Deutschland Kreditkarte Classic

Deutschland Kreditkarte Classic

Aus dem Hause Paysol kommen, in Zusammenarbeit mit der Hanseatic Bank, zwei Schwesterkarten: Die Deutschland Kreditkarte Classic ist die Karte ohne Jahresgebühren, die Ihre alltäglichen Einkäufe einfach und unkompliziert in kleinere Raten aufsplitten kann. Die große Schwester der Classic ist die Deutschland Kreditkarte Gold, welche zahlreiche Vorteile für Vielreisende im Angebot hat und für eine kleine Jahresgebühr erhältlich ist.

Die Karte selbst ist komplett online beantragbar und auch ohne ein neues Girokonto erhältlich – das heißt, letztlich müssen Sie kein neues Girokonto eröffnen, sondern einfach ein bestehendes als Abrechnungskonto hinterlegen. Schauen wir mal genauer über alle Vorteile der Karte:

Vorteile Deutschland Kreditkarte Classic

Mit der Deutschland Kreditkarte Classic haben Sie ein Zahlungsinstrument in Ihrem Portemonnaie, dass Ihnen sowohl finanzielle Flexibilität als auch gebührenfreies Bezahlen in Fremdwährungen verspricht. Dabei bleibt die Karte selbst simpel im Leistungsangebot, vermeidet dadurch jedoch zahlreiche Gebühren, die andere vergleichbare Karten erheben. Durch die Möglichkeit der flexiblen Rückzahlung in kleinen Raten bereitet Ihnen die Karte Ihre eigene „Jetzt kaufen, später bezahlen“ Möglichkeit. In welcher Höhe Sie die Zahlungen durchführen möchten, ist dabei ganz individuell einstellbar in der App oder im Online-Banking.

Die Karte und alle zugehörigen Features verwalten Sie einfach in der zugänglichen App der Hanseatic Bank, wo Sie sowohl den aktuellen Saldo einsehen, als auch Einstellungen zur Rückzahlung vornehmen und Umsätze anzeigen lassen können.

Im Reiseportal von Urlaubsplus erhalten Sie mit der Karte einen Rabatt von 5 % auf ausgewählte Reisen – informieren Sie sich jedoch vorher, ob Ihre Reise dazugehört und vergleichen Sie immer Preise bei mehreren Anbietern.

Sie benötigen mal schnell Geld als Vorzahlung auf Ihrem Konto? Kein Problem: die Deutschland Kreditkarte Classic kann Ihnen Geld auf Ihr Konto überweisen für eine geringe Gebühr von 3,95 €. Beachten Sie nur, dass Sie eventuell Zinsen zahlen müssen, sollten Sie den Betrag nicht zeitnah begleichen.

Bezüglich Sicherheit bietet die Classic-Kreditkarte alle geläufigen und gesetzlich vorgeschriebenen Sicherheitsmaßnahmen und ist in Kombination mit der Hanseatic App 3D-gesichert.

Gebühren der Deutschland Kreditkarte Classic

Die Gebührenstruktur der Deutschland Kreditkarte Classic ist sehr einfach und übersichtlich strukturiert, was wir begrüßen. Am meisten überzeugt hierbei selbstverständlich die Jahresgebühr in Höhe von 0 €, jedoch können durch die Nutzung der Karte Kosten entstehen:

• 3,95 € pro Überweisung von Ihrer Karte auf Ihr Girokonto
• Keine Gebühr (seitens Hanseatic) beim Abheben von Bargeld im Ausland (mindestens 50 €)
  * Einige Automaten erheben auf deren Seite eine Gebühr, welche Ihnen vor Abschluss der Transaktion angezeigt wird.
• 3,95 € pro Bargeldverfügung an Automaten in Deutschland (mindestens 50 €)
• Gebührenfreies Bargeld bei ausgewählten Händlern, unter anderem: Aldi Süd, dm, Müller, Netto und mehr (Teilnahme der Geschäfte unterliegt dem Eigentümer und kann mit einem Mindesteinkaufswert verbunden sein).
• 0 % Fremdwährungsgebühren beim Bezahlen in Nicht-Euro-Währungen. Es gilt der Visa-Wechselkurs.
• Bezahlen bei Glücksspiel, Casinos, Lotterien und Wettbüros sowie der Kauf von Kryptowährungen, Tradingplattformen und Überweisungen (also alle bargeldähnlichen Überweisungen) werden mit 3 % oder 3,95 € belastet, was auch immer höher ist.

