Commerzbank

Commerzbank Online Banking im Überblick

Für die junge Generation ist der Besuch in einer Bankfiliale für normale Bankgeschäfte weder üblich noch zeitgemäß – doch ist es nicht nur die jüngere Generation, die weniger die lokale Bank besucht. Wer heutzutage eine Überweisung aufgibt, tut dies meist auf dem PC oder noch häufiger auf dem Smartphone per App.

Mit der Commerzbank Online können Sie all das problemlos und bequem zu Hause erledigen. Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten ein, landen Sie auf Ihrer Homepage, wo Sie alle Hauptfunktionen überblicken und nutzen können. Hier sehen Sie sowohl all Ihre hinzugefügten Konten als auch Ihre Kreditkarten und Umsätze sowie Ihr Investmentportfolio einsehen. Von hier aus gelangen Sie auch ganz einfach in die verschiedenen Detailansichten Ihrer Produkte. Hier können Sie folgendes tun:

• Verbundene Konten, Karten und Umsätze einsehen
• Überweisungen durchführen & Daueraufträge verwalten
• Alle Bankdokumente einsehen
• Aktien handeln und Reports exportieren
• Kredite beantragen (Auch Dispo-Kredite)
• Kreditkarten verwalten und bei Bedarf sperren
• Kreditkarten bestellen und Umsätze einsehen

Commerzbank Onlinebanking beantragen – so geht’s

Sollten Sie noch nicht die Online-Banking-Funktion für Ihre Commerzbank-Produkte aktiviert haben, können Sie das ganz einfach und unkompliziert auch nachträglich tun.

1. Gehen Sie auf die Login-Seite der Commerzbank, hier.
2. Klicken Sie auf Zugang beantragen.
3. Füllen Sie das Formular aus und klicken Sie Weiter.
   Bei der Auswahl der PIN sollten Sie beachten, dass es mindestens 8-stellig ist. Am besten verwenden Sie ein sicheres Passwort anstelle einer PIN.
   (Tipp: Wenn Sie nicht via Commerzbank Postident oder Video-Ident-Verfahren fortfahren möchten, können Sie auch alternativ das Formular via Post oder Upload-Funktion einreichen)
4. Überprüfen Sie Ihre Angaben nun auf deren Richtigkeit, und versichern Sie sich, dass diese auch identisch mit Ihrem Ausweisdokument sind. Versichern Sie sich auch, dass Sie sich Ihren Nutzernamen und das Passwort merken können.
5. Klicken Sie auf Senden. Ihr Antrag wird jetzt bearbeitet und Ihnen wird eine Auftragsnummer angezeigt. Hier können Sie auch die autoIDENT Zugangsdaten herunterladen. Darin finden Sie auch eine Anleitung zu den weiteren Schritten.
6. Laden Sie nun die IDnow-App auf Ihrem Handy oder Tablet herunter.
7. Öffnen Sie die IDnow-App und geben Sie Ihre Ident-ID ein (diese finden Sie in dem Dokument) und auf der noch offenen Seite angezeigt.
8. Folgen Sie den Anweisungen des IDnow Personals. Diese leiten Sie durch den gesamten Prozess. Bitte halten Sie Ihr Ausweisdokument bereit, um dieses hier vorlegen zu können.
9. Wenn der Prozess mit IDnow abgeschlossen ist, müssen Sie inzwischen auf einen Brief warten, der an Ihre registrierte Meldeadresse zugesendet wird.

Super! Der schwere Teil der Registrierung ist hiermit abgeschlossen. All diese Extra-Schritte sind natürlich nur notwendig, um Ihrem Konto (und somit Ihrem Geld) die nötige Sicherheit gewährleisten zu können. Sobald Sie den Brief erhalten haben, fahren Sie bitte folgendermaßen fort:

1. Laden Sie sich die PhotoTAN App der Commerzbank herunter (⚠️ Wichtig! Es muss die Commerzbank photoTAN-App sein! Andere Foto-TAN-Apps funktionieren hier nicht)
2. Loggen Sie sich in der PhotoTAN-App mit Ihrem Nutzernamen und Ihrer PIN ein.
3. Folgen Sie nun den Anweisungen in der App und auf dem Brief, um mit dem gedurckten Code auf dem Brief Ihre App zu konfigurieren.
4. Fertig! Sie können ab jetzt mit der PhotoTAN App und Ihren Zugangsdaten Ihr Online-Banking öffnen und alle Funktionen nutzen.

