Kreditkarte mit Guthabenzins: Die wichtigsten Infos
Normalerweise wird eine Kreditkarte dazu verwendet, Zahlungen im Internet oder Geschäften zu tätigen. Dabei wird, wie der Name schon besagt, Geld in einer Art Mini-Kredit vom Kreditkartenanbieter gewährt. Somit kann dem Händler direkt beim Einkauf der zu zahlende Betrag gutgeschrieben werden. Diese haben dadurch eine erhöhte Sicherheit und Kunden die Möglichkeit einzukaufen, ohne das Geld auf Ihrem Konto haben zu müssen.
Diese Art der Zahlung wird durch den Kreditrahmen ermöglicht. Bei einigen Anbietern kann dieser sogar in Teilzahlungen zurückgezahlt werden. Das macht es einfacher größere Einkäufe in mehrere Zahlungen aufzuteilen und dann in kleinen Beträgen abzubezahlen. Das ist allerdings nicht umsonst. Die Kreditkartenanbieter lassen sich diesen Service bezahlen. Und das auch nicht zu knapp. Ca. 15%-20% sind zu erwarten, das bedeutet, dass Sie auf 100 Euro, 20 Euro zusätzlich pro Jahr zahlen müssen. Deshalb sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie vom Kreditrahmen und den Teilzahlungen Ihrer Kreditkarte Gebrauch machen wollen.
Statt Ihre Kreditkarte zu belasten und selbst Zinsen zu bezahlen, gibt es nämlich auch eine andere, bessere Alternative. Wie wäre es, wenn Sie selbst Zinsen auf Ihr Guthaben bekommen würden? Einige Kreditkarten erlauben es nämlich Geld auf die Karte zu laden, für dieses bekommen Sie dann Zinsen. Statt Extrakosten verdienen Sei mit Ihrer Kreditkarte mit Guthabenzins sogar Geld.
Guthabenzinsen Kreditkarte - So funktioniert’s
Mit der Kreditkarte lässt sich also nicht nur Geld ausgeben, sondern auch Geld verdienen. Dies funktioniert mit einem sogenannten Guthabenzins, der eine ansprechende Erweiterung des Girokontos sein kann. Auch den Konten ist der Zinssatz für das angesparte Geld normalerweise sehr gering. Nicht so jedoch bei Guthabenzins: Hier können Sie sich auf wesentlich höhere Zinssätze gefasst machen. Sie können, um davon zu profitieren, einfach Geld auf das Konto Ihrer Kreditkarte überweisen. Dieses steht Ihnen dann zusätzlich zu dem vereinbarten Verfügungsrahmen frei zur Benutzung und wird in den meisten Fällen mit einem positiven Zinssatz belohnt.
Dies kann besonders hilfreich sein, wenn für einen anstehenden Urlaub ein höheres Kreditlimit erforderlich ist. Somit haben Sie bei der Zahlung mehr Flexibilität und können so unbesorgt die Wochen oder Monate im Ausland genießen. Doch nicht nur für kurzfristige hohe Ausgaben oder längere Reisen lohnt es sich, Geld auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Mit der Angewohnheit, überflüssiges Geld auf die Kreditkarte zu überweisen, können Sie sich am Ende jedes Monats übe zusätzliches Erspartes freuen.
Wie viel Guthabenzins bekommt man bei einer Kreditkarte?
Bislang haben wir uns in einer Niedrigzinsphase befunden. Das bedeutet, dass sowohl aufgenommene Kredite, als auch die Zinsen auf verfügbares Guthaben nicht besonders hoch waren. So hat man insbesondere für eigenes angelegtes Geld nur wenige Prozente an Zinsen bekommen. Davon auszugehen, dass sich dies ausschlaggebend verändern wird, sollte man nicht. Von 10% Guthabenzins auf der Kreditkarte kann man nicht unbedingt ausgehen, aber es ist durchaus möglich, dass sich die Zinsen in den nächsten Jahren erhöhen werden. Denn die Weltwirtschaft verändert sich gerade bedeutend.
Momentan sind die Zinsen jedoch nicht sonderlich hoch. Denn wir befinden uns immer noch in einer absoluten Niedrigzinsphase. Das bedeutet, dass Banken auf angelegtes Geld nur minimale Zinsen auszahlen. Das Gleiche gilt auch für Kreditzinsen, die im Letzten Jahrzehnt historisch niedrig waren. Deshalb kann man sich momentan nicht zu viel von einer Kreditkarte mit Guthabenzins versprechen. Einige Banken zahlen keinerlei Zinsen mehr und in einige Fällen müssen Kunden sogar Strafzinsen zahlen, wenn Sie höhere Beträge auf dem Konto halten wollen. Achten Sie also auf die Bedingungen Ihres Kreditkartenanbieters, wenn Sie sich für eine Karte entscheiden.
