payVIP Mastercard Gold

Die payVIP Mastercard Gold im ausführlichen Kreditkarten-Test

Die payVIP Mastercard Gold Kreditkarte, wird von der luxemburgischen Advanzia Bank in Kooperation mit Getperformance herausgegeben. Besonders interessant bei der Mastercard Gold ist der Umstand, dass sie dauerhaft kostenlos ist. Die Kreditkarte kann ein Leben lang mit 0€ Jahresgebühr überzeugen und auch ein Partnerkarte ist kostengünstig zu erhalten.

Kunden können kostenlose Zahlungen in allen Währungen durchführen und das 7 Wochen zinsfreie Zahlungsziel in Anspruch nehmen, wodurch sie letztlich ohne Weiteres einen Kurzzeitkredit erhalten.

Da es sich um eine Mastercard Kreditkarte handelt, kann an über 32 Millionen Akzeptanzstellen gebührenfrei bezahlt und an über 1 Million Geldautomaten Bargeld abgehoben werden.

Die payVIP Mastercard Gold benötigt keine zusätzliche Verwaltung per Onlinebanking. Man erhält automatisch eine Rechnung als E-Mail, die per Überweisung beglichen werden muss, eine Lastschriftoption ist unpraktischer Weise nicht möglich. Weiterhin besteht die Möglichkeit, sich für den Online-Zugang der Advanzia Bank zu registrieren, um online alle Rechnungen einsehen zu können.

Da es sich bei der Advanzia Bank um eine luxemburgische Bank handelt, sind die Kundengelder über das Einlagensicherungssystem "Fonds de garantie des dépôts Luxembourg" bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde gesichert. Das entspricht den gleichen Vorgaben, wie bei der deutschen BaFin.

Die payVIP Mastercard Gold bietet eine Vielzahl von Vorteilen, hat aber auch einige negative Aspekte, die wir Ihnen im Folgenden vorstellen wollen. Lesen Sie unseren payVIP Mastercard Gold Kreditkarten Vergleich und finden Sie heraus, ob es sich um die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse handelt.

payVIP Mastercard Gold: Zinsen, Kosten, Gebühren

Die payVIP Mastercard Gold ist eine Kreditkarte ohne Girokonto und überzeugt primär durch ihr kostengünstiges Angebot, denn die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0€. Auch, wenn man die kostenlose Kreditkarte einmal verlieren sollte, ist eine Ersatzkarte ohne Probleme für 0€ erhältlich. Somit sind grundsätzlich keine Risiken mit einem Antrag für die Kreditkarte verbunden, denn es entstehen keine Kosten. Selbst wenn man sie nicht jederzeit nutzen will, ist es deshalb eine Überlegung wert, sich diese Kreditkarte als Alternative zuzulegen. Weiterhin erhält man auch eine Partner Kreditkarte für günstige 10€ extra pro Jahr, was das Einstiegsangebot noch interessanter macht.

Man sollte allerdings darauf achten, dass sich die Kreditkarte nur in Notfällen für Bargeldabhebungen eignet, denn jede Bargeldabhebung wird sofort verzinst und es entstehen Gebühren von 19,44% p.a. auf gewährte Abhebungen am Geldautomaten. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie sich im In- oder Ausland befinden, der Zinssatz bleibt immer gleich. Zwar ist die Abhebung selbst kostenlos, aber durch die sofortige Verzinsung von ausgegebenem Bargeld ist die payVIP Mastercard Gold nicht wirklich für dieses Vorhaben geeignet.

Die payVIP Mastercard Gold eignet sich besser für Kartenzahlungen auf der ganzen Welt, denn hier werden keine Fremdwährungsgebühren berechnet. So kann man mit der kostenlosen Kreditkarte sowohl in Deutschland als auch im Ausland ohne zusätzliche Gebühren bezahlen.

Nutzt man die monatliche Ratenzahlung, dann werden Sollzinsen von 19,44% p.a. dem Preisverzeichnis entsprechend berechnet. Bei der Kreditkarte mit Kreditrahmen besteht nämlich die Möglichkeit, jegliche Einkäufe in Teilzahlungen umzuwandeln. Hier gilt es zu beachten, dass monatlich mindestens 3% oder 30€ des ausstehenden Betrages zum 20. eines Monats getilgt werden müssen.