Die Commerzbank App

In der App der Commerzbank finden Sie alle Funktionen des Commerzbank-Online-Bankings optimiert für Ihr Handy und somit jederzeit erreichbar. Hier können Sie alles machen, was Sie auch am PC tun würden.

Ist die App freigeschaltet und eingerichtet, sehen Sie auf dem Home-Bildschirm (Übersicht) einen Überblick über all Ihre Commerzbank-Produkte. Das heißt, alle Commerzbank Kreditkarten, Commerzbank Konten, Kredite und auch Investitionen wie das Commerzbank Tagesgeld finden Sie hier einfach zusammengefasst. Das erlaubt es Ihnen nicht nur Ihre individuellen Produkte zu sehen, sondern macht Sie auch auf Ihre gesamte finanzielle Situation aufmerksam. Haben Sie etwa ein gut gedecktes Commerzbank Girokonto, aber hohe Schulden auf Ihrer Commerzbank Kreditkarte, dann wird die Gesamtbilanz hier angezeigt.

Von hier aus können Sie auch direkt mit der Commerzbank ins Gespräch kommen. Dafür stehen Ihnen rund um die Uhr Mitarbeiter via Live-Chat oder Anruf zur Verfügung.

Einen Ratenkredit können Sie hier auch direkt in der Commerz-App abschließen, falls Sie mal etwas Größeres in kleinen Raten abbezahlen möchten. Bitte beachten Sie hier jedoch, dass die Commerzbank Zinsen selbstverständlich hierfür verlangt.

Mit der Commerzbank FinanzAnalyse können Sie alle Umsätze des letzten Jahres automatisch kategorisieren lassen, um somit Ihre eigenen Ausgaben und Einnahmen besser zu verstehen. Das Feature fanden wir besonders nützlich in unserer Erfahrung, da es langjährige Abos (wie Streamingdienste und Software-Abos) erkennt und Sparpotentiale aufzeigt.

Weitere Features sind recht Standard in modernen Banking-Apps: So können Sie natürlich Überweisungen tätigen und Daueraufträge verwalten sowie in der Inbox alle Ihre Bankdokumente ganz ohne lästigen Papierkram einsehen.

Alles, was Sie über Commerzbank Kreditkarten wissen müssen

Die Commerzbank ist eine öffentliche Bank, welche Girokonten in Verbindung mit leistungsstarken Zahlungsmitteln anbietet.

Zum einen bietet die Commerzbank Kreditkarte in all Ihren verschiedenen Varianten das optimale Zahlungsmittel für den Alltag, egal wer am Ende die Karte besitzt. Denn durch das große Sortiment an verschiedenen privaten und geschäftlichen Kreditkarten findet jeder etwas, womit er zufrieden ist. Eine gute Variante die Commerzbank Kreditkarte kostenlos zu bekommen, ist entweder als Jugendlicher mit der Commerzbank Young Kreditkarte, oder mit dem kostenlosen Girokonto bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 €, womit Sie dann die Commerzbank Debitkarte bekommen.

Mit der Debitkarte können Sie weltweit bargeldlos bezahlen, ohne dabei einen Kredit später abzahlen zu müssen. Die Commerzbank Debitkarte nimmt nämlich, wie jede andere Debitkarte auch, nur die Beträge zum Bezahlen, die wirklich auf Ihrem Konto hinterlegt sind.

