Bunq

Lernen Sie Bunq kennen

Gegründet 2012 und erstmals für die Öffentlichkeit eröffnet im November 2015, hat Bunq im letzten Jahrzehnt einen echten Eindruck auf dem Markt des persönlichen Finanzwesens gemacht. Seither ist Bunq zur zweitgrößten Neobank Europas gewachsen und konnte bisher über 9 Millionen registrierte Nutzer und 4,5 Milliarden € Nutzereinlagen verwalten. Mittlerweile ist Bunq in 30 Ländern erhältlich und expandiert fleißig weiter. So teilte die Bank in einer Pressemitteilung mit, dass Bunq die Vereinigten Staaten als nächsten Wachstumsmarkt ins Visier genommen und den Prozess zur Registrierung einer Banklizenz in die Wege geleitet hat.

Eine Kernphilosophie hinter Bunq ist der nachhaltige Gedanke, und das nicht nur in Hinsicht auf die Umwelt. Bei Bunq obliegt es jedem Kunden, zu bestimmen, wie sein Geld investiert werden soll. Ob nur in nachhaltigen Firmen oder persönliche Kredite, Staatsanleihen oder Anlage in Immobilienkrediten – der Kunde (oder Bunqer) allein bestimmt, was mit seinem Geld geschehen darf. Dazu gehört auch der Easy Bank Pro XL Tarif, der für jeden Umsatz von 100 € einen Baum in Ihrem Namen pflanzt. Diese Initiative war und ist höchst effektiv und führte bisher bereits zu über 10 Millionen neu gepflanzten Bäumen, wie Bunq in einer Pressemitteilung bekannt gab. Auch nachhaltiges Leben wird hier aktiv unterstützt; denn Pro XL Nutzer erhalten 2 % Cashback auf alle Ausgaben in öffentlichen Verkehrsmitteln, was nicht nur motiviert, effizienter und CO₂-sparender unterwegs zu sein, sondern es auch belohnt. Restaurants & Bars werden auch mit 1 % Cashback belohnt.

Nachhaltigkeit endet jedoch nicht beim Bankgeschäft: Bunq hat sich als Ziel gesetzt, auch ein nachhaltiges Geschäft zu führen, was heißt, dass dieses auch einen Profit schlagen muss. Das hat Bunq als erste EU-Neobank auch geschafft und über ein gesamtes Jahr durchgezogen.

Für diese Menschen ist Bunq gemacht

Die Hauptkundschaft von Bunq ist seit jeher die wachsende Anzahl an digitalen Nomaden in Europa. Wer also weniger an einen spezifischen Ort gebunden ist, soll ein finanzielles Zuhause in Bunq finden. Demzufolge hat die Bank das Angebot an verschiedenen Konten auf genau diese viel reisende Kundschaft ausgelegt und verspricht in den meisten Tarifen keine Fremdwährungsgebühren und IBANs im Wunschland. Nach der Ankündigung der Expansionspläne in die USA, äußerte sich Ali Niknam, Gründer und CEO von Bunq in einer Pressemitteilung zu genau dem:

Zugänglich für jedermann: Die „Bank of the free“

Banking sollte, zumindest wenn es nach Bunq geht, zugänglich, transparent und auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden ausgelegt sein. Deshalb bietet Bunq eine Reihe von innovativen Funktionen an, die das Banking einfacher, sicherer und persönlicher machen. So kannst du etwa mit Bunq deine eigenen Regeln für dein Geld festlegen, deine Ausgaben in Echtzeit verfolgen, deine bunq Karten mit einem Fingertipp sperren oder entsperren, und vieles mehr.

Ferner steht jedem es frei, Mitglied bei Bunq zu werden, da bei keinem der Abonnements eine Schufa-Prüfung durchlaufen werden muss. Das Eintrittsabonnement ist kostenlos und bietet obendrein noch eine kostenlose Bunq Kreditkarte an, die Ihnen helfen kann, Ihre Bonität zu verbessern. Bunq teilt ferner noch mit, dass keine Kooperation mit der Schufa eingegangen wird, da Bunq keinerlei Kredit- und Kontoüberziehungen anbietet – somit sind Sie keinem Überschuldungsrisiko ausgeliefert. Somit haben Sie eine sichere und einfache Kreditkarte innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Handy.