Für mit der Kreditkarte bezahlte Einkäufe fallen keine Sollzinsen an, solange Sie den vollen Betrag des Rechnungsabschlusses bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt zurückzahlen. So erhalten Sie einen Kurzzeitkredit von bis zu 7 Wochen mit der payVIP Mastercard Gold. Das kann praktisch zur Überbrückung von kurzfristigen finanziellen Engpässen sein, oder wenn das Gehalt erst zum Ende des Monats auf Ihrem Konto ist, Sie aber schon jetzt einen dringenden Einkauf tätigen wollen.

Alles in allem sind die Kosten fair, achten Sie allerdings darauf Ihren Verfügungsrahmen nicht dauerhaft zu überziehen, da sonst recht hohe Zinsen zu zahlen sind. Das passiert bei der payVIP Mastercard Gold schnell, da das Kreditkartenlimit mit 50 -100€ anfangs sehr niedrig angesetzt wird. Überschreitet man dieses um mehr als drei Prozent oder mindestens 50 Euro, wird eine Gebühr von drei Euro berechnet.

payVIP Mastercard Gold Vorteile

Die payVIP Mastercard Gold bietet einige spannende Vorteile. Insbesondere die Jahresgebühr von 0€ sticht hervor. So erhält man ohne zusätzliche Kosten ganz einfach eine Mastercard Kreditkarte. Hier ist auch kein jährlicher Mindestumsatz nötig. Die Kreditkarte ist dauerhaft gratis erhältlich.

Ein weiterer Vorteil der payVIP Mastercard Gold sind kostenlose Zahlungen. Dies gilt für Einkäufe im In- und Ausland gleichermaßen - für Euro und auch Fremdwährung. Durch das Wegfallen von Fremdwährungsgebühren für Zahlungen ist die Karte auch als Reisekreditkarte interessant. Hier sollte man aber auf Bargeldabhebungen verzichten.

Obwohl es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, ist trotzdem eine Reiseversicherung enthalten. Das ist äußerst unüblich und deshalb ein großer Pluspunkt für die payVIP Mastercard Gold. Wenn die Kreditkarte zur Bezahlung einer Reise eingesetzt wird, sichern sich Kartennutzer immer auch die Vorteile einer kostenlosen Reiseversicherung, die einige wichtige Aspekte einer Reise im In- oder Ausland abdeckt.

Die wichtigsten payVIP Mastercard Gold Vorteile:

• 0,- € Jahresgebühr
• 0,- € Auslandsgebühr
• Kein Kontowechsel notwendig
• exklusive Goldkartenvorteile
• Inklusive Reiseversicherung
• Zinsloser Kredit bis zu 7 Wochen
• Mobil und flexibel bezahlen
• 5% Cashback für Reisen von Urlaubsplus
• 5 % Rabatt bei Mietwagenbuchungen

Die payVIP Mastercard Gold bietet ihren Nutzern zwei Bonusprogramme. Bei Reisebuchungen über das interne Reiseportal erhält man 5% Cashback und auch bei der Anmietung von Mietwagen über die eigenen Seite können 5% gespart werden. Das ist selbst bei kostenpflichtigen Kreditkarten nicht immer der Fall.

Für mit der Kreditkarte bezahlte Einkäufe fallen keine Sollzinsen an, solange Sie den vollen Betrag des Rechnungsabschlusses bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt zurückzahlen. So erhalten Sie einen Kurzzeitkredit von bis zu 7 Wochen mit der payVIP Mastercard Gold. Das kann praktisch zur Überbrückung von kurzfristigen finanziellen Engpässen sein, oder wenn das Gehalt erst zum Ende des Monats auf Ihrem Konto ist, Sie aber schon jetzt einen dringenden Einkauf tätigen wollen.

Eine virtuelle Kreditkarte wird Kunden nicht zur Verfügung gestellt, aber der Bezahldienst Apple Pay lässt sich mit der payVIP Mastercard Gold verknüpfen. Dadurch werden mobile Zahlungen noch einfacher und man kann sein Smartphone ganz einfach für Zahlungen in Geschäften einsetzen. Dadurch sind Kreditkartendaten noch durch ein zusätzliches Level an Sicherheit geschützt.

payVIP Mastercard Gold Nachteile

Bei der payVIP Mastercard Gold handelt es sich um eine Kreditkarte mit vielen Vorteilen, aber auch einige weniger praktische Aspekte sollten erwähnt werden.