Abhängig von dem Herausgeber der Kreditkarte, also der Bank oder dem Kreditinstitut, kann sich der zurückgezahlt Guthabenzins unterscheiden. Normalerweise handelt es sich um die 2 % Zinsen. Das mag zuerst einmal nicht nach viel klingen, rechnet sich jedoch. So können Sie sich bei 500 € Zusatzüberweisung auf Ihr Kreditkartenkonto schön über 10 € freuen, bei 1.000 € Überweisung sogar über 20 €!
Vorteile
Die Vorteile einer Kreditkarte mit Guthabenzins sind klar erkennbar. Durch die zusätzlichen Zinsen gewinnen Sie jeden Monat einige Euro und müssen nichts dafür tun. Der Guthabenzins eignet sich wunderbar als eine Erweiterung des Girokontos, da Sie hier mit wesentlich höheren Zinssätzen rechnen können.
Im Falle einer Reise oder einer eventuellen höheren Zahlung haben Sie so außerdem einen größeren Spielraum und können sich neben dem positiven Zinssatz auch über mehr Flexibilität freuen.
Nachteile
Die Nachteile einer Kreditkarte mit Guthabenzins kommen nicht von der Tatsache, dass die Kreditkarte einen Guthabenzins anbietet, sondern eher von den generellen Nachteilen der Konditionen der Kreditkarte. Hier ist es unerlässlich, dass Sie sich vor der Auswahl der Kreditkarte eingehend mit den Bedingungen beschäftigen.
So kann es zum Beispiel sein, dass Sie zwar Guthabenzins erhalten, jedoch jährlich hohe Gebühren für die Kreditkarte zahlen müssen, da diese mit umfangreichen Leistungen wie Versicherungen im Ausland kommt. Wenn Sie diese aber nicht nutzen, lohnt es sich kaum, diese Kreditkarte in Anspruch zu nehmen.
Kosten Kreditkarte mit Guthabenzins
Die Kosten für eine Kreditkarte mit Guthabenzins können sich stark unterscheiden. Hier spielt vor allem die Jahresgebühr eine wichtige Rollen. Darüber hinaus sollten Sie auch immer auf die Rückzahlungsoptionen achten. Sollten Sie teilweise vom Kreditrahmen oder Teilzahlungen Gebrauch machen wollen, dann sollten Sie sich die Zinsen genauer anschauen. Denn viele Anbieter erhaben hier Zinsgebühren von bis zu 20%, da sind die wenigen Prozente Guthabenzins aus einem anderen Zeitpunkt schnell wieder aufgebraucht.
Deswegen raten wir nicht nur auf die Guthabenzinsen einer Kreditkarte zu achten, sondern vielmehr auf das Gesamtpaket. Dabei spielt es keine besondere Rollen, ob es sich um eine Kreditkarte von Visa, Mastercard oder American Express handelt. Die Kosten unterscheiden sich vielmehr durch den Leistungsumfang. Von kostenlosen Kreditkarten bis hin zu einer goldenen oder anderweitige Premium Kreditkarte können sich hier sowohl die Kosten als auch die Leistungen enorm unterscheiden.
Achten Sie also genau darauf, welche Kosten mit der Kreditkarte auf Sie zukommen. Selbst kleine Beträge für Kontoauszüge, oder Überweisungen können sonst schnelle den erzielten Gewinn einer Kreditkarte mit Guthabenzins auffressen.
Steuern einer Guthabenzins Kreditkarte
Da der Ertrag aus den Guthabenzinsen eine Kreditkarte eine ganz normale Einkunft aus Kapital darstellt, muss auch dieser versteuert werden. Bei einigen hundert Euro im Jahr ist das zu vernachlässigen. Wenn Sie allerdings größere Zinserträge erwirtschaften, dann ist es wichtig darauf zu achten, dass die Abgeltungssteuer in Höhen von 25% fällig wird.
Als Single haben Sie einen Freibetrag von 801 Euro auf die Zinsen Ihrer Kreditkarte bzw. von 1.602 Euro, wenn Sie verheiratet sind. Dabei ist es egal, ob die Zinsen von mehrerer verschiedenen Kreditkarten kommen. Sollten Ihre persönlichen Steuern allerdings unter dem Satz von 25% liegen, dann können Sie die gezahlte Differenz in Ihrer Einkommensteuererklärung zurückverlangen.
Als Selbstständiger sollten Sei deshalb auch darauf achten, ob Sie die Kreditkarte als Privatkonto oder Geschäftskonto führen. Denn bei einem Firmenkonto müssen die Guthabenzinsen in der Gewinn-und-Verlust-Rechnung aufgeführt werden. Eine weitere Besteuerung bemisst sich dann am individuellen Steuersatz und den erzielten Gewinnen.