Das war es fast auch schon – die größten Kosten entstehen nicht durch Gebühren, sondern durch die gültigen Zinsen. Schauen wir mal genauer darüber:

Kreditzinssatz Deutschland Kreditkarte Classic

Die Zinsen der Deutschland Kreditkarte Classic sind, im Vergleich zu anderen Karten und dem aktuellen Leitzins der EZB, sehr hoch. Mit einem Sollzins von 20,12 % pro Jahr und einem Effektivzins von 22,08 % wird das Bezahlen in kleinen Raten schnell zu einer kostspieligen Angelegenheit. Der Fakt, dass das Bezahlen in kleinen Raten generell bei Beantragung voreingestellt ist, macht diesen Zinssatz noch unbegreiflicher. Wir sind an dieser Stelle gezwungen, das gesetzliche Beispiel zu nennen:

Zinssätze & repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV:

Für Kreditkartenumsätze stehen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Bei Rückzahlung in Teilbeträgen werden die vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 20,12 % p. a., effektiver Jahreszins: 20,08 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 140,00 €, letzte Rate: 127,32 €, Gesamtbetrag: 1.667,32 €.

In den ersten drei Monaten werden Ihre Umsätze weiterhin nicht verzinst, solange Sie den Betrag am Ende der Periode direkt abrechnen. Das Gute hieran ist einzig, dass Sie die Karte komplett ohne Zinsen verwenden können, wenn Sie sich entscheiden, die Ratenfunktion in der App oder in Rücksprache mit Hanseatic komplett zu deaktivieren. Dann fungiert die Karte nicht wie eine Revolving Kreditkarte, sondern eine Charge-Karte; was Ihnen immer noch Zugriff auf alle Vorteile und Funktionen der Karte gibt, aber ohne die hohen Zinsen. Wir empfehlen deshalb dringlichst, solange Sie nicht unbedingt in Raten bezahlen möchten, die Funktion innerhalb der ersten drei Monate zu deaktivieren und Ihre Rechnungen immer sofort in deren Gänze zu bezahlen.

Nachteile Deutschland Kreditkarte Classic

Die Karte selbst ist eine recht einfach zu verstehende und solide aufgestellte Option, jedoch der Zinssatz und die Natur dessen, wie die Karte geliefert wird, stellen die beiden größten Nachteile dar. Stellen Sie immer unbedingt sicher, dass Sie die Karte verantwortungsbewusst und in den richtigen Situationen verwenden. So kann Sie im Ausland sehr behilflich sein, jedoch deutlich mehr Kosten als eine alternative Karte ohne solch hohe Zinsen.

Am einfachsten umgehen Sie diese Nachteile jedoch, indem Sie die Ratenzahlungen der Karte in deren Gänze deaktivieren und per Lastschriftverfahren immer den gesamten Betrag abrechnen lassen.

So beantragen Sie die Deutschland Kreditkarte Classic

Sie sind von der Karte überzeugt, dann helfen wir Ihnen selbstverständlich gern dabei, diese auch bald in Ihrem Portemonnaie begrüßen zu dürfen:

1. Klicken Sie den grünen „Beantragen“ Knopf, damit wir Sie weiterleiten können
2. Drücken Sie auf der Homepage dann „Kreditkarte Classic Beantragen“
3. Füllen Sie alle personenbezogenen Daten wahrheitsgemäß aus
4. Hinterlegen Sie die IBAN Ihres Referenzkontos und den Namen der Bank. Hier wird Ihr Geld später verbucht.
5. Wählen Sie aus, ob Sie die zusätzliche Zahlungsausfallversicherung abschließen möchten
6. Akzeptieren Sie die Bedingungen und drücken Sie „Antrag jetzt prüfen“
7. Verifizieren Sie Ihre Identität via Video-Ident
8. Fertig! Ihr Antrag wird jetzt überprüft. Ist dieser akzeptiert, erhalten Sie die Karte schon bald per Post.

Fazit – Dann lohnt sich die Deutschland Kreditkarte Classic

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass die Deutschland Kreditkarte Classic einen wohlverdienten Platz in jedermann’s Portemonnaie haben kann, solange man für die Karte einen klaren Zweck sieht. Wenn Sie jedoch eine solide Visa-Karte suchen, für die Sie kein neues Konto eröffnen müssen, größtenteils weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld verfügen können; dann sind Sie mit dieser Karte gut versorgt.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie immer Ihre Zahlungen zeitgemäß und verantwortungsbewusst durchführen, keine Rechnungen verpassen und immer die gültigen Zinsen berücksichtigen. Der hohe Zinssatz ist ein großes Minus für diese Karte, kann jedoch, wie beschrieben, einfach umgangen werden.