Außerdem kannst du mit Bunq einen positiven Beitrag für die Umwelt leisten, indem du dein Geld in grüne Projekte investierst oder deinen CO₂-Fußabdruck kompensierst. So behältst du die volle Kontrolle darüber, wo dein Bunq Tagesgeld investiert wird. Bunq möchte mehr sein als nur eine Bank, es möchte eine Community von Menschen sein, die das Banking neu gestalten wollen. Das ist die Mission von Bunq.

Bunq für Unternehmen

Wenn Sie ein Geschäft gründen oder ein neues Firmenkonto benötigen, bietet Bunq auch für Business-Kunden eine fantastische Suite an Konten an. Egal, ob Sie ein Einzelunternehmer, ein mittelständisches Unternehmen oder ein Großkonzern sind, Bunq hat das passende Konto für Sie. Auch hier können Sie zwischen den vier Abonnements Easy Savings, Easy Bank, Easy Bank Pro und Easy Bank Pro XL wählen, welche jeweils mit Ihrem Geschäft mitwachsen.

• Mit Easy Savings lassen Sie Ihr Kapital für sich arbeiten und sammeln Sie 1,05 % Zinsen per annum.
• Easy Bank wertet Ihr Bunq Geschäftskonto zu einem vollständigen Unternehmenskonto auf. Hier erhalten Sie auch eine Bunq Mastercard für Ihre Geschäftsausgaben.
• Entscheiden Sie sich für Easy Bank Pro, upgraden Sie Ihr Geschäftskonto zu einem europaweit einsetzbaren Konto mit fantastischen Features, die Ihren Finanzalltag um Längen vereinfachen.
• Mit dem Upgrade zu Easy Bank Pro XL machen Sie Ihr Konto nun auch nachhaltig und reduzieren somit den CO₂-Abdruck Ihres Unternehmens, und das einfach durch den alltäglichen Betrieb! Die Reiseversicherung rundet das Paket ab und macht Ihre Geschäftsreisen noch angenehmer.

Bevor Sie sich für eines der Konten entscheiden, schauen Sie erst, ob das Abonnement bei Bunq Kosten auch rechtfertigt und schauen Sie, ob das Bunq online Banking für Ihre Organisation funktioniert. Je nach Abonnement können Sie das Geschäftskonto mit unterschiedlich vielen Personen teilen.

10 Fragen, die Sie sich stellen müssen, um das richtige Abonnement zu finden

Aufgrund von Bunq’s Mission ist es einfach herauszufinden, was genau die Bank für einen liefern möchte. Stellen Sie sich also vor Beantragung die Frage, was genau möchte ich von meinem Konto bei Bunq?

• Wenn Sie nur eine Möglichkeit suchen, wo Sie Ihr Geld passiv in einem Tagesgeldkonto investieren und verzinsen möchten, dann ist Easy Savings die richtige Wahl für Sie. Plus, Sie erhalten eine kostenlose Kreditkarte dazu, die Ihren Zahlungsalltag um einiges effizienter macht.
• Sollten Sie ein vollfunktionsfähiges Bankkonto haben wollen zu einem guten Preis, dann ist Bunq Easy Bank die beste Option für Sie. Hier erhalten Sie ein Konto, das Sie auch als Bunq Gehaltskonto verwenden können und zahlen einfach und sicher europaweit.
• Mögen Sie Ihr Bunq Konto und möchten Sie mehr Leistungen dazubekommen? Dann können Sie dank Bunq Easy Bank Pro noch mehr Konten zu Ihrem Bunq-Portfolio hinzufügen und eliminieren gleichzeitig Fremdwährungsgebühren.
• Die finale Frage ist: „Möchte ich etwas Gutes für die Umwelt tun und möchte ich eine Reiseversicherung?“ Antworten Sie hier ja, dann können Sie sich überlegen, ob Sie das teuerste Abonnement von Bunq abonnieren und mit Bunq Easy Bank Pro XL schrittweise gutes für die Umwelt und Ihren persönlichen CO₂-Abdruck tun.

