Postbank Visa Card

Vorstellung der Kreditkarte: Postbank Visa Card

Die Postbank Visa Card gilt als das Einsteigermodell der Postbank Kreditkarten. Bei der Kreditkarte der Postbank handelt es sich um eine revolvierende Charge Card mit optionaler Teilzahlungsfunktion. Dabei besitzt die Postbank Visa Card eine Gültigkeit von vier Jahren.

Insbesondere bestehende Postbank-Kunden profitieren von dem angebotenen Kreditkartenmodell, da ein für die Nutzung der Postbank Visa Card ein Girokonto bei der Postbank zwingend erforderlich ist. Mit der Nutzung der Kreditkarte gehen zahlreiche Vergünstigungen für Kunden einher.

Aufgrund des unterstützten Bezahlsystems durch die Kreditkartengesellschaft Visa kann die Postpank Visa Card an über 44 Millionen Akzeptanzstellen überall auf der Welt eingesetzt werden. Eine solide Lösung für den Alltag im In- und Ausland.

Postbank Visa Card: Zinsen, Kosten, Gebühren

Für die Postbank Visa Card wird unabhängig vom Umsatz eine Jahresgebühr von 29,00 € fällig. Bei Besitz eines Postbank Giro extra plus-Kontos entfällt die Jahresgebühr. Auch im 1. Jahr nach Eröffnung eines Postbank Giro plus-Kontos müssen Neukunden keine Jahresgebühr zahlen. 

Bei Bargeldabhebungen innerhalb der Euro-Zone werden an Geldautomaten 3 % und für Abhebungen an Bankschaltern einer Filiale der Deutschen Post 5 % Gebühren verlangt. Grundsätzlich wird eine Mindestgebühr von fünf Euro pro Abhebung berechnet. 

Für Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone kommen eine Reihe von weiteren Gebühren hinzu. So kann zwar überall auf der Welt mit der Postbank Visa Card bezahlt und Geld abgehoben werden, doch fallen dafür höhere Gebühren an. Für das Abheben von Bargeld Ausland (außerhalb der Euro-Zone) werden 2,5 % Gebühren fällig, mindestens jedoch 5 €. Dazu kommt eine Fremdwährungsgebühr, die 1,85 % beträgt.

Weitere Gebühren fallen bei Kartenzahlung in Casino-Betrieben, Wettbüros und Lotteriegesellschaften an. Hier wird ebenfalls eine Gebühr von 2,5 % verlangt, wobei auch hier der Mindestbetrag der Gebühr bei 5 € liegt.

Die Postbank Visa Card ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Für die Nutzung der Kreditfunktion wird allerdings ein effektiver Jahreszins, auch Sollzins genannt, von 12,75 % fällig. Zur Rückzahlung des Kredits bietet die Postbank Visa Card folgende Funktionen:

• Vollzahlung: Hierbei werden alle Umsätze, die über die Kreditkarte vollzogen wurden, monatlich vom Konto des Kreditkarteninhabers eingezogen
• Teilzahlung: Hier zahlen Kreditkarteninhaber die auf der Kreditkarte entstandenen Umsätze in Raten ab.

Dementsprechend gilt die Postbank Visa Card als Kreditkarte mit Ratenzahlung. Bei Verwendung der Teilzahlung kommen weitere Gebühren auf die Kunden zu. Offene Rechnungsbeträge werden am Ende des Monats automatisch vom dazugehörigen Postbank Girokonto abgebucht. Sollte dieses Referenzkonto nicht mit ausreichend Guthaben gedeckt sein, fallen zusätzlich Dispozinsen in Höhe von 10,55 % p.a. an. 

Sollte der Kunde sich dazu entscheiden, den offenen Betrag in monatlichen Teilbeträgen zurückzuzahlen, fallen auf den offenen Rechnungsbetrag weitere Sollzinsen in der Höhe von 14,11 % an. Möglich ist die Rückzahlung in monatlichen Teilbeträgen von 5, 10, 20 oder 50 % der Rechnungssumme.

Bei Verlust der Postbank Visa Card bietet die Postbank ihren Kunden eine kostenlose Ersatzkarte an, sofern dem Karteninhaber keine grobe Fahrlässigkeit vorgeworfen werden kann. Ist allerdings eine Notfall-Ersatzkarte innerhalb von 48 bis 72 Stunden vonnöten, werden je 100 € pro Inanspruchnahme berechnet. Außerdem wird eine maximale Haftung von 50 € bei Kartenverlust garantiert.

Als Cashlimit, also als höchstmögliche Bargeldauszahlung, gelten sowohl im In- als auch im Ausland 500,00 €. Nicht vergessen werden darf die Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto der Postbank. Der Zinssatz auf das eigene Guthaben allerdings gerade einmal 0,01 %. 