Aber auch eine andere Commerzbank Kreditkarte kosten nicht so viel im Vergleich zu anderen Karten. So ist die Commerzbank Mastercard Premium mit dem fantastischen Versicherungspaket recht vergleichbar mit der American Express Gold, wobei sie jedoch wesentlich günstiger bleibt. Was jedoch zu beachten ist bei allen Kreditkarten, sind die Gebühren rund um die Nutzung der Karte. So sind etwa bei den Commerzbank-Karten grundsätzlich immer Fremdwährungsgebühren und Währungsumrechnungsgebühren dabei, welche andere Kreditkartenanbieter vermeiden.

Die meisten der Commerzbank Cards laufen im Mastercard-Netzwerk, man kann jedoch auch bei der Commerzbank Visa Kreditkarten bekommen! Das ist möglich mit dem Commerzbank PremiumKonto in Verbindung mit der Commerzbank Premium Kreditkarte, welche wahlweise als Mastercard oder Visa-Karte ausgestellt werden kann.

Eine weitere Option für wirklich jedermann ist die Prepaid Kreditkarte Commerzbank – denn hiermit können Sie ganz ohne Risiko und ohne Schufa Check ganz einfach digital bezahlen. Um die Karte Nutzen zu können, überweisen Sie einfach von Ihrem Girokonto (was nicht einmal bei der Commerzbank sein muss) den gewünschten Betrag auf folgendes Konto, mit dem Verwendungszweck Ihrer 16-stelligen Kreditkartennummer.

Empfänger: Commerzbank AG
IBAN: DE13 5004 0000 0931 3685 01
BIC: COBADEFFXXX
Verwendungszweck: Ihre 16-stellige Kartennummer

Die Überweisung kann jedoch bis zu 2-Tage lang brauchen, um auf Ihrer Karte verbucht zu werden. Das maximale Guthaben auf der Karte ist dabei auf 5.000 € limitiert.

Virtuelle Karten der Commerzbank – So geht’s

Wie bei vielen traditionellen Banken sind ein paar Features von modernen Neobanken leider nicht im Sortiment der Commerzbank enthalten, darunter auch rein virtuelle Kreditkarten. Wie virtuelle Kreditkarte Commerzbank Kunden trotzdem erhalten können, ist recht einfach: Digitalisieren Sie Ihre Karte!

Alle Karten der Commerzbank, egal ob Visa oder Mastercard sind kompatibel mit Google Pay, Apple Pay und allen anderen großen Handy-Wallets. Das heißt, wenn Sie Ihre Karte einfach in Ihrem Handy hinzufügen, können Sie Ihre Karte unbeschwert voll-digital nutzen und so auch eine virtuelle Debitkarte Commerzbank haben.

Luxus durch Schwarze Kreditkarte Commerzbank

Als schwarze Kreditkarte der Commerzbank kommen drei Karten in die Auswahl: die private PremiumKreditkarte, die Business Card Classic und die Commerzbank Business Card Premium. Alle drei Karten haben ein wirklich abgerundetes und nützliches Leistungspaket, sind aber bei weitem nicht vergleichbar mit anderen legendären „Black-Cards“ wie der American Express Centurion. Schick finden wir alle der schwarzen Commerzbank Kreditkarten trotzdem. Ferner sind die Business-Karten der Commerzbank, unserer Meinung nach, gute Optionen für jedes mittelständische Unternehmen in dem es häufiger zu Geschäftsreisen kommt. Was eine solche Commerzbank Mastercard kosten könnte, bewegt sich jedoch im hohen hunderter Bereich.