Generell sollten Sie sich jedoch auch hier dieselben grundsätzlichen 10 Fragen stellen, um herauszufinden, welche Anforderungen Sie genau an ein Bunq Konto hätten:

1. Wie viel bin ich bereit, für mein Bankkonto zu bezahlen?
2. Benötige ich mehrere Konten?
3. Möchte ich Festzinssparen?
4. Reise ich oft und bezahle in Fremdwährungen?
5. Bin ich bereit, mehr zu zahlen, um Gutes für die Umwelt zu tun?
6. Benötige ich nur eine Karte oder mehrere?
7. Möchte ich mit meinem Partner sparen?
8. Möchte ich gemeinsam Geld verwalten und ausgeben?
9. Reise ich oft mit öffentlichen Verkehrsmitteln?
10. Möchte ich Versicherungen beinhaltet haben?

Sobald Sie diese fundamentalen Fragen alle beantwortet haben, können Sie in unserer Auflistung der Abonnements vergleichen, welches am besten auf Ihre Bedürfnisse ausgeschnitten ist. Oder vergleichen Sie Ihren persönlichen Favoriten mit anderen Banken und Kreditkarten in unserem interaktiven Kreditkartenvergleich.

Alle Kosten und Gebühren von Bunq im Überblick

Die verschiedenen Bunq Abonnements kommen mit einer Vielzahl an Leistungen, manche davon haben jedoch Gebühren, die Sie nur in höheren Abonnements vermeiden. Schauen wir mal genauer drüber:

• Bunq Jahresgebühr: Je nach Abonnement zahlen Sie entweder 18,99 €, 9,99 € oder 3,99 € für Easy Bank Pro XL, Easy Bank Pro oder Easy Bank. Easy Savings ist kostenlos.
• Bankkontengebühr: Möchten Sie mehr Bankkonten als die in Ihrem Tarif enthaltene Anzahl haben, kostet es Sie 20,00 € pro Konto pro Monat.
• (Business-Konto) Geschäftsführer hinzufügen: Sollten Sie mehr als drei Geschäftsführer hinzufügen, kostet es 5,99 € pro Monat pro Person.
• Zahlungen mit Karte anfordern (auch bunq.me): Eine Gebühr von 2,5 % wird erhoben, wenn Sie mit Ihrem Konto Kartenzahlungen von Freunden verlangen
• Aufladungsgebühr: Jedes Abonnement lässt Sie bis zu 500 € pro Monat auf Ihr Konto aufladen, durch eine Kredit- oder Debitkarte. Sollten Sie dies überschreiten, berechnet Bunq Ihnen eine 0,5 % Gebühr für europäische und 2,5 % auf nicht europäische Karten.
• Swift-Zahlungen: Empfangen Sie Swiftzahlungen, wird eine Gebühr zwischen 5,00 € und 25,00 € je nach Höhe des Betrages angerechnet.
• Weitere Karten: Möchten Sie mehr Karten, als Ihr Abonnement es vorsieht haben, bezahlen Sie 9,99 € pro Karte und müssen zusätzlich eine Monatsgebühr von 3,49 € dafür bezahlen. Möchten Sie die Anzahl an virtuellen Karten verdoppeln, kostet dies 19,99 € pro Monat.
• Ersatzkarten: Haben Sie Ihre Karte verloren, können Sie eine Ersatzkarte für 9,99 € bestellen, jedoch haben Sie einen Ersatz pro Jahr kostenlos.
• Fremdwährungsgebühren: Grundsätzlich verlangt Bunq eine Netzwerkgebühr von 0,5 %, was andere Neobanken nicht tun. Haben Sie jedoch einen Plan, der keine Fremdwährungen erlaubt, berechnet Bunq eine 1,5 % Fremdwährungsgebühr obendrauf.
• Bargeldgebühren: Jedes Abonnement hat ein eigenes Kontingent, wie viele Bargeldabhebungen Sie tätigen können. Diese sind entweder kostenlos, kosten 0,99 € oder 2,99 €.
• Investitionsgebühren: Investieren Sie in Ihr Easy Investments-Portfolio, werden Ihnen 0,99 % auf Ihre verwalteten Einlagen berechnet.

