Wie eine Kreditkarte funktioniert

Was ist eine kreditkarte?

Eine Kreditkarte kann ein praktisches Mittel sein, um Dinge zu bezahlen, eine gute Kredithistorie aufzubauen und Belohnungen zu verdienen, aber wenn man sie nicht richtig handhabt, kann sie ein plastisches Tor zu Schulden sein. Um das Beste aus einer Kreditkarte herauszuholen, müssen Sie verstehen, wie sie funktioniert, welche Gebühren und Zinsen anfallen und wie man Zahlungen am besten verwaltet.

Wenn Sie eine Kreditkarte benutzen, leihen Sie sich effektiv Geld, um einen Kauf oder eine Transaktion zu tätigen. Der offizielle Begriff für eine Kreditkarte lautet “revolvierende Kreditlinie”.

Sie unterscheidet sich von einer Debitkarte, bei der Sie Ihr eigenes Geld verwenden, wenn Sie etwas kaufen oder Geld von einem Geldautomaten abheben, und dieses Geld direkt von Ihrem Bankkonto abgehoben wird.

Ihr kreditlimit

Alle Kreditkarten haben ein Kreditlimit – dies ist der Höchstbetrag, den Sie mit Ihrer Karte ausgeben können. Er hängt von Dingen wie Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation ab. Neben einer Höchstgrenze kann die Karte, die Sie beantragen, auch eine Mindestkreditgrenze haben, die von der Bank festgelegt wird.

Was sind Zinsen?

Die Höhe der Zinsen, die Ihnen auf Ihrem Kreditkartenkonto belastet werden, ist von Karte zu Karte unterschiedlich. Anders verhält es sich auch bei Einkäufen gegen Geld, das Sie an einem Geldautomaten abheben (was als Bargeldvorschuss bezeichnet wird).

Wenn Sie eine Zahlung auf Ihre Kreditkarte vornehmen, wird dieses Geld in einer bestimmten Reihenfolge verwendet, je nach Art der von Ihnen getätigten Transaktionen.

Was sind die Vorteile einer kreditkarte?

Die Vorteile von Kreditkarten umfassen, unter anderem, die folgenden:

• Gelegenheit zum Kreditaufbau
• Sammeln von Belohnungen wie Cash-Back oder Meilenpunkte
• Schutz gegen Kreditkartenbetrug
• Kostenlose Informationen zur Kreditwürdigkeit
• Keine Gebühren für Auslandsüberweisungen
• Gesteigerte Kaufkraft
• Nicht an ein Giro- oder Sparkonto gebunden
• Einen Mietwagen oder ein Hotelzimmer reservieren

Bei verantwortungsbewusstem Umgang können Kreditkarten ein wertvolles Instrument sein, um Belohnungen zu verdienen, Reisen zu unternehmen, Notfälle oder ungeplante Ausgaben zu bewältigen und Kredite aufzubauen.

Rewards

Eine Belohnungskreditkarte tut genau das, was ihr Name sagt: Sie belohnt den Karteninhaber für seine Einkäufe. Die Belohnungen können je nach Aussteller und Kartentyp variieren. Einige Belohnungen gibt es in Form von Cashback, Rabatten bei Einkäufen an der Tankstelle und sogar in Form von Reisemeilen.

Für diejenigen, die ihre Karte regelmäßig benutzen, ist das Sammeln von Belohnungen einer der Hauptvorteile von Kreditkarten, da die Karteninhaber sie für Dinge einlösen können, die sie bereits kaufen wollten, aber auch für gelegentliche Einkäufe.

Reisen

Kreditkarten können auch auf Reisen von Vorteil sein. Das liegt daran, dass einige große Autovermietungen und Hotels eine Kredit- oder Debitkarte benötigen, um ein Fahrzeug zu reservieren oder ein Zimmer zu buchen.

Dieser Vorgang kann mehrere Tage oder noch länger dauern. Während dieser Zeit steht der Betrag des Guthabens auf einer Kredit- oder Debitkarte nicht zur Verfügung. Da Sie möglicherweise nicht über die erforderlichen Mittel auf Ihrem Bankkonto verfügen, erhöhen Kreditkarten Ihre Kaufkraft, da sie Ihnen die erforderlichen Mittel zum Zeitpunkt ihres Bedarfs zur Verfügung stellen.

Betrugssicherheit

Einige Kreditkarten bieten Betrugswarnungen, die als Sicherheitsnetz dienen sollen, wenn jemand auf Reisen den Diebstahl seiner Karte oder seiner Daten erlebt. Im Falle einer potenziell betrügerischen Aktivität kann eine Warnung per Telefon, E-Mail oder SMS verschickt und die Transaktionen können gestoppt werden.

Da eine Kreditkarte nicht mit einem Giro- oder Sparkonto verbunden ist, besteht ein geringeres Risiko, dass der Dieb Zugriff auf das Geld auf diesen Konten erhält.

Was sind die Nachteile einer Kreditkarte?

Da Kreditkarten eine Form der Verschuldung sind, können sie Risiken bergen, wenn sie nicht effektiv gehandhabt werden.

Wenn der Restbetrag nicht jeden Monat vollständig zurückgezahlt wird, werden Zinsen erhoben. Die Zinskosten können viel höher sein als bei anderen Formen der Verschuldung, wie z.B. einer Hypothek oder einem Privatkredit, und können bedeuten, dass es schwieriger wird, den ursprünglichen Restbetrag zurückzuzahlen, da die Zinskosten mit der Zeit immer höher werden.

Auch Kreditkarten sind in einigen Szenarien nur von begrenztem Nutzen, z.B. wenn eine Person Bargeld benötigt.

Für Bargeldbezüge mit einer Kreditkarte werden in der Regel Zinsen erhoben. Es kann auch eine Gebühr für die Benutzung eines Geldautomaten mit einer Kreditkarte anfallen.

Einige Kreditkarten erheben auch zusätzliche Gebühren für die Benutzung im Ausland. Eine Transaktionsgebühr, die nicht in Euro berechnet wird, ist in der gesamten Kreditkartenindustrie üblich. Reisekreditkarten haben oft niedrigere Gebühren für die Benutzung im Ausland, können aber im Vergleich zu Kreditkarten, die keine Reisekreditkarten sind, hohe Zinssätze aufweisen.