premium). Diese enthalten vor allem Versicherungen, die sich auf Reisen bewährt machen. Eine Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktrittsversicherung sind hier inkluisve.

Bewertung der Santander BestCard Smart

Die Santander BestCard Smart bietet eine gute Kombination aus den Vorteilen einer Basic- und einer Premium-Kreditkarte. Besonders hervorzuheben sind die Zusatzleistungen, wie die der Reisebonus, Tankrabatte, die Wareneinkaufsversicherung und die Garantieverlängerung. Auch der Reisebonus und die Möglichkeit zur Voll- oder Teilzahlung erhöhen die Attraktivität der Karte.

Jedoch gibt es auch einige wesentliche Nachteile: Die Karte ist nur dann kostenlos, wenn Sie ein Girokonto bei der Santander Bank führen - andernfalls fällt eine Jahresgebühr von 24 Euro an. Zudem sind die Bargeldabhebungen auf vier pro Monat limitiert und die Fremdwährungsgebühr von 1,85 % kann bei häufigen Auslandsaufenthalten schnell kostspielig werden. Auch der effektive Jahreszins von 18,87 % ist im Vergleich zu ähnlichen Produkten eher hoch.

Insgesamt eignet sich die Santander BestCard Smart gut für diejenigen unter Ihnen, die 1-2 mal im Jahr verreisen und eine vielseitige Kreditkarte suchen. Behalten Sie die genannten Einschränkungen im Auge und schauen Sie sich gegebenenfalls andere Produkte der Santander-Kreditkartenfamilie an.