Kredite und Finanzierung mit Commerzbank

Kredite sind ein wichtiger Bestandteil einer jeden kommerziellen Bank und ist somit auch ein Stammprodukt der Commerzbank. Unter einem Commerzbank Kredit für Privatpersonen findet man:

• Ratenkredit: Der Commerzbank Ratenkredit ist die simpelste Form des Kredits, welcher einen gewünschten Geldbetrag auf Ihr Konto überweist, der dann mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Commerzbank Zinsen (Sollzinsen) liegen hier zwischen ~ 2,9 % und 6,3 % pro Jahr je nach Laufzeit. Mit dem Commerzbank Kreditrechner können Sie den genauen Gesamtbetrag und die monatlichen Zahlungen ganz einfach berechnen. Wie Sie das Geld letztendlich verwenden, ist Ihnen dabei komplett freigestellt. Dieser Kredit ist auch als Commerzbank Online Kredit bekannt.
  Umschuldung: Der Umschuldungskredit basiert auf dem Ratenkredit und wird ähnlich beantragt. Der Hauptgrund für einen Commerzbank Umschuldungskredit ist das Entlasten eines bereits bestehenden Kredits zu höheren Zinsen, mit einem Commerzbank Kredit der hoffentlich einen geringeren Zinssatz hat. Somit sparen Sie monatlich die Differenz an Zinszahlungen – beachten Sie jedoch, dass das frühzeitige Abbezahlen von Krediten eventuelle Gebühren mit sich bringen kann.
  Autokredit: Der Autokredit basiert auch auf derselben Basis, setzt aber voraus, dass man ein Auto mit besagtem Kredit kauft. Hiermit können Sie also Autos bis zu einem Wert von 80.000 € finanzieren.
• Klimakredit: Der Commerzbank Klimakredit verhält sich ähnlich wie ein freier Ratenkredit, ist jedoch beschränkt auf einen klimafreundlichen Einsatz des Geldes. Einfach gesagt heißt das, wenn Sie die Heizung energetisch aufbessern möchten oder eine Photovoltaikanlage anschaffen bzw. einen Elektroroller oder ein E-Bike kaufen, dann kann der günstigere Klimakredit bei der Finanzierung helfen. Dieser läuft mindestens jedoch 36 Monate, hat aber einen geringeren Sollzins von knapp 4,6 %. Der normale Commerzbank Ratenkredit kostet wiederum 5,59 % Sollzinsen bei 36 Monaten Laufzeit.
• Baufinanzierung: Wer endlich das richtige Eigenheim gefunden hat, kann mit einer Baufinanzierung der Commerzbank endlich zuschlagen. Diesen Kredit können Sie ganz einfach online anfragen und erhalten dann nach Rücksprache mit Ihrem Bankberater Ihren Kredit zugetragen.
  Modernisierungskredit: Auch wenn Sie schon Ihre eigenen vier Wände besitzen, können Sie mit dem Modernisierungskredit der Commerzbank essenzielle Renovierungsarbeiten ganz einfach finanzieren. Überlegen Sie sich jedoch bei energetischen Änderungen, ob es sich nicht lohnt den Klimakredit in Anspruch zu nehmen.
• Anschlusskredit: Sollte ein Kredit von Ihnen bald auslaufen, kann die weitere Finanzierung mit einem Anschlusskredit der Commerzbank ausgeglichen werden. Hierfür können Sie einen bestimmten Zinssatz mit Ihrem Commerzbankberater zu

Da es sich hier um einen echten Kredit handelt, müssen Sie selbstverständlich einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Um also einen privaten Kredit bei Commerzbank zu bekommen, müssen Sie:

1. Ein Commerzbank Konto (oder anderes deutsches Konto) besitzen,
2. Eine ausreichende Kreditwürdigkeit (Schufa) vorweisen,
3. Ein festes Einkommen auf dem Konto beziehen,
4. Und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, empfehlen wir Ihnen unbedingt mehrere Anbieter zu vergleichen und die Kosten auf Dauer genau zu überprüfen. Auch eine gute Kreditkarte kann für kleinere Beträge eine nützliche Lösung sein.