Schauen Sie sich am besten unsere detaillierten Reviews der einzelnen Abonnements an, um zu sehen, was genau Sie an Gebühren erwarten könnte.

Bunq Zinssätze unter der Lupe

Wenn Sie in Deutschland ansässig sind, können Sie die ersten 4 Monate den Spitzenzinssatz von 4,50 % p. a. nutzen. Danach jedoch fällt dieser wieder zurück auf die Standardmäßigen 1,56 %. Dieser Betrag wird täglich angewandt und wöchentlich ausgezahlt, damit profitieren Sie immer umgehend vom Zinseszins.

Entscheiden Sie sich für ein Sparkonto in Fremdwährung, sind auch höhere Zinssätze möglich:

• In US-Dollar: 3,76 % Zinsen pro Jahr
• In britischen Pfund: 3,76 % Zinsen pro Jahr

Beide werden selbstverständlich auch wöchentlich ausgezahlt und somit sofort reinvestiert.

So sicher ist Bunq

Bunq ist genauso sicher wie jede andere europäische Bank auch, da alle Banken hier den gleichen Sicherheitsstandards und Garantien unterliegen. Generell sind all Ihre Einlagen hier durch die niederländische Regierung bis 100.000 € versichert, das heißt, haben Sie weniger als diesen Betrag in Ihrem Bunq Konto, und Bunq Bank geht bankrott, dann erhalten Sie den vollen Betrag von der niederländischen Regierung wieder.

Der Zugriff zu Ihrem Konto ist wie gewohnt mit einer PIN gesichert, jedoch ist Bunq hier traditionellen Banken einen Schritt voraus und sichert Sie mit biometrischer Sicherheit sowie besseren digitalen TAN-Verfahren ab. Sollten Sie doch einmal Hilfe benötigen, ist der Kundenservice für Sie 24/7 erreichbar.

So erhalten Sie ein Konto mit deutscher IBAN bei Bunq

Wenn Sie ein Abonnement bei Bunq abgeschlossen haben, dass lokale IBANs unterstützt, dann können Sie mittlerweile ein Konto mit einer lokalen IBAN erstellen. Wenn Sie ein Konto bei Bunq erstellen, erhalten Sie automatisch eine deutsche IBAN, wenn Sie sich in Deutschland registriert haben. Möchten Sie jedoch eine andere IBAN haben, können Sie sich frei entscheiden zwischen einer Deutschen (DE), einer Französischen (FR), einer Spanischen (ES), einer Irischen (IE) oder einer Niederländischen (NL).

Außerdem können Sie Ihre separaten Konten auch mit einer anderen Währung einstellen, und somit wirklich wie ein Einheimischer bezahlen. Dabei stehen Ihnen aktuell 22 verschiedene Währungen zur Verfügung. All diese Features sind jedoch für Easy Bank Pro & Easy Bank Pro XL Kunden vorgesehen.

Fazit: So gut ist Bunq

Bunq, die Neobank aus den Niederlanden, revolutioniert das digitale Banking mit einem starken Fokus auf Benutzerfreundlichkeit, Flexibilität und Nachhaltigkeit. Die Bank bietet verschiedene Abonnements an, die auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind, und mit Ihren finanziellen Bedürfnissen mitwachsen.

Mit den physischen und virtuellen Kredit- und Bunq EC-Karten sind Sie bestens aufgestellt, um die Welt der modernen Finanzen zu beschreiten. Gleichzeitig profitieren Sie von einem der am besten abgerundeten Fintech-Produkte mit einigen der besten Features des modernen Bankings und haben eine nahezu endlos flexible Multi-Banking Option in Ihrer Hosentasche.

Bunq scheint jedoch am meisten, wenn Sie und Ihre Familie und Freunde Bunq benutzen. So profitieren alle von den Sofort-Transfers zwischen Bunq Konten und können in Gemeinschaftskonten zusammen Geld sparen und ausgeben. Ferner können Sie Aktivitäten, Tipps und Ihre Lieblingsplätze in Ihrer Stadt teilen, was Ihre Freunde sehen können.

Wenn Sie also ein grundsolides Banking Sortiment suchen, dann kann Bunq eine fantastische Option sein.