Kurzum: Was ist eine Charge Kreditkarte?

Eine Charge Kreditkarte gibt dem Inhaber einen Kreditrahmen, welcher am Ende der vordefinierten Rechnungsperiode immer vollständig abgerechnet wird. Mit dieser Art von Kreditkarte ist keine Teilzahlung möglich, was auch jegliche Zinsen ausschließt. Eine Charge Card Kreditkarte ist also primär zum Verschieben von finanziellen Obligationen aus dem Jetzt in die nahe Zukunft.

Beste Charge Kreditkarte 2024

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Warum Sie uns vertrauen sollten

Seit 2019 setzt sich Kreditkarten360 dafür ein, dass Besucher fundierte Entscheidungen treffen können, wenn es um Kreditkarten geht. Unser Team von Finanz- und Reiseexperten arbeitet hart daran, Ihnen die Anleitung zu geben, die Sie brauchen, um die klügsten Entscheidungen zu treffen.

Unsere Experten verfügen über umfangreiche Erfahrungen und testen die Karten selbst. Unser Ziel ist es, Ihnen klare und ehrliche Vergleiche aller deutschen Kreditkarten zu bieten. Unser Ziel bei Kreditkarten360 ist es, Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung zu stellen, damit Sie eine kluge Entscheidung treffen können, die zu Ihren Finanzen passt.

Charge Karten – Mehr als eine Kreditkarte ohne Zinsen

Wer in den vergangenen Jahren in Deutschland nach einer Kreditkarte geschaut hat, ist von der schieren Anzahl an Chargekreditkarten wahrscheinlich überrascht worden. Das selbst ist sogar ein recht deutsches Unterfangen, da Charge Karten in anderen Ländern, wie den USA, nicht annähernd so weitverbreitet sind wie Revolving- oder Prepaid Kreditkarten.

Charge Karten – Mehr als eine Kreditkarte ohne Zinsen

Der meistgenannte Hauptvorteil hier liegt in dem Schutz vor Überschuldung. Mit einer Revolving Kreditkarte ist es einfach, Geld zu leihen und darauf Zinsen bezahlen, was wiederum bei unverantwortlichem Umgang mit der Karte zu hohen und eskalierenden Schulden führen kann. Ein Charge Kreditkarte umgeht dieses Risiko, da hier die gesamte Summe der monatlichen Umsätze am Ende des Rechnungszeitraums vom zugehörigen Girokonto automatisch abgebucht wird. Das bedeutet am Ende, dass Sie hier immer nur so viel Geld ausgeben können, wie Sie auch auf dem Konto haben.

Charge Kreditkarten werden deshalb meistens von Banken ausgegeben, welche dann direkt ein Girokonto in Verbindung mit der Karte anbieten. Das dient zum einen zur leichteren Verwaltung für Sie, und kann als eine Extraleistung gesehen werden; zum anderen jedoch dient dies auch der Risikominimierung seitens der Bank, da diese somit die volle Übersicht über Ihre finanzielle Gesundheit hat. Hier ist zwar das Überschuldungsrisiko minimiert, da Sie in keine Zinsen geraten können, jedoch können Sie immer noch einen möglichen Kreditrahmen haben, den Sie an sich so nicht direkt bezahlen können. Ein Dispositionskredit kann Sie dann zwar retten, jedoch haben Sie dann auch dort das Problem, dass Zinsen verlangt werden.

Schauen wir uns mal genau an, was eine Charge Kreditkarte eigentlich ist, wie diese sich von anderen Kartentypen unterscheidet und klären wir, ob eine solche Kreditkarte doch etwas für Sie wäre.

Charge Karte vs. Debitkarte – Das ist der Unterschied

Debit Karte

Mit einer Debitkarte werden all Ihre Umsätze, die mit der Karte getätigt werden, sofort mit Ihrem Girokonto verrechnet. Das heißt, jeden Betrag, den Sie bezahlen, müssen Sie zu jedem Zeitpunkt 1:1 auf Ihrem Konto vorhanden haben.

Das heißt, nutzen Sie Ihre Karte im Geschäft oder Online, und kaufen etwa eine Spülmaschine für 1.000 €, haben aber den Betrag nicht auf Ihrem Konto, können Sie den Einkauf nicht abschließen.