Verschiedene Kreditkarten mit Guthabenzins
Abhängig vom Anbieter verlieren natürlich auch die Bedingungen und die Höhe des Guthabenzinses. Bei der DKB Cash profitieren Sie zum Beispiel von 2,05 % Zinsen auf Ihr Guthaben, während Comdirect VISA die gesamten Einlagen mit 1,75 % Zinsen belohnt. Bei der schwedischen Ikano Bank können Sie sich sogar auf 2,71 % Zinsen gefasst machen. Sie sehen also schon, dass sich die verschiedenen Kreditkarten auch in Bezug auf den Guthabenzins voneinander unterscheiden.
Wichtig ist es aber, sich nicht nur auf den Zins zu konzentrieren, sondern auch die restlichen Leistungen der Kreditkarte unter die genaue Lupe zu nehmen.
Kreditkarte mit Guthabenzins ohne Bonitätsprüfung
Wie bei jeder andere Kreditkarte auch, wird bei Karten mit Guthabenzins eine Bonitätsprüfung vorgenommen. Hierfür wird meist eine Schufa-Auskunft und weitere Daten zur Zahlungshistorie des potenziellen Kunden angefordert. Eine solche Bonitätsprüfung bedingt dann, ob dem Antragsteller eine Kreditkarte gewährt wird. Da die meisten Charge Kreditkarten oder Revolving Kreditkarten einer Prüfung unterliegen, bieten sich für Personen, die nach einer Kreditkarte mit Guthabenzins suchen, eher eine Prepaid oder Debitkarte an.
Prepaid Kreditkarte
Prepaid Kreditkarten sind vor allem für Personen interessant, die mehr Kostenkontrolle über Ihre Ausgaben behalten möchten. Denn hier können Sie immer nur das Geld ausgeben, dass tatsächlich auch auf die Karte geladen wurde. Hierfür überweisen Sie einfach Geld von Ihrem Konto auf die Kreditkarte. Sobald dieses gutgeschrieben wurde, könne Sie dann bezahlen.
Weiterhin sind Prepaid Karten eine praktische Option für Studenten oder Arbeitslose an eine Kreditkarte zu kommen. Denn Personen mit einer geringen Kreditwürdigkeit bestehen die aufwendige Bonitätsprüfung einer Kreditkarte mit Kreditrahmen nicht immer. Deswegen ist die Kreditkarte ohne Schufa wahrscheinlich der bessere Ansatz, für viele Menschen, um an eine Kreditkarte zu kommen.
Das Guthaben, dass Sie auf eine Prepaid Kreditkarte laden, steht Ihnen zu jeder Zeit zur Verfügung. Achten Sie allerdings darauf, dass Hotelbuchungen oder auch die Anmietung eines Mietwagens nicht immer funktionieren, mit einer Prepaid Karte, da diese in der Regel einen Kreditrahmen zur Absicherung verlangen.
Unterschiede einer regulären und einer Prepaid Kreditkarte mit Guthabenzins
Die Unterschiede zwischen regulären und Prepaid Kreditkarten sind schnell erklärt. Wo Sie bei der regulären Kreditkarte die Bezahlungen von einem im vorn herein ausgemachten Kreditrahmen tätigen, laden Sie die Prepaid Kreditkarte per Überweisung von Ihrem Girokonto mit einer gewissen Summe auf. Über diese können Sie dann frei verfügen.
Doch egal, ob Sie den Guthabenzins auf einer regulären oder eine Prepaid Kreditkarte erhalten, der Effekt ist immer der selbe: Das Guthaben auf der Karte wird jährlich verzinst und Sie können sich am Ende jedes Jahres über ein paar extra Euro freuen.'
Welche Kreditkarte kann im Guthaben geführt werden?
Fast jede Kreditkarte ermöglicht es Ihnen, ein Guthaben zu haben, was bedeutet, dass Sie Geld bis zu einem bestimmten Kreditlimit ausgeben und später zurückzahlen können. Das verfügbare Guthaben und die Kreditbedingungen variieren je nach Karte und basieren oft auf der Kreditwürdigkeit und finanziellen Geschichte des Kunden.
Kreditkarte mit Guthabenzins von ausländischen Anbietern
Nicht nur deutsche Unternehmen bieten Ihnen Kreditkarten mit Guthabenzins. Auch im Ausland sind interessante Angebote zu finden. Hier erhalten Sie häufig sogar höhere Zinsen auf Ihr Guthaben als in Deutschland.
Allerdings ist hier auch Vorsicht geboten, denn Sie wissen in manchen Fällen nicht genau, wie Ihre Einlagen geschützt sind. Im Zweifel lässt sich ein Problem mit deutschem Support auch leichter klären als in einer Fremdsprache oder in anderen rechtlichen Umgebungen.
