HVB Mastercard

Die Hypovereinsbank Mastercard – HVB Kreditkarte im Test

Die HVB Mastercard wird von der Hypovereinsbank ausgegeben und ist eine Kreditkarte mit Girokonto. Sie ist Teil des Finanzangebots der Filialbank und somit nicht ohne Girokonto beim Geldinstitut erhältlich. Allerdings ist das dazugehörige Konto die ersten 5 Jahre kostenlos erhältlich, von daher kann es durchaus lohnenswert sein über die Hypovereinsbank Mastercard nachzudenken, auch wenn Sie noch kein Kunde bei der Bank sind.

Falls Sie bereits Kunde sind, dann ist die HVB Kreditkarte sicherlich die einfachste Wahl. So profitieren Sie gleichzeitig vom Konto und der Kreditkarte von einem Anbieter aus einem Hause. Dadurch kommen Sie in den Genuss von persönlicher Beratung und umfangreichem Service in über 500 Filialen in ganz Deutschland. Auf solche Dienstleistungen und einen direkten Ansprechpartner vor Ort müssen Sie sonst in der Regel bei anderen Kreditkartenanbietern verzichten.

Zusätzlich zur Mastercard Kreditkarte erhalten Sie gleichzeitig eine Visa Debitkarte, die als EC-Karte für das angeschlossene Girokonto fungiert. Es handelt sich also um ein Gesamtpaket an Finanzprodukten, dass sich oft lohnen kann. Der Leistungsumfang der Kreditkarte ist womöglich nicht der größte im Vergleich mit anderen Kreditkarten, aber die Sicherheit einen renommierten Partner an der Seite zu haben, kann diesen Umstand zu Teilen ausgleichen.

Neben der HVB Mastercard gibt es auch eine HVB Mastercard Gold Variante, inwieweit sich diese unterscheidet können Sie der entsprechenden Bewertung der Kreditkarten entnehmen. Im Folgenden wollen wir auf die Vor- und Nachteile der kostenlosen Kreditkarte der Hypovereinsbank eingehen. So können Sie sich einen umfassenden Eindruck von den Leistungsmerkmalen machen und entscheiden, ob es sich um die besten Kreditkarte für Ihre Einsatzzwecke handelt.

Hypovereinsbank Mastercard: Zinsen, Kosten, Gebühren

Da die HVB Mastercard nur zuzüglich zum HVB PlusKonto erhältlich ist, profitieren Sei gleichzeitig von den günstigen Konditionen eines Girokontos. Neben dem Kreditrahmen der Hyporvereinsbank Kreditkarte können Sie so auch den Dispokredit des dazugehörigen Kontos verwenden. Das hat den Vorteil, dass Sie bei Summen, die im Rahmen Ihres Dispokredits liegen, nur 2,59% Zinsen zahlen.

Je nach gewähltem Kontotyp unterscheiden sich die Kosten für die HVB Kreditkarte. In Verbindung mit dem HVB ExklusivKonto oder HVB PlusKonto ist die Mastercard kostenlos erhältlich. Entscheidet man sich für das HVB AktivKonto, dann bekommt man sie zum halben Preis, ansonsten werden 30 Euro pro Jahr fällig. Vielnutzer können die Jahresgebühr zurückerstattet bekommen, solange sie über 6.000€ pro Jahr mit der Kreditkarte bezahlen. Eine HVB Mastercard Partnerkarte ist für zusätzlich 10€ pro Jahr erhältlich.

Kostenlos Geld abheben mit der HVB Mastercard Kreditkarte

Bargeldauszahlungen mit der Kreditkarte am Geldautomaten sind an allen HVB Geldautomaten in Deutschland kostenfrei. Möchte man allerdings an fremden Geldautomaten Bargeld abheben, dann entstehen weltweit folgenden Kosten. Hat man sich für ein HVB ExklusivKonto oder HVB Depot Global entschieden, dann sind alle Abhebungen kostenfrei. Beim HVB AktivKonto und HVB PlusKonto werden 2,50 EUR fällig und bei allen anderen Kontomodellen, wie z. B. dem HVB StartKonto werden 2 % vom Umsatz als Gebühr gefordert, bzw. mindestens 5 EUR pro Abhebung.