Die einzigen Möglichkeiten, die Sie haben, um doch die Spülmaschine zu kaufen, ist entweder etwas auf das Konto zu überweisen, oder eine alternative Zahlungsmethode zu wählen.

Charge Karte

Eine Charge card Kreditkarte wiederum berechnet alle getätigten Umsätze nur einmal bei Erhalt der Rechnung. Hier werden also während der Rechnungsperiode alle Umsätze gesammelt, und dann automatisch auf einmal von Ihrem Bankkonto eingezogen.

Somit können Sie also die Karte nutzen, müssen jedoch nicht immer direkt den passenden Betrag auf Ihrem Konto hinterlegt haben. Stattdessen müssen Sie nur am Abrechnungstag den ausreichenden Kontostand haben.

Das heißt, Sie können etwa die 1.000 € Spülmaschine kaufen, müssen dann nur Ihr Konto auffüllen, um am Abrechnungstag den Betrag begleichen zu können.

Somit macht eine Charge Karte Sie um einiges flexibler.

Der Unterschied zwischen Charge Karten und Revolving Kreditkarten

Mit einer Kreditkarte haben Sie ein Finanzwerkzeug in der Hand, welches Ihnen erlaubt, finanzielle Obligationen aus dem jetzt in die Zukunft zu verschieben. Ausgenommen hiervon sind Prepaid-Kreditkarten. Wir haben bereits geklärt, dass eine Charge Kreditkarte finanzielle Verpflichtungen bis zum Abrechnungsdatum verschieben kann. Eine Revolving Kreditkarte wiederum erlaubt sogar das Zahlen in Raten. Das heißt, hier sammeln Sie auch alle Ausgaben bis zum Abrechnungstag, müssen dann jedoch nur den Mindestbetrag bezahlen. Haben Sie dann noch einen offenen Betrag auf Ihrer Kreditkarte, wird auf diesen der gültige Zinssatz angerechnet.

Mit einer Revolving Kreditkarte haben Sie also die Möglichkeit, noch flexibler zu bezahlen, da Sie hier nicht den Betrag auf einmal begleichen müssen. Jedoch haben Sie hier größere Kosten, die das langfristige Leihen von Geld verursachen. Wenn Sie jedoch die Rechnung einer Revolving Kreditkarte sofort begleichen, werden auch hier keine Zinsen angerechnet. In diesem Fall würden Sie die Karte also eher wie eine Charge Kreditkarte benutzen.

Geld leihen wird schnell teuer

Wer mit einer Revolving Karte Geld leiht, muss grundsätzlich die gültigen Zinsen bezahlen. Das heißt, hier haben Sie etwa 1.000 € geliehen, und bezahlen nur den Mindestbetrag zurück, werden auf den ausstehenden Betrag Zinsen angerechnet. Nehmen wir an, der Mindestbetrag ist 10 % und Sie haben einen jährlichen Zinssatz von 15 %. Hier zahlen Sie also 100 € zurück als Mindestzahlung, während auf den Rest für den Monat 15 % ÷ 12 = 1,25 % angerechnet wird. Sie zahlen also 900 € × 1,25 % = 11,50 € an Zinsen auf den Betrag.

Mit Ihrer Charge Kreditkarte umgehen Sie diese Kosten vollkommen. Das heißt, hier muss generell der gesamte Betrag zurückgezahlt werden, weshalb keine Zinsen berechnet werden.

Charge Kreditkarte ohne Schufa – Möglich, oder nicht?

Bei einer Charge Kreditkarte handelt es sich immer noch um einen echten Kredit, den Sie dauerhaft zur Verfügung stehen haben. Das heißt damit, dass die Bank ein, zwar geringes, aber dennoch bestehendes Risiko hat, dass Sie den Betrag einmal nicht pünktlich zurückzahlen können. Aus diesem Grund möchte die Bank das Risiko minimieren und feststellen, dass Sie auch guter finanzieller Gesundheit sind. Die Schufa hat Berichte über Ihre Zahlungsgeschichte, ausstehende Schulden, eingerichtete Konten und viel mehr, was Ihrer Bank erlaubt, Ihre finanzielle Gesundheit zu überprüfen.