Zahlungsservices der Commerzbank

Als eine der größten deutschen Banken bietet die Commerzbank selbstverständlich so ziemlich alle Banking-Services an, die man sich nur wünschen kann:

1. Commerzbank Auslandsüberweisung: Wer Geld ins Ausland senden möchte, ist mit einem Commerzbankkonto auf der sicheren Seite. Hier finden Sie alles von einfachen SEPA-Transfers über Swift-Überweisungen für Privatpersonen bis hin zu EU-Auslands-Daueraufträgen für Geschäftskunden. Alle Transfers sind dabei natürlich durch modernste Sicherheits- und Verifizierungsmethoden geschützt und das für meistens keine oder nur geringe Gebühren.
2. Google Pay Commerzbank und Commerzbank Apple Pay: Die praktische Funktion Karten einfach und sicher auf dem eigenen Smartphone zu speichern ist natürlich etwas, dass auch die Commerzbank bietet. Anders als die Sparkassen bietet die Commerzbank das nicht über eine separate App, sondern erlaubt es, alle Kreditkarten einfach und bequem in Google Wallet und Apple Wallet abzulegen. Bezahlen können Sie dann einfach überall kontaktlos durch Google Pay und Apple Pay.
3. Commerzbank Überweisungslimit: Wie hoch Ihr Überweisungslimit ist, kommt ganz auf Ihr Bankkonto und Ihre finanzielle Situation bei Erstellung des Kontos an. Möchten Sie jedoch Ihr Überweisungslimit erhöhen, können Sie das einfach im Online Banking erledigen. Wählen Sie dazu einfach das gewünschte Konto aus, klicken Sie auf Überweisungslimit ändern und geben Sie den neuen Betrag ein. Das Commerzbank Überweisungslimit liegt maximal bei 500.000 € pro Transaktion.
   Sicherheitstipp: Wählen Sie ein Limit, dass Sie nicht im Alltag aufhält, aber das auch nicht zu hoch ist. Das limitiert den maximalen Schaden, falls sich Unbefugte Zugriff verschaffen.
4. Auszahlungslimit Commerzbank: Das Limit zum Bargeld abheben am Automaten kommt auf Ihre Karte an
   → Premium & Gold Kreditkarte: 1.000 € / Tag - 2.000 € / Woche und 6.000 € pro Monat.
   → Classic, Prepaid Kreditkarte & Matercard Debit: 600 € / Tag - 2.000 € / Woche & 4.000 € pro Monat
   → Young Visa Kreditkarte: 300 € / Tag - 300 € / Woche und 1.000 € pro Monat.
   → Corporate Card Classic & Premium: 600 € pro Tag und 2.000 € pro Woche – Kein Monatslimit

Mit Commerzbank Sicher Einkaufen ist also kein Hexenwerk. Durch die zahlreichen Zahlungsmöglichkeiten haben Sie immer einen verfügbaren Weg, wie Sie Ihren Einkauf sicher und bequem erledigen können. Bleiben Sie jedoch immer auf der Hut vor Phishing, Kreditkartenmissbrauch und anderen Formen des Betrugs, damit Ihr Geld auch Ihres bleibt. Falls Ihnen etwas auffällt oder Sie eine ungewöhnliche Nachricht durch die Commerzbank bekommen, sollten Sie am besten in einer Commerzbank in Ihrer Nähe nachfragen, ob die Nachricht legitim ist. Denn hier gilt auch die Devise, Vorsicht ist besser als Nachsicht.

Zusammenfassung – das ist die Commerzbank

Unserer Meinung nach bietet die Commerzbank unter den traditionellen deutschen Banken eines der vollständigsten und leistungsstärksten Leistungsportfolios. Egal ob Sie nur ein Gehaltskonto haben möchten, mit Kreditkarten bezahlen oder sogar ein Geschäft gründen wollen, Investieren und Anlegen möchten oder viel Reisen – die Commerzbank bietet wirklich für jeden eine passende und meist günstige Option.

Wir empfehlen Ihnen deshalb am besten unsere Reviews der einzelnen Commerzbank Kreditkarten zu lesen und zu entscheiden, welche Option hier am besten zu Ihnen passt. Egal wie Sie sich jedoch entscheiden, eine gute Option ist die Commerzbank alle mal.