Alle Zahlungen in Euro mit der HVB Mastercard sind kostenlos, tätigen Sie allerdings Zahlungen in Fremdwährungen werden jeweils 1,75% des Umsatzes als Gebühren berechnet. Bei Bargeldabhebungen im Ausland lohnt es sich weiterhin stets die Abrechnung in der Landeswährung zu wählen, da sonst, unabhängig von der HVB, zusätzlich Wechselgebühren entstehen können.

Wenn Sie den Kreditrahmen der HVB Mastercard nicht monatlich ausgleichen, werden Jahreszinsen von effektiv 10,63% berechnet. Im Vergleich mit anderen Kreditkarten ist das ein relativ niedriger Zinssatz, dennoch ist es empfehlenswert nicht dauerhaft vom Kreditrahmen Gebrauch zu machen, da ansonsten unnötige Kosten für Sie entstehen. Ratenzahlungen sind daüber hinaus nicht vorgesehen.

Hypovereinsbank Mastercard Vorteile

Die Vorteile der Hypovereinsbank Mastercard sind in Ordnung, aber nicht umwerfend. Es handelt sich um eine Solide Kreditkarte, einen besonderen Leistungsumfang sollte man allerdings nicht erwarten.

Erwähnenswert wäre der 24-stunden-Notfallservice. Mit diesem genießen Sie im Ausland genießen umfangreiche Leistungen. Zu diesen gehört die Medical Helpline. Hier erhalten Sie rund um die Uhr medizinische Ratschläge. Sollten Personen im Ausland erkranken, oder ein anderer Notfall während Ihrer Reise eintreten, steht Ihnen die HVB zur Seite.

Sie bestimmen jederzeit selbst, was Ihre HVB Kreditkarte genau kann. So können Sie mit wenigen Klicks einzelne Funktionen Ihrer Kreditkarte wie Bargeldauszahlung und Onlinezahlungen oder auch ganze Regionen aktivieren oder deaktivieren. Somit haben Sie stets die Kontrolle über Ihre Ausgaben und eine erhöhte Sicherheit. Dazu verwenden Sie einfach die HVB Mobile Banking App.

Die wichtigsten Hypovereinsbank Mastercard Vorteile:

• Kostenlose Bargeldauszahlung mit der Kreditkarte im HVB ExklusivKonto
• Höchste Sicherheit und 24-Stunden-Notfallservice
• Mit Kontaktlos-Funktion und Wunsch-PIN
• Anteilige Rückerstattung des Jahrespreises für Vielnutzer
• Kostenlos in Verbindung mit dem HVB ExklusivKonto oder HVB PlusKonto
• ApplePay-kompatibel
• Günstige Zinsen im Dispokredit
• Wunsch PIN

Wie schon erwähnt, steht Sicherheit bei der HVB Mastercard im Fokus. Um Ihnen eine bestmögliche Sicherheit zu gewährleisten, werden Zahlungen im Internet über die Zwei-Faktor-Authentifizierung per HVB App abgesichert.

An allen Karten-Terminals, die das Wireless Zeichen aufweisen, können Sie die Kontaktlos-Funktion Ihrer HVB Mastercard nutzen. Bis 50 Euro Umsatz ist hier keine PIN-Eingabe nötig. Zusätzlich könne Sie Ihre HVB Mastercard auch bei Apple Pay hinterlegen und somit Ihr Smartphone für alle Zahlungen an Terminals verwenden.

Ihren PIN könne Sie übrigens frei wählen und an allen Geldautomaten auf Ihre persönliche Wunsch-PIN umstellen.

Hypovereinsbank Mastercard Nachteile

Die Nachteile der Hypovereinsbank Mastercard sind nicht sonderlich schwerwiegend. Allerdings könnte die Jahresgebühr von 30€ für eine Kreditkarte ohne großartige Zusatzleistungen abschreckend wirken. Weiterhin möchte sicherlich nicht jeder auch direkt ein Girokonto bei der HVB beantragen, um eine Kreditkarte nutzen zu können.