Mit einer Postbank Visa Card ist es darüber hinaus möglich, eine private Partnerkarte zu beantragen. Für diese wird unabhängig vom Umsatz eine Jahresgebühr von 15,00 € fällig.

Postbank Visa Card: Vorteile

Wie gewöhnlich ist auch bei der Postbank Visa Card der Einsatz innerhalb der Euro-Zone gebührenfrei. Zusätzlich kann mit dieser Kreditkarte der Postbank weltweit bezahlt und Geld abgehoben werden, allerdings gegen Gebühr. Darüber hinaus finden sich zahlreiche weiter Vorteile der Einsteigerkreditkarte der Postbank:

Sonderkonditionen für bestimmte Personengruppen

Bei zeitgleicher Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos oder eines Postbank Giro start direkt-Kontos entfällt für das erste Jahr die Jahresgebühr. Bis zur Vollendung des 26. Lebensjahres reduziert sich darüber hinaus die Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr der Laufzeit auf nur 5 €.

Individualisiertes Kreditkarten-Motiv

Ein weiterer Vorteil dieser Kreditkarte ist die Möglichkeit, die eigene Plastikkarte mit einem Wunschmotiv personalisieren zu können. Dafür stehen allen Kunden 18 verschiedene Motive kostenfrei zur Auswahl. Für einen nachträglichen Wechsel des Motivs wird eine Gebühr in Höhe von 15 € berechnet. 

Zahlreiche Vergünstigungen durch Kooperationspartner der Postbank

Darüber hinaus eröffnen sich mit Erhalt der Postbank Visa Card zahlreiche Vergünstigungen bei Postbank-Kooperationspartnern. Bei Einkauf oder Bezahlung einer Buchung gibt es teilweise lukrative Rabatte, welche allerdings von Partner zu Partner variieren:

• Mietwagen des Autovermieter Sixt: bis zu 5 %
• Reisebuchungen über UrlaubsPlus: 5 %
• Reparaturen und Reifenwechsel bei Vergölst: 5 %
• Buchung von Hotels: bis zu 10 %
• 10 Ausgaben der WirtschaftsWoche kostenlos

Spitzenposition der Postbank im Bereich Sicherheit

Die Postbank nimmt des Weiteren einen Spitzenplatz unter deutschen und europäischen Banken im Bereich der Sicherheit ein. Anhand von Sicherheitsmerkmalen wie dem CVC-Code, der Hochprägung, der Prägung des Inhabernamens, dem Sicherheitschip, der 3D Secure-Verified by Visa-Funktion und der hohen Einlagensicherung wird deutlich, dass Sicherheit bei der Postbank oberste Priorität besitzt. 

Komfortables Postbank-Online-Banking

Außerdem ist dank Visa payWave ein kontaktloses Bezahlen mithilfe der NFC-Funktion möglich. Die Postbank ermöglicht zudem einen Kreditkarten-Onlineservice, über das Kreditkarten-Banking sowohl über Internet-Browser als auch über Smartphone (iOS oder Android) machbar ist. Insgesamt ist die Kontoverwaltung bei der Postbank vergleichsweise übersichtlich gestaltet. Umsätze, Service und Auftragslisten sind komfortabel über das Postbank-Online-Banking nutzbar. 

Hilfreicher Kundenservice der Postbank

Auch die Sperrung oder Aktivierung der Postbank Visa Card ist jederzeit per Kreditkarten-Banking über den Browser oder die App möglich. Über verdächtige Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto werden betroffene Kunden per automatischem SMS-Service informiert. Bei Notfällen und dringenden Fragen steht eine 24-Stunden-Notfall-Hotline zur Verfügung. 

Postbank Visa Card: Nachteile

Wie so vieles besitzt auch die Postbank Visa Card sowohl Vorteile als auch einige Nachteile. Diesbezüglich muss die ab dem zweiten Vertragslaufjahr fällige Jahresgebühr von 29 € erwähnt werden. Zusätzlich müssen Kunden sich darauf einstellen, auch ein Girokonto bei der Postbank zu eröffnen. Denn für alle Kreditkarten der Postbank ist die Anschaffung eines Girokontos derselben Bank erforderlich.

Des Weiteren ist von Nachteil, dass zwar weltweit mit der Postbank Visa Card bezahlt und Geld abgehoben werden kann, allerdings dafür vergleichsweise hohe Gebühren anfallen:

• Bargeldabhebungsgebühr: 2,5 % (mind. 5 €)
• Fremdwährungsgebühr: 1,85 %

Dementsprechend ist die Postbank Visa Card als Reisekreditkarte aufgrund der hohen Kosten nicht zu empfehlen.