Deshalb sollten Sie immer genau abwägen, ob sich das zusätzliche Risiko für Sie lohnt. Falls Sei sich also für einen ausländischen Anbieter entscheiden, achten Sie auf jeden Fall auf seine Seriosität, sonst kann es schnell zu bösen Überraschungen kommen.
Kreditkarte mit Guthabenzins als Geldanlage nutzen?
Die Idee sich, mit den Guthabenzinsen der Kreditkarte ein goldenes Näschen zu verdienen funktioniert so leider nicht. So viel schon einmal vorab. Dafür sind die Zinsen, die man auf sein Guthaben bei einer Kreditkarte bekommen kann, einfach zu gering. Vor alle, da die Inflation gegenwärtig im hohen einstelligen Prozentbereich voranschreitet, ist nicht davon auszugehen, dass man mit seiner Kreditkarte langfristig erfolgreiche Anlagegeschäfte macht.
Vielmehr kann der Guthabenzins einer Kreditkarte eine nettes Extra sein. Wenn man sowieso schon sein Geld auf die Karte einzahlt, dann sind ein paar Prozent Zinsen doch eine gute Sache. Reich werden Sie damit nicht, aber für eine kleine Überraschung für Sie selbst oder Ihre Lieben wird es reichen. Erwarten Sie aber bitte nicht, dass Sie große Zinsgewinne mit einer Kreditkarte mit Guthabenzins erzielen werden. Da sind andere Anlageformen interessanter.
Für wen eignet sich eine Guthabenzins Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit Guthabenzins eignet sich für alle, die sich nach einem höherem Verfügungsrahmen sehen und sich nebenbei auch noch ein paar Euro verdienen möchten. Abhängig von der Auswahl der Kreditkarte können Sie hier mit 1,5 % bis zu 2, 75 % jährliche Zinsen auf das positive Guthaben Ihrer Kreditkarte rechnen.
Wenn Sie ohnehin einen hohe Kreditrahmen haben und sich nicht die Zeit nehmen möchten, Geld auf das Konto zu überweisen, ist diese Art der Kreditkarte für Sie vielleicht nicht die richtige Option. Aber keine Sorge, es gibt so viele Arten von Kreditkarten, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen und garantiert die richtige finden. Besonders einfach ist das mit Kreditkarten Vergleichsportalen.
Beste Kreditkarte mit Guthabenzins
Die beste Kreditkarte lässt sich nicht immer ganz einfach festlegen, denn die Ansprüche und Erwartungen an eine Karte sind immer von Person zu Person verschieden. Eine Kreditkarte ist für viele Menschen ein praktisches Zahlungsmittel, da man nicht unendlich viele Kreditkarten beantragen sollte, damit die Kreditwürdigkeit nicht leidet, sollte man sich auf einige wenige, aber besonders gute Kreditkarten festlegen. Eine Kreditkarte mit Guthabenzins, die somit zusätzliches Einkommen verspricht, ist deshalb natürlich eine gute Wahl.
Die beste Kreditkarte mit Guthabenzins finden Sie in unserem Kreditkarten Vergleich. Dabei geht es aber nicht nur um die Zinsen, die Sie auch Ihrer Kreditkarte erhalten können. Sondern auch um andere Zusatzleistungen.
So sollten Sie sich vor der Wahl der Kreditkarte darüber klar werden, was Sie alles von dieser erwarten.
Legen Sie Wert auf zusätzliche Boni oder Cashback? Reisen Sei viel und brauchen deshalb eine Reisekreditkarte mit geringen Bargeldabhebungsgebühren und Fremdwähunrgsgebühren? Sollten Sie viel Wert auf eine erweiterte Sicherheit legen, dann könnte auch eine Kreditkarte mit Versicherungen, wie einer Reiserücktrittsversicherung oder einer Auslandskrankenversicherung für Sie interessant sein.
Wie Sie sehen, haben Sie die Qual der Wahl bei Kreditkarten. Achten Sie aber darauf, dass Kreditkarten mit Guthabenzins nicht wie Sand am Meer zu finden sind und Sie womöglich bei anderen Extras ein paar Abstriche machen müssen. Vergleichen lohnt sich immer, deswegen lassen Sie sich Zeit bei der Entscheidung und sie werden garantiert die richtige Karte finden. Alle unsere weiteren Artikel werden Sie dabei fachkräftig unterstützen und Ihre wichtigsten Fragen beantworten.
FAQs - Kreditkarte mit Guthabenzins
Alexander Schmidt ist ein etablierter Fachjournalist mit einer besonderen Leidenschaft für die Welt der Kreditkarten und Finanzen. Seit 2017 schreibt er nun für Kreditkarten360, um wertvolle Einblicke in die komplexe Welt des persönlichen Finanzwesens zu geben und den Leser teilhaben zu lassen an seiner langjährigen Erfahrung.