Auf besondere Neukundenboni- oder Prämien muss man leider auch verzichten und die 1,75% Fremdwährungsgebühren, kann man sich bei Kreditkarten wie der Hanseatic Bank GenialCard, der Barclays Visa oder der TF Mastercard Gold sparen. Von daher sind diese womöglich die bessere Wahl, falls Sie häufig im Ausland unterwegs sind und nach einer Reisekreditkarte suchen. Sollte dies der Fall sein, sind auch die Lufthansa Kreditkarten immer wieder interessant, da man mit diesen Punkte sammeln kann, die einfach in Prämien umgetauscht werden können.

Nachteile der Hypovereinsbank Mastercard im Überblick:

• Immer ein zusätzliches Girokonto nötig
• Jahresgebühr von 30€ und 1.75% Fremdwährungsgebühren

Hypovereinsbank Mastercard: Alle Vorteile auf einen Blick

Die Hypovereinsbank Mastercard bietet einige interessante Vorteile. Zwar kann sie nicht mit den gleichen Bonusleistungen wie einige andere hochwertige Kreditkarten mithalten, aber für den täglichen Zahlungsverkehr in Deutschland reicht sie aus.

• Komplettpaket: Girokonto + Debitkarte + Mastercard
• An Geldautomaten der Hypovereinsbank & Cashgroup kostenlos abheben
• Apple Pay Integration
• Banking per Smartphone App
• Weltweit bezahlen bei über 32 Mio. Mastercard-Akzeptanzstellen
• Dispokredit auf Wunsch

Welche Versicherungen sind bei der Hypovereinsbank Mastercard enthalten?

Die Hypovereinsbank Mastercard selbst bietet keine Versicherungen an. Wenn Sie in den Genuss zusätzlicher Versicherungsleistungen kommen wollen, müssen Sie sich dementsprechend für die HVB Visa-Kreditkarte entscheiden. Diese ist der Mastercard sehr ähnlich und kostet die gleiche Jahresgebühr.

Dafür ist bei der Visa-Version eine Auslandsreise-Krankenversicherung und einer Auslandsreise-Unfallversicherung mitintegriert. Das sind allerdings nicht unbedingt die umfangreichsten Reiseversicherungen. Sollte man hier mehr Versicherungsschutz wünschen, sind andere, hochwertigere Kreditkarten interessant, die darüber hinaus noch weitere Boni und Cashback Optionen bieten.

Beliebte Optionen sind hier z.B. die American Express Gold, die Barclays Gold oder die beiden N26 Metal bzw. N26 You Kreditkarten.

Bewertung der Hypovereinsbank Mastercard

Die HypoVereinsbank Mastercard ist eine solide Kreditkarte ohne sonderliche Zusatzleistungen. Von daher lohnt sie sich wahrscheinlich am ehesten für Personen, die bereist Kunden bei der Hypovereinsbank sind.

Der Vorteil bei einer Filialbank eine Kreditkarte zu erhalten ist nur bedingt gegeben. Es sei denn, Sie wohnen an einem Ort mit vielen Bankautomaten der Hypovereinsbank. Ist dies nicht der Fall, zahlen Sie schnell zusätzliche Gebühren für Bargeldabhebungen und die Fremdwährungsgebühren schlagen bei Auslandszahlungen zusätzlich zu Buche.

Die Jahresgebühr von 30€ ist nicht sonderlich hoch und auch eine zusätzliche Partnerkarte für 10€ kann sich sehen lassen. Der Reiseservice und die Sicherheitsfunktionen der HVB Mastercard sind umfassend. Allerdings geben diese nicht den notwendigen Ausschlag, um Sie in einer höhere Kategorie ansiedeln zu können. Dafür fehlen einfach Boni, Cashback und Versicherungen.

Alles in allem handelt es sich also um eine praktische Kreditkarte für Bestandskunden. Für Neukunden gibt es aber nur wenige Anreize, sich die HVB Mastercard zuzulegen.