Auch die Gebühren für Abheben innerhalb der Euro-Zone gestalten sich als vergleichsweise hoch. So werden an Geldautomaten 2,5 % (mind. 5 €) sowie an Bankschalter 3 % (mind. 5 €) an Gebühren fällig. Gleichermaßen hoch einzuordnen sind im Branchenvergleich die Gebühren für die Aufnahme eines Kredites. So wird bei Kreditnahme ein Sollzins von 12,75 % durch die Postbank aufgerufen.

Nicht zuletzt ist Mobile Payment mit dieser Kreditkarte nicht möglich, da eine Verbindung mit dem Smartphone sowohl per Apple Pay als auch per Google Pay nicht möglich ist. Abgesehen von der attraktiven Einkaufsversicherung enthält die Postbank Visa Card auch keine weiteren Zusatz- und Versicherungsleistungen. Eine bei vielen Kunden beliebte Reiseversicherung oder auch Cashback-Funktion gibt es bei der Postbank Visa Card nicht.

Für die erfolgreiche Beantragung der Postbank Visa Card ist eine SCHUFA-Abfrage unerlässlich. Dabei werden die Kundendaten per PostIdent-Verfahren verifiziert. Eine Kontoeröffnung über eine Verifizierung per VideoIdent ist bislang bei der Postbank nicht möglich. In der Folge dauert der Beantragungsprozess etwas länger.

Postbank Visa Card Kreditkarte: Alle Vorteile auf einen Blick

Hier noch einmal alle Vorteile der Postbank Visa Card in übersichtlicher Auflistung:

• im 1. Jahr kostenlos (mit Giro Plus Konto)
• Sonderkonditionen für Giro plus-Kontoinhaber bis 26 Jahre
• Guthabenverzinsung: 0,01 %
• kostenloser Erhalt einer Ersatzkarte
• Vergünstigungen bei zahlreichen Kooperationspartnern
• optionale Teilzahlungsfunktion
• inklusive Einkaufsversicherung
• identisches Modell als Mastercard verfügbar
• übersichtliches Online-Kreditkarten-Banking
• zahlreiche Filialen innerhalb Deutschlands

Welche Versicherungen bietet die Postbank Visa Card?

In der Postbank Visa Card ist eine Einkaufsversicherung inklusive. Diese verspricht einen Versicherungsschutz über 30 Tage nach dem Kaufdatum. Gültig wird die Versicherung ab einem Einkaufswert von 50 €, auch wenn die Bezahlung nur teilweise per Kreditkarte stattgefunden haben sollte.

Dabei sind ohne Selbstbeteiligung Unfälle, Einbruchdiebstähle und Raubüberfälle abgesichert. Als Deckungssumme gelten:

• pro Gegenstand maximal 1.000 €
• pro Schadensereignis maximal 2.500 €
• jährlich maximal 10.000 €

Um die Einkaufsversicherung geltend machen zu können, müssen folgende Unterlagen an den Versicherungspartner AWP P&C S.A. der Postbank gesendet werden:

• die originale Rechnung
• eine polizeiliche Bestätigung der Anzeige
• der Kreditkartenzahlungsbeleg
• ggf. ein Kostenvoranschlag für mögliche Reparaturen

Bewertung der Postbank Visa Card

Im Kreditkarten Vergleich stellt die Postbank Visa Card eine Standard-Kreditkarte mit guter Ausstattung dar. Insbesondere für Privatkunden bietet die Kreditkarte der Postbank solide Leistungen, ein gutes Partnerprogramm und darüber hinaus eine hilfreiche Einkaufsversicherung. Allerdings sind viele der attraktiven Konditionen der Kreditkarte an Bedingungen und extra anfallende Kosten geknüpft. 

Aufgrund der hohen Gebühren lohnt sich der Erwerb dieser Kreditkarte hauptsächlich für bestehende Kunden der Postbank, welche durch zahlreiche Rabatte auf die anfallenden Gebühren profitieren. Auch für junge Menschen bis 26 Jahre ist die Postbank Visa Card besonders interessant. Bei ihnen entfällt ein Großteil der erforderten Jahresgebühr.

Insgesamt handelt es sich bei der Postbank Visa Card um eine durchaus solide Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch. Der von der Postbank gebotene Service hat zwar seinen Preis, doch bekommen Kunden dafür eine Kreditkarte mit überdurchschnittlichem Leistungsumfang, großer Sicherheit und vielen Vergünstigungen durch die zahlreichen Kooperationspartner der Postbank. 

Dementsprechend ist die Postbank Visa Card für alle, die sich mit den teilweise höheren Gebühren anfreunden können, die beste Kreditkarte für den Alltag.