Es ist deshalb in Deutschland nicht möglich, eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten, da jegliche legitimen und rechtlich korrekten Anbieter immer Ihre Bonität überprüfen müssen. Dazu zählen auch Charge Kreditkarten. Das dient nicht nur der Sicherheit der Bank, sondern auch Ihnen als Schutz zur Überschuldung.

Vor- und Nachteile von Charge Kreditkarten

Vorteile von Chargekarten

  • Weltweite Akzeptanz: Charge Cards werden international an vielen Orten akzeptiert. Generell hängt die Akzeptanz jedoch von dem Kreditkartenanbieter ab. Sei es Mastercard, Visa, American Express oder eine andere – je nach Anbieter haben Sie andere Vor- und Nachteile.
  • Keine Sollzinsen: Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten fallen keine Sollzinsen an. Echte Kreditkarten (Revolving) verlangen hingegen auf Teilzahlungen Gebühren in Form von Zinsen.
  • Kombination aus Kredit- und Debitkarte: Charge Cards sind zwar vollwertige Kreditkarten, bieten jedoch aufgrund der monatlichen Ganzabrechnung ähnliche Sicherheit einer Debitkarte.
  • Einige haben Zusatzleistungen: Charge Kreditkarten bieten oft auch Zusatzleistungen wie Versicherungen an, die den Mehrwert Ihrer Karte steigern können.

Nachteile von Chargekarten

  • Begrenzte Akzeptanz im Einzelhandel: Nicht alle Geschäfte akzeptieren Charge Cards, da diese immer noch Kreditkarten sind. In dem Fall lohnt es sich, eine normale EC-Karte, Debitkarte oder eine Neobank-Kreditkarte zu haben.
  • Jahresgebühren, je nach Anbieter: Einige Charge Cards erheben Jahresgebühren – diese haben jedoch auch meist zusätzliche Leistungen.
  • Referenzkonto muss gedeckt sein: Bei der Abrechnung muss das Referenzkonto ausreichend gedeckt sein, um Überschuldung und Strafgebühren zu vermeiden.
  • Undurchsichtige Kostenstrukturen: Manchmal sind die Kostenstrukturen nicht klar ersichtlich. Schauen und vergleichen Sie deshalb immer mehrere Kreditkarten, um die Beste für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Die beste Charge Kreditkarte

Wenn Sie nun bereit sind, eine Charge Kreditkarte zu beantragen, schauen Sie über unsere Top 7, um ein paar Inspirationen zu erhalten. Ob Sie eine Charge Kreditkarte kostenlos möchten, oder doch bereit sind, etwas zu bezahlen; wir haben hier für jedermann eine richtige Kreditkarte:

  1. 1
    American Express Gold:

    #1 - Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis

  2. 2
    Deutsche Bank Mastercard Travel:

    #2 - Bestes Reiseleistungen

  3. 3
    American Express Blue:

    #3 - Charge Kreditkarte Kostenlos

  4. 4
    1822direkt:

    #4 - Mit Girokonto bei 1822direkt

  5. 5
    Comdirect Visa:

    #5 - Sehr interessante Hybrid-Option

  6. 6
    American Express Platinum:

    #6 - Purer Luxus

  7. 7
    Sparkasse-kreditkarte Platinum:

    #7 - Original der Sparkasse

1.

American Express Gold

American Express Gold

Die American Express Gold Kreditkarte ist der Goldstandard der Kreditkarten. Auch wenn es seltsam scheint, dass die Karte hier in dieser Liste aufgeführt ist, müssen wir festhalten, dass Amex Karten in Deutschland ausschließlich Charge Karten sind. Das heißt, Sie haben hier alle Vorteile einer Amex Karte, ohne dabei in der Zinsfalle landen zu können. Der einzige Nachteil: Man kann ausschließlich bei den recht wenigen American Express Akzeptanzstellen bezahlen.

Kreditzinsen 5,00 %
Effektiver Jahreszins 5,00 %
Jahresgebühr 144 €
Max. Kreditlimit 0 €
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2.

Deutsche Bank Mastercard Travel

Deutsche Bank Mastercard Travel

Aus dem Hause Deutsche Bank kommt mit der Mastercard Travel eine leistungsstarke und umfangreiche Reisekreditkarte, die mit Ihnen zum perfekten Begleiter zum Deutsche Bank Girokonto wird. Passen Sie hier nur auf die Fremdwährungsgebühren auf, da diese schnell recht hoch werden können auf Reisen.