Es fallen zwar keine Fremdwährungsgebühren oder Kosten für die Bargeldabhebung an, dennoch eignet sich die Kreditkarte nicht wirklich für die Abhebung von Bargeld - weder im In- noch im Ausland. Die Zinsberechnung beginnt direkt mit dem Tag der Auszahlung, was Bargeldbehebungen realistischerweise vollkommen unattraktiv macht.

Weiterhin sind hohe Zinsen zu zahlen, falls man den Kreditrahmen von 7 Wochen überschreitet und auch eine einfach Begleichung der Kreditkartenrechnung per Lastschrift wird nicht angeboten. das ist nicht wirklich verbraucherfreundlich und kann zu verspäteten Zahlungen und somit erhöhten Kosten führen.

Nachteile der payVIP Mastercard Gold im Überblick:

• Hohe Zinsen 19,44% p.a.
• Keine Lastschriftzahlungen für Rechnungen

Als kostenlose Kreditkarte wäre alternativ evtl. eher die Hanseatic Bank GenialCard oder die TF Mastercard Gold zu empfehlen, diese kommt auch ohne Jahresgebühr aus und bietet gleichzeitig kostenlose Bargeldabhebungen an.

payVIP Mastercard Gold: Alle Vorteile auf einen Blick

Mit einer dauerhaft kostenlosen Kreditkarte kann man zunächst nicht viele falsch machen. Wenn man dann noch zusätzlich von einem Versicherungsschutz auf Reisen profitieren kann, dann führt eigentlich kaum noch ein Weg an einer Kreditkarte, wie der payVIP Mastercard Gold.

• Mastercard Gold ohne Jahresgebühr
• Keine Auslandsgebühren bei Kartenzahlungen
• Zinsfreier Kreditrahmen bis zu 7 Wochen
• Monatliche Ratenzahlung möglich
• Reiseversicherung inkl.: Familienmitglieder sind mit geschützt
• Cashback Programme
• Kostenlose Ersatzkarte

Enthält die payVIP Mastercard Gold Versicherungen?

Wenn mindestens 50% der gesamten Beförderungskosten bei einem zugelassenen Reiseunternehmen mit der payVIP MasterCard GOLD bezahlt werden, wird einem ein kostenloser Reiseversicherungsschutz gewährt. Dabei sind der Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende während eines Zeitraums von 2 bis 90 Tagen versichert. In dem Versicherungsschutz ist eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung enthalten, die für alle Bewohner der Europäischen Union gilt.

Das Versicherungspaket enthält folgende Leistungen:

• Reisegepäckversicherung bis 2.500 Euro
• Auslandskrankenversicherung bis eine Million Euro
• Reiseunfallversicherung bis 40.000 Euro
• Reisehaftpflichtversicherung über 350.000 Euro je Versicherungsfall
• Reiserücktrittskostenversicherung bis 3.000 Euro

Dabei gilt für alle Versicherungen ein Selbstbehalt von 20 Prozent oder mindestens 100 Euro. Bei Reisen in Deutschland beläuft sich der Selbstbehalt nach einem Unfall auf 185 Euro.

Bewertung der payVIP Mastercard Gold

Die payVIP Gold Mastercard besticht hauptsächlich durch die Jahresgebühr von 0€ und den zusätzlichen Schutz durch Reiseversicherungen. Andere kostenlose Kreditkarten bieten einen solchen Service nur äußerst selten an. Achten Sie allerdings darauf, dass die Reise auch mit der payVIP Gold Mastercard bezahlt werden muss, damit der Versicherungsschutz aktiviert wird. 

Auch, wenn man nur wenig verreist, lohnt sich die Karte trotzdem, da man ja keine Gebühren für die Ausstellung bezahlt. Denn es gibt keinen Mindestumsatz pro Jahr, der erreicht werden muss, damit die Kreditkarte weiterhin kostenlos bleibt. Bedenkt man darüber hinaus noch die Cashback Angebote, kann sich die payVIP Gold Card als sehr interessante Option für die Wahl Ihrer Kreditkarte empfehlen.

Weniger positiv fallen die hohen Zinsgebühren aus, die nach einer Nutzung des Kreditrahmens von mehr als 7 Wochen oder bei Bargeldverfügungen entstehen. Hier werden sofort 19,44% p.a. fällig. Wenn Sie allerdings einfach nur eine Kreditkarte für Onlinezahlungen oder das Einkaufen in Geschäften benötigen, ist die payVIP Gold Mastercard bestens geeignet. Vor allem auch durch den zinsfreien Kredit von 7 Wochen zeichnet sich die Goldkarte aus.