Kreditzinsen 0,00 %
Effektiver Jahreszins 0,00 %
Jahresgebühr 94 €
Max. Kreditlimit 0 €
3.

American Express Blue

American Express Blue

Eine weitere Kreditkarte aus der Amex-Reihe ist die American Express Blue Karte, welche komplett ohne eine Jahresgebühr auskommt. Wer also eine Einstiegskreditkarte für American Express sucht, ist mit der Amex Blue bestens bedient. Für eine kleine Gebühr nehmen Sie sogar an Membership Rewards teil und sammeln fleißig Punkte.

Kreditzinsen 5,00 %
Effektiver Jahreszins 5,00 %
Jahresgebühr 0 €
Max. Kreditlimit 0 €
Beantragen
4.

1822direkt Visa Kreditkarte

1822direkt Visa Gold

Die 1822direkt Visa-Karte ist eine Charge Kreditkarte der Frankfurter-Direktbank 1822direkt. Gestützt von der Frankfurter Sparkasse, gibt die Kreditkarte fantastische Vorteile und gute Konditionen.

Kreditzinsen 7,58 %
Effektiver Jahreszins 8,29 %
Jahresgebühr 29 €
Max. Kreditlimit 2 000 €
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5.

Comdirect Visa

Comdirect Visa

Die Comdirekt Kreditkarte schafft für kleines Geld großen Mehrwert! So besticht die Karte mit Garantieverlängerungen und keinen Fremdwährungsgebühren. Durch den 3-Raten-Service erhalten Sie sogar eine Hybrid-Option zwischen einer Charge und Revolving Kreditkarte, da Sie hier 1-Mal pro Monat eine Zahlung ab 300 € in 3 Ratenzahlungen unterteilen können.

Kreditzinsen 6,50 %
Effektiver Jahreszins 6,50 %
Jahresgebühr 22 €
Max. Kreditlimit 10 000 €
Beantragen
6.

American Express Platinum

American Express Platinum

Auch wenn der Preis einem Tränen in die Augen treibt, so ist die Amex Platinum Karte eine der luxuriösesten und leistungsstärksten Kreditkarten der Welt. Sammeln Sie Punkte, bezahlen Sie weltweit und profitieren Sie von absoluten Luxusleistungen.

Kreditzinsen 5,00 %
Effektiver Jahreszins 5,00 %
Jahresgebühr 720 €
Max. Kreditlimit Unbegrenzter Kreditlimit
Beantragen
7.

Sparkasse-Kreditkarte Platinum

Sparkasse-kreditkaste Platinum

Die Sparkasse-Kreditkarte Platinum ist die High-End-Variante der Sparkassen Kreditkarte. Die Konditionen sind hier verschieden von Sparkasse zu Sparkasse, aber generell doch fokussiert auf Vielreisende.

Kreditzinsen 7,12 %
Effektiver Jahreszins 7,92 %
Jahresgebühr 200 €
Max. Kreditlimit 0 €

Charge Card Vergleich und Wahl

Wenn Sie eine Charge Card in Betracht ziehen, sollten Sie einige wichtige Aspekte berücksichtigen, um die beste Karte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Wir haben einige wichtige Faktoren für Sie zusammengetragen, die beim Vergleich und der Wahl einer Charge Kreditkarte wichtig sind:

  1. Revolving oder Charge: Je nach finanzieller Situation kann eine Charge Kreditkarte oder eine Revolving Kreditkarte besser sein. Denken Sie deshalb genau darüber nach, ob Sie die finanzielle Flexibilität einer Revolving Kreditkarte wirklich nicht benötigen, oder doch lieber die Zinsfreiheit einer Chargekreditkarte bevorzugen.
  2. Kreditrahmen und Abrechnung: Prüfen Sie den gewährten Kreditrahmen. Dieser bestimmt den finanziellen Spielraum, den Sie mit der Karte haben. Die Abrechnung erfolgt monatlich, wobei Sie immer sicherstellen müssen, dass Ihr Referenzkonto ausreichend gedeckt ist, um Strafgebühren und Dispositionskredite zu vermeiden.
  3. Akzeptanz und Gebühren: Schauen Sie, wie Ihre neue Kreditkarte weltweit akzeptiert wird. Da es sich hier um eine Kreditkarte handelt, kann es sein, dass einige Geschäfte die Karte so nicht akzeptieren können. Achten Sie auch auf eventuelle Jahres-, Fremdwährungs- und andere Gebühren, da diese Ihren Preis um einiges in die Höhe treiben können.
  4. Zusatzleistungen: Um das Preis-Leistungs-Verhältnis zu verbessern, fügen manche Kreditkartenanbieter Zusatzleistungen in das Kartenportfolio ein. Diese können Sie im Alltag gut unterstützen oder Ihre Reisen absichern.
  5. Vergleich: Vergleichen Sie immer, welche Kreditkarten welche Leistungen, Konditionen, Gebühren und Preise anbieten. Unser Kreditkartenvergleich kann Ihnen dabei behilflich sein.

Kosten und Gebühren von Charge Kreditkarten

Eine Charge Karte kann zahlreiche Gebühren haben, welche, je nach Art und Leistungsverhältnis der Karte, unterschiedlich ausfallen:

Zum einen sind kostenlose Charge Kreditkarten einige der am einfachsten zugänglichen Karten. Diese werden sogar von einigen Banken zu Ihrem Girokonto angeboten. Mit kostenlosen Chargekarten können Sie Zahlungen wie gewohnt in die Zukunft verschieben, und haben hierbei keinerlei Jahresgebühren zu fürchten.

Berechnet eine Charge Kreditkarte Fremdwährungsgebühren, dann sollten Sie im Ausland unbedingt darauf achten, die Karte nicht zu oft einzusetzen, da Sie sonst einige Gebühren zusammentragen. Solange die Zahlung jedoch in Euro geschieht, vermeiden Sie diese Gebühr.

Bargeldgebühren sind relevant für alle, die noch gern in Bargeld bezahlen. Die meisten Revolving- und Charge Kreditkarten verlangen eine Bargeldgebühr, oder verzinsen den abgehobenen Betrag sofort.

Mit Charge Karten müssen Sie zumindest keine Zinsen direkt fürchten, da hier die Teilzahlung, wie besprochen, ausgeschlossen ist. Schauen Sie jedoch unbedingt nach, dass am Abrechnungsdatum Ihr Konto komplett gedeckt ist, um sicherzustellen, dass Sie keinen Dispositionskredit aufnehmen und keine Strafzahlungen leisten müssen.

Für diese Menschen passt der Charge Kartentyp am besten:

Eine Charge Karte ist zwar größtenteils eine Karte für jedermann, jedoch spricht diese manche Personen besonders an. Wenn Sie die folgenden Punkte wichtig finden bei Ihrer Kreditkarte, dann könnte eine Charge Karte richtig für Sie sein:

1

Sie möchten keine Teilzahlungen tätigen. Eine Charge Kreditkarte kann Ihnen dies nicht ermöglichen, bis auf wenige Ausnahmen, mit Dritt-Services.

2

Sie möchten die Extra-Kosten von Zinsen umgehen und sicherstellen, dass Sie in keine Kostenfalle geraten.

3

Sie benötigen mehr finanzielle Flexibilität als eine Debitkarte. Das heißt, Sie möchten gelegentlich eine Zahlung erst später begleichen.

4

Sie möchten online sicher und einfach bezahlen, was eine Charge Kreditkarte ermöglicht.

5

Sie wollen Mietwägen oder Hotelräume mieten und benötigen hierfür eine Kreditkarte.

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet eine Charge Kreditkarte?
Was heißt bei einer Kreditkarte Charge Karte?
Ist eine Revolving besser als eine Charge Kreditkarte?
Was sind die Zinsen bei einer Charge Kreditkarte?
Sind Amex Karten echte Kreditkarten?
Wie viel kostet eine Charge Card?

Mit seinem Abschluss im volkswirtschaftlichen Feld unterstützt Johannes unser Kreditkarten360 Team und berät unsere Kunden über alle wirtschaftlichen Faktoren, die für Nutzer von Kreditkarten relevant sind. Ob Zinsen, Konsumverhalten, Wirtschaftsentwicklung oder Kreditwürdigkeit – Johannes teilt seine sorgfältig recherchierten Artikel hier mit unseren Lesern.

Zuletzt aktualisiert: Apr 8, 2024